昨年あたりから、日本の株式市場が好調です。 今年（2024年）の1月からは新NISAが始まったこともあり、日本株への注目はますます高くなっています。 では、この波に乗って「いま日本株に積極投資すべきか」というと、そうではありません。 資産運用でもっとも大事なことは、注目されていないときに投資する（安いときに買う）ことなんですよね。 これは難しそうに思えるかもしれませんが、「長期保有」を前提として取り組めば、誰でもできるようになります。 日本株の現状を例にとり、どうすれば投資先を適切に見極めて資産を増やせるようになるのかを考えてみましょう。 目次1. 日本の株式市場の状況2. 日本株で「いま増やせた」理由3. どうすれば割安な資産に投資できるか？ 日本の株式市場の状況 日本の株式市場は非常に好調となっており、直近１年間の成績を見ると、日本の株価指数であるTOPIXがアメリカのS&P500を上

警視庁の調べによると、SNSでの勧誘がきっかけとなる投資詐欺の被害が、2023年の1年間で総額455億円に登っているそうです。 これは、オレオレ詐欺などの特殊詐欺の被害額（約441億円）を超えています。 かなり深刻な社会問題となっていることが伺えますね。 今回は、SNS型投資詐欺の概要を説明し、被害に合わないための対策について考えてみたいと思います。 SNS型の投資詐欺とは？ SNS型の投資詐欺とは、株式、FX、仮想通貨などの儲かる情報を提供して勧誘し、指定口座へ金銭を支払わせる詐欺です。 2023年の被害総額は455億円（3846件）であり、被害の内訳は、①著名人になりすまして勧誘する行為などの投資詐欺が約278億円、②恋愛感情を抱かせたうえで投資話を持ちかける「ロマンス詐欺」約が177億円となっています。 SNS型投資詐欺の被害状況 ①SNS型投資詐欺と、②SNS型ロマンス詐欺のうち、

投資信託協会のまとめによると、2024年3月末時点での公募投資信託の純資産総額は２２７兆円となり、過去最高を更新しています。 日本の成人人口をざっくり１億人として割り算すると、一人あたりの投資信託保有残高は227万円となります。 このような数字をみると、投資信託がずいぶん浸透してきているなと感じます。 投資信託残高の上昇には、2024年からリニューアルされたNISA制度を利用する人が増えていることも寄与しているようです。 その一方で、投資信託という「金融商品」についてあまり理解しないままに、NISAで投資信託を保有している人が多いように思います。 実際、私のところにも投資信託に関するさまざまな疑問が寄せられます。そこで、今回は投資信託についてよくある誤解を5つご紹介します。 目次1. 誤解①　プロが運用してくれるから安心1.1. 投資信託は分散投資を代行してくれるしくみ1.2. 投資判断を

「投資信託を選ぶときは、人気ランキングから選んだらよいですか？」 というご質問をいただくことがあります。 実は、人気ランキングに頼ることはお勧めできません。 なぜなら、自分にとって必要なものかどうかは、ランキングからはわからないからです。 とくに、初心者には不向きなハイリスク銘柄がランクインしていることもあるので、注意が必要です。 今回は、そんな事例をひとつご紹介したいと思います。 「こういう行動をとる人は、投資でうまく増やせない」という示唆が得られる内容となっていますので、NISA等ですでに投資信託を保有している人も読んでいただければ幸いです。 目次1. ハイリスクな銘柄が３位にランクイン！1.1. SBI日本株4.3ブルはどんな銘柄？1.2. ハイリスクな商品を買ってしまう人の心理2. ブル型（レバレッジ型）の投資信託を買ってはいけない理由2.1. 買ってはいけない理由①　値動きが大き

「NISAを始めようと思うけど、どんな銘柄を選ぶべきですか？」 「いまは株高なので、投資を始めるのは待つほうがよいと言う人もいます。どう考えるべきでしょうか？」 これから投資を始めたいと考えている人から、このようなお悩みを伺うことが多くあります。 投資未経験者にとって、銘柄選びや投資タイミングはもっとも気になるポイントだと思います。 しかし、投資成果に大きく影響するのは「資産配分」だと言われています。 資産配分が最適化されていないと、いくらがんばって銘柄を選んでも、投資の成果は限定的なものになってしまうのです。 このことを知らずに、投資を始めている人がとても多いと感じています。 これからNISAやiDeCoを始めようとしている人だけでなく、すでに運用中の人も、この機会に資産配分に目を向けていただければと思います。 目次1. 投資成果の9割は資産配分で決まる1.1. 銘柄選びは最後に実行する

1月はクライアント様の新NISA切り替えサポートなどで忙しく、久しぶりのブログ投稿となりました。 もう2月中旬になってしまいましたが、あらためて2023年のインデックス投資の成績をふり返ってみたいと思います。 結論としては、2023年は各資産タイプとも好調の年となりました。 NISA口座でも課税口座でも、インデックス投資をしている人は誰もがプラスリターンを享受できています。 目次1. 資産ごとの2023年次リターン1.1. 外国株式1.2. 日本株式1.3. 外国債券1.4. ゴールド2. 過去3年間の年次リターン3. まとめ 資産ごとの2023年次リターン 外国株式、国内株式、外国債券、ゴールドの4資産について、2023年の円ベースでの年次リターンをまとめました。 合わせて、円相場（米ドル／円）の年次リターンも記載します。 参照元：myINDEX 各資産とも10％を超えるプラスリターンと

2024年3月19日の金融政策決定会合で、日銀はマイナス金利政策の解除を決定しました。 マイナス金利政策とは、世の中にお金が回りやすくなるように、当座預金の一部にマイナス0.1％の金利をつけるというものです。 この決定を受けて、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などの大手銀行が、預金金利の引き上げを開始しています。 2024年3月から4月にかけて、これまで0.001％だった普通預金金利が0.02％と20倍になります。 ただし、20倍になったとはいえ、金利0.02％というのはわずかなものです、、、 たとえば100万円の預金に対して、年間で得られる利息はわずか200円（税引前）です。 これでは物価の上昇（インフレ）に対して、まったく歯が立ちません。 ニッセイ基礎研究所の「2023～2025年度経済見通し」によると、国内の物価上昇率は以下のように予想されています。 消費者物価＝コアCPI（

2024年1月に新NISAがスタートして2ヶ月が経過しました。 「旧NISA（つみたてNISAや一般NISA）から継続しているけれど、新NISAになって何が変わったのかイマイチわからない」という方も多いと思います。 そこで今回は、新NISA制度についてのよくある誤解を5つ紹介します。 新制度では、旧制度の制限が大きく緩和され、個人の資産形成により有利な制度となっています。 違いをよく理解して、より自分に合った資産運用を続けていくきっかけにしていただければ幸いです。 旧NISAから継続している人だけでなく、これからNISAを始めたいという方にも参考になると思いますので、最後までご覧ください。 目次1. 誤解①：旧NISAからの移行手続きが必要2. 誤解②：旧NISA投資分は売却したほうがよい3. 誤解③：2つの投資枠は併用不可4. 誤解④：成長投資枠は積立投資ができない5. 誤解⑤：NISA

いまから約2年前の2022年3月2日、全世界株式の投資対象からロシアが除外されました。 ロシアによるウクライナ侵攻に対する、各国の制裁が広がった流れのなかでの措置でした。 今回は、この出来事が「全世界株式への投資」にどの程度影響するのかについて解説しながら、あらためて「分散投資」の大切さについて考えてみたいと思います。 目次1. 2022年3月の報道内容（主要指数からロシア株が除外）2. 全世界株式型投資信託（オルカン）への影響について2.1. オルカンは誰が運用している？2.2. オルカンの投資先からもロシアは除外されていた2.3. ロシアが除外されたことによる運用成績への影響は？3. 分散投資の大切さについて考える 2022年3月の報道内容（主要指数からロシア株が除外） 当時の報道記事から一部抜粋します。 指数算出会社のＭＳＣＩとＦＴＳＥラッセルは２日、主要指数からロシア株を除外すると

本年もどうぞよろしくお願いいたします。 2024年は、新しいNISA制度の元年となります。 私はあまりテレビを見ないので、クライアント様が教えてくれたのですが、最近はテレビ等でもNISAについて取り上げることが増えているようですね。 NISA情報の露出が増えてくると、「自分も乗り遅れないように」と焦る気持ちが出てくる方もいると思います。 でも、安心して大丈夫です。 今回の制度改正によりNISAは「恒久化」されますので、早く始めないと損ということはありません。 逆にあせって、よく理解しないままに始めたり、自分の許容範囲を超えて投資をしたりすると、うまく資産を増やせないかもしれません。 1年かかっても、2年かかってもよいので、じっくりと自分に合った計画を立てて、NISAを正しくスタートすることが大切だと思います。 目次1. 新NISAとはなにか？2. 投資の3原則を守ろう！3. NISA利用の

先日、「FPフェアin大阪」に参加してきました。 FPフェアは「日本FP協会」が主催しているイベントであり、同協会の会員が参加対象者です。 北海道から九州まで全国8ブロックで順次開催されており、日中はFPに関連する分野の最新情報などについての講演会、夜は会員同士の交流会があります。 今回は、以下のテーマについての講演を聞くことができました。 ・日本経済、世界経済の現状と潮流 ・米国におけるFP業界の動向 ・会計情報とビジネスモデルの関係 講演内容は非公開となっており、ここに詳細を記載することはできないので、今回はイベントに参加した感想を書いてみたいと思います。 講演会からの学び 日本と世界の経済動向についての講演では、2023年の経済状況や、2024年に予想されるさまざまなリスク要因について知ることができました。 いまの時代は、海外発のリスクであっても日本も大きな影響を受けます。 最近だと

「本当のお金持ち」とはどのような人たちだと思いますか？ 一般的にお金持ちというと、高級ブランドを身につけていたり、高級車に乗っていたり、豪邸に住んでいたりと「贅沢な生活をしている人」のイメージがあると思います。 贅沢な暮らしのような、物質的に豊かな状態を「リッチネス」といいます。 しかし、リッチネスは「本当のお金持ち」ではありません。 なぜなら、その贅沢が将来も継続可能かどうかは、現在の暮らしぶりからはわからないからです。 極端な話、外見は派手でも実は借金まみれ、という可能性だってありますよね。 では、本当のお金持ちとはどのような人たちのことを言うのでしょうか？ その答えは、「ウェルス」という言葉にあります。 本当のお金持ちとは「ウェルス」を持っている人のこと ウェルスとは「富」のことであり、「モノやサービスと交換できる資源」と言い換えることができます。 たとえば、お金（現金や預貯金）、株

2023年12月末に終了する旧NISA制度では、「つみたてNISA」か「一般NISA」のいずれかを選択することになっています。 一方、2024年1月からスタートする新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠が同時に利用できるようになります。 自分に合った資産形成を実現するためには、2つの投資枠のうちより自由度が高い成長投資枠をうまく使うことが重要となります。 そこで、成長投資枠の上手な使いかたを3つご紹介します。 また、成長投資枠でやってはいけないことも解説します。 現在「つみたてNISA」か「一般NISA」を利用している人も、2024年からNISAを始めようと考えている人も、成長投資枠を使うべきかどうかわかるようになりますので、ぜひ最後まで読んでいただければと思います。 目次1. 成長投資枠の使い方①：分散投資でリスクを減らす1.1. 株式型投資信託の弱点とは？1.

以前にクライアントさんの一人が、「FPって保険を売る仕事と思っていました」と仰ったことがあります。 たしかに、それが現実に近い部分もあるなと思いました。 日本では、多くのFPは保険商品や投資信託などの金融商品の仲介・販売をすることで得られる手数料を収入源としています。 しかし、FPの本来の業務は「資産形成のサポート」を提供するものです。 ファイナンシャル・プランナー（FP）とは、クライアント（相談者）が望む未来をかなえるために、お金の計画をサポートするプロフェッショナルなのです。 今回は、FPという職業の仕事内容、資格の種類、主な勤務先ややりがいなどについてご紹介します。 目次1. FPの仕事内容について1.1. FPが対応する主な相談テーマ1.2. FPは「近所のかかりつけ医」のような存在2. FP資格の種類、資格保有者の勤務先2.1. FPには国家資格と民間資格がある2.2. FPの勤

2024年の1月からスタートする新NISAでは、旧制度と比べて制限が大きく緩和され、個人の資産形成により有利な制度となります。 この機会に、制度のしくみを理解しながら自分の運用計画を見直して、将来に向けてしっかり資産を増やしていきましょう。 今回は、新NISAに向けて今から準備しておくことを5つご紹介します。 なお、それぞれの項目には、より詳細に解説した記事のリンクもつけてありますので、必要に応じてご参照ください。 目次1. なにが変わるのか、新NISAを理解する2. 必要な手続きを確認しておく3. 毎月の積立額を見直す4. 投資信託を見直す5. iDeCoの要否を検討する6. まとめ なにが変わるのか、新NISAを理解する 旧NISA制度では非課税期間が有限でしたが、新NISAでは非課税が無期限になります。 将来いつ売却しても税金がかからず、確定申告も必要ありません。 また、旧制度と比べ

2024年1月からスタートする新NISA制度について、2023年中に知っておきたいポイントをシリーズで紹介しています。 第5回は、新NISAとiDeCoのどちらを優先すべきかについて解説します。 NISAの新規口座開設数が大きく増加しているのに対し、iDeCoの加入者の伸び率はそこまで高くありません。 その理由の一つとして、iDeCoのしくみが複雑なため、メリットが十分に理解されていないことがあると思います。 iDeCoをうまく取り入れることで、投資額は同じでも将来的に増やせるお金はNISAより増えるケースもあるため、iDeCoについて知っておくことは資産形成において重要です。 この記事では、iDeCoのメリット・デメリットを明確にし、どのような人がiDeCoに向いているのか（向いていないのか）、新NISAとどちらを優先すべきなのかについての判断基準を示しています。 ぜひ、最後まで読んでい

2024年1月からスタートする新NISA制度について、2023年中に知っておきたいポイントをシリーズで紹介しています。 第4回は、新NISAでの投資信託の選びかたについて解説します。 自分に合った投資信託を選んで、将来資産をしっかり増やすための資産運用を続けていきましょう！ とらみ 投資信託ってたくさんあるので、どれを選んでよいかわからないわ。 とらひと先生 投資信託選びはもっとも興味度が高いテーマのひとつだね。 基本的な考えかたをマスターして、自分に合った投資信託選びができるようになろう。 目次1. 新NISAでも「全世界株式型」が第一候補1.1. 新NISAの対象商品1.2. 「全世界株式型」の投資信託とは？1.3. 人気No.1はeMAXIS Slim全世界型株式（オール・カントリー）2. 全世界株式のデメリット3. リスクを減らすための投資信託選び3.1. 株式よりも値動きが小さい

2024年1月からスタートする新NISA制度について、2023年中に知っておきたいポイントをシリーズで紹介しています。 第3回は、新NISAでの適切な積み立て額をどのように決めればよいか？について解説します。 新NISAでは年間上限額が360万円、生涯上限額が1,800万円と、旧制度と比べて投資できる金額が大幅に拡大します。 （年間上限額の内訳はつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円。成長投資枠のみ利用した場合の生涯上限額は1,200万円。） より大きな金額を投資できるようになれば、「いくら投資すればよいのか？」という悩みも持つ人も増えるでしょう。 結論からいうと、もっとも大事なのは銀行預金と投資金額のバランスを最適化することです。 これを具体的にイメージしていただけるよう、以下のプロフィールを持つAさんご一家をモデルケースとして解説していきたいと思います。 【Aさんご一家のプ

2024年1月からスタートする新NISA制度について、2023年中に知っておきたいポイントをシリーズで紹介しています。 第2回は、旧NISAから新NISAへの移行手続きについて、理解しておきたいポイントを解説します。 旧制度でつみたてNISAや一般NISAを利用されている人（これから2023年中に開始する人も含む）が、新NISAに移行するときに必要な手続きや、旧制度で投資した商品がどうなるのかについてなど、詳しくお伝えしていきます。 とらみ わたしはいま、つみたてNISAをしているけど、新NISAに変わるとき何か手続きは必要なのかしら？ とらひと先生 旧制度から新NISAへの引継ぎは気になるところだよね！詳しく見ていこう。 また、旧制度での投資分の、2024年以降の扱いについても解説するよ。 目次1. 新NISA口座は自動的に開設される2. 積立設定も自動で引き継がれる3. 新NISA開始

2024年の1月から、NISA制度は新しく生まれ変わります。 非課税期間の恒久化や投資上限の増額など、個人の資産形成を大きく後押しする制度改革となります。 しかし、NISAはあくまで投資家を優遇する制度であるため、最低限の投資知識は持ったうえで始めないと思わぬ落とし穴にハマってしまうかもしれません。 そこで、新NISAスタートまであと少しとなったいま、2023年中に準備しておきたいことをシリーズでお伝えしていきます。 今回は、旧NISAから新NISAへの主な変更点、新NISA活用のポイントについて解説します。 とらみ 2024年から新NISAが始まるって聞くけど、具体的になにがどう変わるのかしら？ とらひと先生 投資できる金額が増える、ずっと非課税で運用できるなど、メリットが大きい変更だよ。この記事を読んで、ポイントをおさえておこう！ 目次1. 新NISAの変更ポイント概要2. 「生涯NI