住宅ローンを変動にするか固定にするか悩んだら考えておきたいこと - ゆとりずむ

こんにちは、らくからちゃです。 先週は、日銀の突然の金融緩和政策の修正により、7円近く円高に振れたり、日経平均も700円近く下がるなど波乱含みの一週間でした。 「金利が上がる」と聞き、特に変動型の住宅ローンを返済している方はドキドキしたんじゃないでしょうか。 幸い、変動金利の基準となっている短期金利がすぐに上がるわけではないので、そこまで心配しなくとも大丈夫なようです。 news.yahoo.co.jp とはいえ、今後固定型の住宅ローンは金利が上がっていきます。 新しく住宅ローンを組むひとは今までより金利が高くなる固定にしたほうが良いのか、いまローンを返しているひとも固定に乗り換えたほうが良いのか悩むことになるでしょう。 一般的な、元利均等返済型の住宅ローンだと、固定型の場合は契約時点から毎月の返済額は変わりませんが、変動型の場合は金利の変動によって返済額が上下する可能性があります。 保険

[lacucaracha]

私自身は、どっちに転んでも調整しやすいように、変動と固定のミックスにしてみたけれど、悩むようであれば考えてみてもよいかなあと思うポイントだと思います。

[quality1]

銀行が固定を勧めてきたのでなるほどと思い変動にした

[Jinmen]

今となっては変動が正解だったかもと思うけど、ローンを組んだ当時は知識がなかったし大きなライフイベントが一斉に起きて思考リソースを割きたくなかったので固定にしたのは悪くない選択だった

[sato0427]

三井住友が過去20年の金利水準を公開してるのでよく見てみると良いよ。私は変動一択だった。 https://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/kakokinri.html#anc02／↑ただ金利推移を見るんじゃなくて変動と固定の関係性を学べってことね

[esbee]

35年固定金利1%のワイ、高みの見物／繰り上げ返済分は投資に回したほうがいいんじゃない？

[hara_boon]

変動にしても1,2年で一気に上がることはない（制限がある）ので、変動のリスクは正直あってないようなものではある。／結局どこでリスクヘッジするかだけなので個人の好みやら性格による問題ではある

[six13]

会社経由のやつ（ネットで調べても出てこない）が銀行が出してる変動の金利以下かつ固定だったりするので、身近な情報収集大事。

[b-peppy]

変動は基準なので損しない。固定は金利上昇に賭けるのと精神的な安定のため。あと店頭の固定金利は目安ですよ。実際1%切る10年固定はザラなので実際見積もり取って考えるんだ。固定も悪い選択肢じゃない。

[kojimamasahiro]

変動じゃないと毎月の返済が厳しい人は借入額の検討からしたほうがいい（自戒

[demcoe]

変動の金利がガンガン上がるような経済状況になればその分収入が増えると見越して変動にした。不景気なまま金利だけ上がって行くようなら賭は負けなんだけど、そうなったら国ごと終わってるってことで

[y_hirano]

過去20年とこれからの20年が同じとは限らないのがなんとも言えないところ。個人的には固定金利にして返済を見通せるようにするかなあ。10年ぐらいで返せるなら変動選ぶかもだけど。

[augsUK]

金利が上がるとマンションのリセールバリューが下がるので、売りぬけを想定すると固定でも変動でも大きな影響を受けるのよね。

[sennich]

ウチのブログにリンク貼って下さい

[AKIMOTO]

過去30年の住宅ローン経験者が変動で困らなかったので、個人の体験談は参考にならんという

[andvert]

変動の方が得する可能性が高いものの、自身の性格・特徴的に常に金利を見つつ借り換えたり繰り上げ返済したりしないだろうな、と思って35年固定にした。実行が2019/9だったのでかなり低い金利で固定できて良かった。

[Dai44]

固定1.04%だしマンションだけど子供が家を出るまで10年以上あるからこのままが正解な感じがする。オリパラ前に買えたのがよかった…

[pikopikopan]

固定でしんどいから、変動に借り換えした人が居たな。資産運用できるからローンも迷ったけど、結局現金で買ってしまった。先の事なんてほんと分からんね

[panda_q]

そんなことより、変動金利は最初の契約から下がってもそれ以上は下がらないことを教えるべき、つまり下には変動しない。俺は騙されたと思ったよ

[poipoi3]

就職してすぐくらいの頃に30年固定が3%、変動が1.5%くらいだったのを覚えていて、自分が借りる時に30年固定が1.5%だったので迷わず固定にした。いつでも返せるくらい資産ができたら変動に借り換えるかもだけど

[enjoymoon2]

日本でも戦争が起きて供給力を大きく損なうことがあればハイパーインフレ（固定金利が勝利する数少ないパターン）もありうる。まあ、その時は生活の安定のためにローンの支払い猶予などもあるだろうが。

[last10min]

ブコメが正解不正解の話中心なのが住宅ローン、ひいては住宅周りの話の地獄さだと思う。人それぞれ、自分に合ったもの選べば良いんだよ。隙自語の増田達はぼくのかんがえたさいきょうプランを話したいんだろうけど。

[beejaga]

全期間固定でいけるなら固定だが10年固定とかは借換の際に海外情勢の影響等で金利が結構あがったりするので博打。変動は上昇率に制限あるのと日本経済が浮上することがなければまず上がらないので低リスク

[kujirax]

計算してみるとわかるんだけど、35年の元利返済の場合、初めの10年で総支払金利の半分を払うことになる。余程余裕がない人以外は変動で問題ない。その金で地震保険入る方がまだマシ。

[number917]

変動金利は上昇幅に上限があるはずだから、いきなり2.5%にはなれないよね、確か？

[steppapa]

オーバーローンにならない程度の頭金入れて、ローン控除終わったら繰り上げ返済する貯蓄計画立ててたので、変動一択だった。

[napsucks]

団信込み0.397のワイ高みの見物。1%までは会社補助が出るのでそれを超えたら考える。

[kazyee]

35年固定1.5%で借りて1年後に35年固定0.9%になったときに借り換えたので、変動にする理由がない。／記事にもあるけど、繰り上げ返済する気がないなら変動金利で借りるリスクを吸収する手段（控除とか）がないよな。

[andalusia]

日本の金利の過去20年なんて異常データ（外れ値）以外の何者でもないからなあ。短期金利が長期金利より高くなることもあるよ（いわゆる逆イールド）。最近の米国もそう。 https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB00005_Y2A201C2000000/

[julienataru]

まあこんだけみんなが変動で借りちゃってるからおいそれと住宅ローン破綻者続出で社会不安を起こすことも政治的にできんだろと思ってる。

[s51517765]

全額変動0.65%で借りたけど、8年変わってない。年末調整で1%返ってくるから放置してるけど、急に上がったら全額繰上返済すればいいと思ってる。他行も含めて変動でも、現状もっと低いから上がるとは思ってない。

[PikaCycling]

JAローンは固定でも当初3年0.5%、残り7年1.05%なうえに、つなぎ融資も0.5%だったので即決した。つなぎ金利は抵当がない分高くなりがちなので盲点。

[monochrome_K2]

現状変動金利利用者が7割以上の状況で金利が上がると日本の経済に影響することは政府も認識しているはずで当面は住宅ローン金利などで手厚く調整されると思う https://www.jhf.go.jp/files/400361299.pdf

[aobon700]

ブコメの雰囲気的に、ちょっとでも金利上がると詰むけど変動にしたという人がいそうで怖い

[blueboy]

変動は基本。金利が上がるときは物価や給料もいっしょに上がるので、特に問題ない。上がっても下がっても中立的。／固定は博打。大儲けすることもあるが、大損することもある。金利で数百万円の博打をしたい人向け。

[atkitawktntt]

なにも10年で全部返す想定しなくとも普通に最初の10年逃げ切るだけで変動のほうがお得だよ。残高が減ってからの金利上昇はさほど怖くないよ

[kakaku01]

変動金利が契約時点の固定金利を上回るには物凄い好景気が来るぐらいしか可能性がなく、そうでないのに劇的な利上げを行い大量の破産者を生み出す愚は流石に犯さないだろうという見込みで変動金利を選んだ。

[yokosuque]

ブコメにある金利上乗せタイプの○大疾病保険付きは絶対にお勧めしない。心筋梗塞・脳卒中など入院期間が条件の保険は平均より長めに設定され、60歳までにがんにかかる累積罹患リスクは10％未満。

[isobe-michael]

10年固定1%に無駄な◯大疾病保険を付けて年1%超えだったけど、変動に借り換えして0.5%くらいになった。最初から知識があれば•••。

[onesplat]

id:Jinmen 負け惜しみ乙

[tomokatz]

ブラックスワンという言葉の通り過去は参考にならない。何が将来の不安を最小にするかが全て。うちは35年ローンで20年1.0%固定、三大疾病保険付。半数がガンになる時代なので頃合い見てPET検診受けにいく。繰上など論外