iDeCo（イデコ）をゼロから優しく解説
個人型確定拠出年金（個人型DC/401k/iDeCo）というのは個人が任意で加入することができる年金制度です。自分でできる公的年金の上乗せとして期待されている制度で、非常に高い節税効果や運用効果があり、近年高い注目を集めている年金制度となっています。 2017年1月からは加入対象者が拡大し、20歳以上の方ならだれでも加入することができる制度となりました。 ちなみに、類似の制度に企業が掛金を支払う「企業型確定拠出年金」という制度がありますが、こちらは企業年金に分類される年金です。 個人型確定拠出年金（個人型DC/個人型401k/iDeCo）とは？ （）内でいろいろ書いていますが、呼び名がたくさんありますが、全部同じものです。2016年には相性として「iDeCo（イデコ）」がつけられることになり、金融機関等のポスターではiDeCo（イデコ）として紹介されることが多くなると思われます。 iDeC
iDeCoを検討するとき「月々1～2万円の積立額で本当に役に立つのだろうか？」と考えてしまったという人もいらっしゃるのではないでしょうか。確かに運用益があったとしても月々にすれば受取額はさほど大きくはないかもしれません。ですが、その数万円の有無が老後の生活に大きく影響してくる可能性があります。 今回は、総務省の家計調査年報のデータなどをもとに、iDeCoで積み立てていくことの意義を考えていきたいと思います。 老後の夫婦2人の平均的な生活費は？ 総務省が公表している「家計調査年報（家計収支編）平成28年（2016年） 家計の概要」によると、高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯）の1カ月の実収入の平均は212,835円（可処分所得182,980円）、消費支出の平均は237,691円です。可処分所得から消費支出を差し引くと、54,711円の赤字となっています。 この中
新型コロナウィルスの感染拡大により、世界同時株安が進行しています。今年の2月には2万3,995円の高値をつけた日経平均株価。達成すれば3度目となる2万4,000円の大台突破が期待されていましたが、それは今や遠い目標となってしまいました。 感染拡大に伴うサプライチェーンの停滞懸念などを背景に、日経平均は3月10日に一時1万9,000円割れとなるなど、パニックとなる場面もありました。11日には反発しましたが、それでもまだ2万円には届かない水準です。日銀が2日に買い入れたとされる1,000億円以上のETF（上場投資信託）は、すでに含み損という厳しい段階に入っています。 そんな状況で考えたいのが、積立投資とのうまい付き合い方です。金融機関は「暴落した時こそチャンス！」というセールストークをよく使いますが、はたして本当にそうでしょうか。 積立投資は｢やめ時｣が肝心 積立投資でとても重要な要素が「やめ
個人型確定拠出年金（iDeCo）加入に必要な書類について
本人確認書類について 本人確認書類は下記のいずれかのコピーを添付します（マイナンバーの提示は不要）。 運転免許書（有効期限内のもの。氏名・住所・生年月日の記載） 各種健康保険証（有効期限内のもの。氏名・住所・生年月日の記載） 印鑑登録証明書（書類の発行後3ヶ月以内のもの） 在留証明書（書類の発行後3ヶ月以内のもの） 個人型年金加入申込書について 表紙の説明書きを含めて5枚綴りの複写書類です。 住所氏名のほか、基礎年金番号、掛金引落し口座情報、登録事業所番号・名称の記載が必要です。 掛金引き落とし口座は、事業主払込にしない場合、個人口座を記入しますが、以下の銀行は口座振替不可です。原則、ネット銀行不可ということで、制約されるので注意を。 ＜口座振替不可 金融機関＞ ネット系銀行（住信SBI、セブン銀行、ソニー銀行、じぶん銀行、大和ネクスト銀行など） ※新生銀行は口座振替可能です 商工組合中央
本当にいいことばかり？ 個人型確定拠出年金（イデコ）にデメリットはないの？ 始めてよいのか不安なあなたへ | LIMO | くらしとお金の経済メディア
2017年1月から、対象者が公務員や主婦などにも拡大し、20歳以上60歳未満のほぼすべての人が加入できるようになった個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）。非課税のメリットが大きいことから大きな注目を集めていますが、その一方で、本当に始めてしまってよいのかと不安な方もいらっしゃると思います。そこで今回は、イデコのデメリットとされている部分について考えてみました。 個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）。メリットは「節税効果」と「複利効果」 個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）は、老後に向けた資産形成を行うための制度です。 金融機関にiDeCo口座を開設し、職業や勤め先などによって決められた拠出額（掛け金）の範囲内で、自分で掛け金を決めて拠出していきます。拠出額＝掛け金が全額所得控除になり、運用益が非課税なので、積立期間が長期になればなるほど、節税と複利効果によって大きなリターンにな
サラリーマンが法改正でiDeCoを利用しやすくなる理由
おおえ・ひでき／1952年、大阪府生まれ。野村證券で個人資産運用業務や企業年金制度のコンサルティングなどに従事した後、2012年にオフィス・リベルタス設立。日本証券アナリスト協会検定会員、行動経済学会会員。資産運用やライフプラニング、行動経済学に関する講演・研修・執筆活動を行っている。『定年楽園』（きんざい）『その損の9割は避けられる』（三笠書房）『投資賢者の心理学』（日本経済新聞出版社）など著書多数。 自分だけは損したくない人のための投資心理学 「株式投資をやっているが、なかなかもうからない」「相場は悪くないのにトータルで損している」──。投資の経験がある人なら、誰でも身に覚えがあるのではないでだろうか。それは心に落し穴があるから。そんな投資家の「心」にスポットを当て、「投資心理学」の視点から、自分だけは損したくない人のための投資術を伝授する。 バックナンバー一覧 サラリーマンに重要な
iDeCo個人別管理資産の移換手続きについて｜iDeCoをはじめよう｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】
個人別管理資産の移換手続きについて 企業型確定拠出年金に加入していた方の個人別管理資産の移換 企業型確定拠出年金に加入していた方が、転職・退職された場合は、以下の手続きが必要になります。 転職先に企業型確定拠出年金がある場合 転職先の企業型確定拠出年金への移換手続きができます。 転職先の企業に「個人別管理資産移換依頼書」を提出してください。 詳しくは、転職先企業の担当部署にご確認ください。 ※個人型確定拠出年金（iDeCo）に同時加入することもできます。 転職先に企業型確定拠出年金がない場合 個人型確定拠出年金（iDeCo）への移換手続きが必要です。個人型確定拠出年金（iDeCo）を取扱う金融機関を1社選んでいただき、「個人別管理資産移換依頼書」を提出してください。一部の金融機関では、移換手続きをオンラインで行うことができます。その際には、前ページの＜iDeCo（イデコ）をはじめるまでの５
老後資金を増やす｢年金の受け取り方｣のコツ
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※つみたて年数＝正確な言葉では「拠出年数」。現在、退職所得控除の見直し論が出ているため勤続年数の長い・短いに関しては変わる可能性があるが、退職金が多いほど受取時に税金が発生しやすくなる点は変わらない 節税効果が高く運用益が「非課税」といわれるiDeCo（個人型確定拠出年金）。実は、退職金や年金が高額な人は最後に非課税で受け取れない場合があることをご存じだろうか。「AERA Money 2022秋冬号（アエラ増刊）＜iDeCoの基本＞」から、iDeCoの税金に関する記事をお届けする。 【写真】解説してくれた仲岡由麗江さん ＊ ＊ ＊ iDeCoは「運用時に得た利益が非課税になる制度」と説明されることが多い。しかし「AERA Money」では、あえて「非課税になる可能性がある」という表現を貫いている。その理由を、iDeCo組成業務にも携わってきた、レオス・キャピタルワークスの仲岡由麗江さん
2017年1月より専業主婦（夫）、公務員、すべての会社員が加入できることで話題の個人型確定拠出年金（愛称：iDeCo〈イデコ〉）。少子高齢化が加速する中、将来の自分年金作りの有効な手段として注目を集めています。 なぜ、老後の自分年金づくりに確定拠出年金が有効なのか、その魅力に迫ります。 自助努力で老後のお金を準備しなければならない世の中に 現在、日本では少子高齢化が加速しており、2050年には1.2人の現役世代で1人の高齢者を支えることになると予測されています。つまり、総人口の半分が高齢者になるのです。将来、高齢者を支える現役世代の数が減るとなると、今からしっかり老後に備えてお金を貯めておきたいところです。 また、厚生労働省は10月17日、物価や現役世代の賃金に合わせて年金給付額が変わる「賃金・物価スライド」の2021年度からの適用を目指している新ルールを、仮に2005年度に導入していた場
新社会人に投資をオススメする理由と最適な金融商品- 記事詳細｜Infoseekニュースアベノミクスが始まり、日経平均が上昇していく中で、貯蓄から投資への資金の流れは若い人にも少しずつ波及してきています。特に、今後の日本経済は後期高齢化がますます進み、受け取ることができる年金も少なくなることが予測されており、将来に不安を覚える若者ほど興味を持っていることでしょう。しかし、将来に不安があ… 内容紹介（「BOOK」データベースより） ２０１７年１月より、原則として現役世代の日本人全員が「ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）」に加入できるようになりました。将来国から支給される年金は、当てにできません。そのため、老後に向けて自助努力で資産形成をする必要性は、確実に増しているのです。また、「拠出時」「運用時」「受給時」でかなりの節税になるので、この制度を利用しない手はありません。本書は、ｉＤｅＣｏの基本、
今年もこの時期がやってきました。 iDeCo（個人型確定拠出年金）をやっているかたには、この時期になると国民年金基金から「小規模企業共済等掛金控除証明書」という圧着ハガキが届きます。ぜったい捨てないでください。 水瀬家でも妻がiDeCoに加入しているので、今週末に届きました。私がポストから取ってきましたが、付箋に「ぜったい捨てないで」と書いて貼って渡しました。今年は例年よりすこし早いような気がします。だから余計に捨てないようにするのと、なくさないように保管しておくことが大切だと思います。
2018年3月22日、株式会社マネーフォワードとアセットマネジメントOne株式会社は、新年度のこのタイミングで投資を始めようと考えている方、iDeCo・NISA・つみたてNISAの制度の違いや使い方について理解を深めたい方にむけて、共催セミナー「春から始める！賢いお金づくり～iDeCoとNISAの活用法～」を開催。 第1部ではファイナンシャルプランナー井戸美枝氏による「iDeCoとNISA、制度の概要と活用術」、第2部では井戸美枝氏、アセットマネジメントOneの杉浦由莉氏、佐藤啓氏によるパネルディスカッション「制度を使いこなす、ポートフォリオのつくり方」をお送りしました。 本記事では上記2つのセミナーから特に重要なところをピックアップ。これから資産形成の第一歩を踏み出したいと考えている方に向けてセミナー内容のサマリーをお届けします。 第1部：iDeCoとNISA、制度の概要と活用術 人生1
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、原則として60歳以上でないと受け取りができません。生活に支障がない範囲で安定して拠出できるよう、拠出額をどれくらいに設定するのかを慎重に検討しましょう。 iDeCoの拠出金額には、下限額と上限額があります。上限額は職種によって異なるため、上限額を確認したうえでご自身の貯蓄状況などから総合的に拠出額を決定してください。 今回は、iDeCoの概要や拠出額のルール、拠出額を決める際のポイントを解説します。iDeCoを運用中の方やこれからiDeCoをはじめる方は、ぜひ参考にしてください。
加入している年金や、お勤めの方は、企業が独自で年金の運用をしているかなどで「1か月の上限額」が異なります💡
fin-py study #1 年金最適化入門 #finpy
fin-py study #1 年金最適化入門 #finpy¶ fin-py study #1 年金最適化入門 に参加しました。 最初の挨拶でdriller氏がfin-pyの紹介と、金融リテラシーについて紹介してくれました。「金融リテラシーとはなにか」を学校や企業などでちゃんと教えてもらったことがありますか？ -> ない。最近はもうファイナンシャルプランナーに任せっぱなしという時代ではないですよ、マズイですよ、という話でした。 重要: 免責事項: 所属組織とは関係ありません、投資を勧めるものではありません ポートフォリオ最適化超入門¶ driller 氏 Twitter: @patraqushe 資料: https://github.com/drillan/finpy-study01 確定拠出年金って知ってる人いますか？ どんな比率で投資するとよい？ ルーレットと倍率があるとする A=1/
もし投資資金が100万円あったら？ 一気に投資か、毎月コツコツ投資するのか 若い人と年配の人の資産形成に違いはあるのか | LIMO | くらしとお金の経済メディア
夏のボーナスを貯蓄に回せそう、昇給して毎月の家計に少し余裕ができた…そんなときに投資に取り組んでみたいと考える人は多いと思います。そうしたとき、一体どのように投資にチャレンジしていけばいいのでしょうか。お金のプロの話を聞いてきました。 一気に投資するよりも「毎月いくら投資に回せるか」を考える もし手元に投資に使えるお金が100万円あったらどのように使えばいいか、そのように考えてみる人は多いと思います。しかし、楽天証券経済研究所ファンドアナリストの篠田尚子氏は「手元にあるお金を一気に投資に回すことを考えるよりは、月々どれくらいの額を投資に回せるかという視点で考えたいところです」と話します。 実際に篠田氏の周囲では、iDeCoで月々2.3万円（企業年金のない会社に勤めるサラリーマンの月々の拠出限度額）、それに加えてNISAなどで月1.5万円ほど積み立てているという人が多いそうです。ただ、これが
前職の企業型DCからiDeCoに移換して9ヵ月が経過しました。今の運用状況と、出口戦略 - 【24/7】高配当株とかマイレージとか車とか【独り言】
しょこら＠です。 本日もブログをご覧頂き、ありがとうございます。 Twitterやってます。日々投資の日常（時々毒）を呟いているのでフォローお願いしまーす🐸 Follow @syokora11_kabu この令和という時代、税金の免除を受けながら資産運用出来る制度が色々と整ってきていて、その点でみればホント恵まれてきてますね。政治に対して不満が多いのは（選挙に行く以外）どうしようもないし、こういった制度を使い倒さないと勿体無いとつくづく思います。 そんな訳で、私は新旧NISA以外にiDeCo（個人型確定拠出年金）もやってます。 以前勤めていた会社には「企業型DC」があったのですが今の運送会社にはそんな立派な制度など当然（？）なく、退職後速攻でiDeCoに移換手続き。その経緯は以下記事で紹介しました。 www.haitou-mile-car.com それから9か月。 月々の拠出額は5,00
個人型確定拠出年金の中でも利用者が多い、SBI証券と楽天証券についての記事が目にとまったので取り上げてみたいと思います。 内容が非常に根拠の乏しいものでしたので、申し訳ないのですが辛口でコメントさせていただきます。 www.finasee.jp www.finasee.jp 安定投資のローリスク・ローリターン型 ➡ 流行りの米国株を入れたい？ポートフォリオ ・海外債券25％＋国内株式25％＋米国株式50％ たわらノーロード先進国債券 25％ 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 25％ 楽天・全米株式インデックス・ファンド 50％ このポートフォリオがローリスク・ローリターンのポートフォリオでした。 なぜ 米国株式なのでしょうか。安定のための分散でしたら先進国株式ではないでしょうか。 そもそも安定資産となる国内債券を入れずにローリスクと言いきる自身はありません。 ざっ
（写真＝gamble19/Shutterstock.com） 2018年1月から始まったつみたてNISAとよく比較され注目が集まっているのが個人型確定拠出年金（通称iDeCo）だiDeCoは税制優遇が魅力の制度だが、本コラムでは、特に、掛金の所得控除を受けるための手続きについて紹介する。 iDeCoとは？基本をおさらい そもそもiDeCoとは、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度だ。加入はあくまでも任意で加入者は毎月一定の金額（最低5,000円～）を積立てていくこととなる。また拠出した掛け金は投資先を加入者が自ら選んで運用していくのが特徴だ。金融機関によって取り扱われる商品は異なる。 例えば元本確保型の定期預金や保険、投資信託で運用する国内株式や海外債券、リートなど種類は豊富だ。最大のメリットは、当該年度に積立てた金額がすべてその年度の所得控除の対象となることである。加えて
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公的年金にじぶん年金を上乗せできる仕組みとして、注目を集めている確定拠出年金。確定拠出年金には勤務先の企業で入る「企業型確定拠出年金」と、加入者自身が自分で入る「個人型確定拠出年金(iDeCo)」の2種類があります。 「企業型確定拠出年金」は、導入している企業でのみ加入できますが、「個人型確定拠出年金(iDeCo)」は2017年1月から加入対象者が大幅に拡大し、「企業型」に加入している人も含めて、20歳から60歳未満であれば誰でも加入できる制度になりました。この特集では「個人型確定拠出年金(iDeCo)」について、ひとつずつ解説していきます。 将来に影響大! 金融機関選びは手数料が決め手 iDeCoに加入して運用するにあたり、手数料が必ずかかってきます。どこでも一律で同じ料金がかかる手数料と各金融機関により金額が異なる手数料の2つがあり、iDeCoの金融機関選びにおいて、重要になるのがこの
![[特集] 個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」とは(8) iDeCoの金融機関選び、絶対抑えるべきポイントは?](https://cdn-ak-scissors.b.st-hatena.com/image/square/14ab215a64ad4ac4fc0b3e37163fb40dc240401c/height=288;version=1;width=512/https%3A%2F%2Fnews.mynavi.jp%2Farticle%2Fideco-8%2Findex_images%2Findex.jpg)
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老後の資金対策として、圧倒的な「節税メリット」で注目を集めるiDeCo（個人型確定拠出年金）。2022年度の制度改正により、すべての会社員がiDeCoに加入できるようになります。今後は大企業の会社員がiDeCoを最大限に活用し、老後の資金対策をするというケースが多くなっていくことが予想されます。 ここで注意しておきたいのが、iDeCoと退職金の関係です。特に退職金が比較的手厚い大企業の会社員は、iDeCoの節税メリットが受けられなくなる可能性があることはあまり知られていません。そうならないよう、今回はiDeCoと退職金の税金をわかりやすく解説していきます。 iDeCoで運用したお金を一時金で受け取る場合は、退職所得控除を適用 iDeCoは通算加入者等期間が10年以上あれば原則として60歳以降にそれまでに積立てて運用した資産を老齢給付金として受け取ることができます。iDeCoの受け取りは比較
個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の加入対象者が2022年10月からすべての会社員となる。イデコを巡っては、積み立て金や運用益の税制優遇に焦点が当たりがちだが、受け取り方によって税負担が変わってくるので注意したい。退職金（確定給付年金）やイデコを「一時金」として一括で受け取った場合、いずれも税務上は「退職所得」となり、勤続年数などに応じた「退職所得控除」が適用される。控除額が多いほど課税
NISA・つみたてNISA・iDeCoの違いとは 税制優遇が受けられる制度として、NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）があります。 どちらも資産形成をサポートする制度ですが、特徴をしっかりと把握して、目的に応じて使い分けることが重要です。また、2018年1月からは、つみたてNISAが始まりました。 今回は、それぞれの制度の違いや使い分けのポイントについてお伝えします。 NISA（既存NISA／つみたてNISA）とiDeCoの違い まずは、NISAとiDeCoについて改めて各制度の特徴を確認してみましょう。NISAは、株式や投資信託への投資から生じた利益（売却益、配当金、分配金）にかかる税金がゼロになる制度です。利用できる金額は一定の上限があり、既存のNISAとつみたてNISAのどちらか選択して利用します。 一方でiDeCo（個人型確定拠出年金）とは、税制の優遇を
![NISA・つみたてNISA・iDeCoの比較、活用のポイント [資産運用] All About](https://cdn-ak-scissors.b.st-hatena.com/image/square/d88b7e40a8ee99215bf62d75b8197cbbd91c673b/height=288;version=1;width=512/https%3A%2F%2Fimgcp.aacdn.jp%2Fimg-a%2F1200%2F900%2Faa%2Fgm%2Farticle%2F4%2F7%2F2%2F7%2F3%2F2%2F201801051708%2Ftopimg_original.jpg)
2018年9月27日 株式会社SBI証券 株式会社SBI証券（本社：東京都港区、代表取締役社長：髙村正人、以下「当社」）は、iDeCo（個人型確定拠出年金）において新プランを設定し、2018年11月1日（木）〔予定〕より受付を開始することといたしましたので、お知らせいたします。 当社はiDeCoを個人投資家の資産形成の重要な制度であると位置づけ、2005年1月よりいち早くサービスの提供を開始いたしました。また口座管理手数料を無料化するなど先進的な取組みも行い、2018年8月末時点で23万口座を超える多くのお客さまにご利用いただいております。iDeCoは、2017年1月より、公務員や専業主婦を含む原則すべての現役世代が利用できるようになったことも背景に、今後さらなる市場拡大が期待されています。 そのような中、当社ではiDeCoにおいて、新プランを設定することといたしました。2005年から提供
NIKKEI STYLEは次のステージに
キャリア、転職、人材育成のヒントを提供してきた「リスキリング」チャンネルは新生「NIKKEIリスキリング」としてスタート。 ビジネスパーソンのためのファッション情報を集めた「Men’s Fashion」チャンネルは「THE NIKKEI MAGAZINE」デジタル版に進化しました。 その他のチャンネルはお休みし、公開コンテンツのほとんどは「日経電子版」ならびに課題解決型サイト「日経BizGate」で引き続きご覧いただけます。
iDeCo(イデコ)を徹底比較！おすすめの金融機関を厳選！2021年1月版 | 低コストの投資信託で資産形成 | LoLo Investors
個人型確定拠出年金の愛称が募集されていましたが、決まりました。4,351件の応募のなかから選ばれたのはこちらでした。 愛称は「iDeCo」愛称は「iDeCo（イデコ）」です。選定理由は以下のように発表されています。■選定理由：・英語表記の individual-type Defined Contribution pension planの単語の一部から構成され、個人型確定拠出年金をうまく表している。また、「i」には「私」という意味が込められており、自分で運用する年金の特徴を捉えていること。・「イデコ」は親しみやすい響きで、小文字と大文字の交互の組合... iDeCoのメリットは？ iDeCoは、金融商品のなかではめずらしく「ほぼ確実に儲かる」商品だといわれています。 iDeCoのメリットは、大きく次の３つです。 掛金が全額所得控除の対象になる 運用中の利益が非課税になる 受け取るときにも
【手数料とラインナップで選ぶなら】実はほぼ2択のiDeCo金融機関選び SBI証券と楽天証券ならどっち？ | LIMO | くらしとお金の経済メディア
節税メリットが大きいことで注目を集めている個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）。どの金融機関で口座を開設しても税制面でのメリットは同じですが、金融機関によって大きく異なる点があります。それは「口座を開設した金融機関に支払う手数料」と「商品ラインナップ」です。 ネット証券大手のSBI証券と楽天証券は、従来からiDeCo口座に一定額以上の残高を有する場合に運営管理手数料を無料としていましたが、2017年5月からは残高などの条件に関わらず運営管理手数料が無料になりました（注）。また、商品ラインナップもそれぞれ独自の選定がなされており、手数料と商品ラインナップをポイントに考えた場合、iDeCo口座を開設する金融機関選びは現在のところ実質2択ともいえる状況です。 では、SBI証券と楽天証券のiDeCo口座の特徴を見ていきましょう。 （注） 楽天証券2017年5月18日付プレスリリース「楽天証券、
SBI証券と楽天証券 iDeCoの運営管理手数料が無条件で無料に！ - NightWalker's Investment Blog
SBI証券も楽天証券も、iDeCoの証券会社分の手数料が無条件で無料！ これまで、SBI証券と楽天証券 両社ともに、キャンペーンとしての扱いだったのが、無条件で無料になります。 楽天証券さんが、5/18から、と思ったら、間髪入れずSBI証券さんは、5/19から、と追撃。SBIさんも、本体が最高益で、コスト体力がよみがえってきましたかね。すかさずの反撃という風にも見えます。 SBI証券さんについては、加入時コストもゼロになりましたので、両社の手数料は同じになりました。 iDeCoの手数料は、ご存じの通り、いろんな団体が吸い上げていく仕組みになってます。無料になったのは、あくまで、運用管理機関、すなわち、SBI証券と楽天証券の取り分です。(↓太字にしました） 加入時手数料（国民年金基金連合会）2,777円(税込) 加入時手数料（運営管理機関） 0円 口座管理手数料（国民年金基金連合会）月103
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確定拠出年金(401k/DC/iDeCo)について、知らない人向けになるべく簡単に説明してみました。 会社が企業型確定拠出に入っていれば入社時に説明されているので、名前くらいなら聞いたことがあるって人は多いでしょう。 呼び方も401k、DC、確定拠出年金とかいろいろですが、全て同じと思って問題ありません。 401k：アメリカの制度であり、これを元に日本の確定拠出年金制度が作られているので日本版401kとか単に401kと言われたりする DC：確定拠出年金の英語略称です。(Defined Contribution Plan) iDeCo（イデコ）：英語表記の individual-type Defined Contribution pension planの単語の一部から構成されiには私の”I”の意味もある。厚生労働省が広く国民に認知させるために付けた愛称です。 確定拠出年金が出来た理由 この
リスクが嫌いな人こそイデコに入るべき理由
皆さんは老後についてどうお考えですか。ファイナンシャルプランナーである私のところには「老後が不安」と相談に来る人が少なくありません。 老後の不安は、健康もありますが、どちらかというと、漠然とした「経済的な不安」が大きいものです。 では「経済的な不安」とは何でしょうか。そこには、やはり公的年金に対する不安感があるはずです。公的年金は日本の財政状況に影響されますが今後の国の成長率や公的年金について完璧な予測をするのは難しく、その不確実性に対して皆不安を抱くのです。 ただ終身雇用の時代が事実上終わった今、定年後の生活は会社が支えてくれるものと期待するのも虫のいい話です。公的年金の上乗せで終身保障であった厚生年金基金が受け取れる時代も終わりました。結局のところ、自分の将来は自分で支えるしかありません。その結果「不確実なものに投資するよりは預金でコツコツ」という方も多いのではないでしょうか？ 「預金
将来の年金のためにiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）を始める人が増えています。ただ、金融機関で口座を開設した後、掛金をいくらにするか悩む人が多いようです。iDeCoの掛金には、加入している年金の種類や会社の年金制度などで上限があることは知っていても、掛金をいくらにしたらいいのかは、誰も教えてくれません。そこで今回はiDeCoの加入者の毎月の掛金の平均と分布について解説します。自分の掛金を決める時の参考にしてください。 iDeCoの加入者は毎月３万人増！ 自分でお金を出して運用し、その成果を老後に受け取るiDeCo。税金を安くしながら自分のためにお金を貯められるメリットが注目を浴びています。制度としては2001年からありましたが、2017年から加入できる人が拡大。以後急速に加入者が増えています。2020年12月末現在で、iDeCo加入者の総数は181.7万人となっています。 2018年
転職時の確定拠出年金の手続きは？iDeCo（イデコ）への移換手続きを忘れずに！ 2023/09/07最終更新 転職を考えている方のなかには、「加入している企業型確定拠出年金（企業型DC）の手続きをしないとどうなる？」「転職先に企業型DCがない場合は、手続きをしなくても良い？」といった疑問を持つ方もいるかもしれません。 企業型DCの加入者は、転職先に企業型DCがない場合でも、所定の手続きが必要です。転職時に企業型DCの手続きを放置すると、国民年金基金連合会に年金原資が自動移換されます。 その場合、手数料がかかる、iDeCo（イデコ）の受取開始時期が遅れるなどのデメリットが生じるため、期限までに手続きを済ませなければなりません。 今回は、転職時における企業型DCの手続き方法や、手続きをしなかった場合のデメリットを解説します。併せて、iDeCo（イデコ）に加入する際の金融機関の選択ポイントについ
今回は、老後資金の準備手段である個人型確定拠出年金（以下iDeCo）を使って、生命保険などの万一の場合の備えも同時にしてしまう方法について提案したいと思います。これで、家計の生命保険料負担が大きく軽減できるかもしれません。 まずは、個人年金保険という商品について 保険代理店の仕事をしていると、低金利の今でも、老後の備えとして個人年金保険の相談を受けることがあります。それも、ある程度老後のことが心配になる40代、50代の人だけでなく、まだ20代、30代の人からの相談も結構あるのです。 個人年金保険という商品は、一般的に毎月保険料として10年以上積み立てていったものを、60歳を過ぎて10年以上の期間の年金として受け取るという、生命保険というよりは積み立てのための商品です。 この条件と、契約者、被保険者、受取人が、夫婦間の契約形態であれば、生命保険料控除が受けられます。たとえば、月1万円の保険料
たとえば、サラリーマン（企業年金なし）の方が、6月からiDeCoに加入したときは上限額を払ったとしても23,000円×6か月＝138,000円までしか納付できませんでした。納付額は月によって変更できるものの、上限は23,000円までです。 ＜これから＞ 上限額が「年間上限」で管理されます。 サラリーマン（企業年金なし）の方なら年末だけに276,000円を納付という納付も可能です。また、毎月1万円ずつ納付して、冬のボーナスなどを原資に年末だけまとまって納付するという方法も可能です。 ちなみに、あくまでも“経過払い（後払い）”となります。たとえば年始（1月）にまとめて1年分を払うということはできません。たとえば6月なら6ヵ月分の合計額しか払えません。先払いはできないわけです。 また、後払い時には注意点があり、“月あたり5,000円”の下限額は残るということです。 たとえば、半年間納付をお休みす
2017年1月より加入可能な人が大幅に拡大となったiDeCo（個人型確定拠出年金）ですが、楽天証券がかなり力を入れて取り組みを始めています。 そもそも個人型確定拠出年金（iDeCo）については「401k比較 個人型確定拠出年金におすすめの金融機関を徹底比較」でも紹介したように金融機関によって取り扱いのファンドが違ったり、運用管理手数料が異なるという事を説明しました。 その中でも楽天証券は手数料も安くファンドも充実していると書きましたが、今回のキャンペーンで事実上の手数料無料を果たしています。個人型確定拠出年金を始めるのであれば、第1選択となりそうです。 個人型確定拠出年金の手数料のしくみ 個人型確定拠出年金には大きく3つの手数料がかかります。 1）国民年金基金連合会の手数料：103円/月 2）信託銀行への手数料：64円/月 この二つは共通なので必ず必要になります。この部分はどこの金融機関を
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