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新NISAは配当金、分配金、売却益(譲渡益)といった運用益にかかる税金が一生涯ゼロになる制度。一生涯非課税で運用できることで、脚光を浴びているのが配当利回りの高い「高配当株」です。 今回は、そんな高配当株に手軽に分散投資ができる「日本高配当株ファンド」を徹底比較しました。 そもそも高配当株って何? 高配当株とは、配当利回りの高い株のことです。配当利回りは、株価に対して年間でどのくらい配当金を受け取れるかを示す指標。「年間予想配当金÷株価×100」という式で算出できます。 たとえば、高配当株で有名な日本たばこ産業(2914)の場合、194円(2024年12月予想)÷3950円(2024年3月19日終値)×100=4.91%、というわけです。 配当利回りは3%を超えると高配当といわれます。日本株の配当利回りの平均は、次の表のとおりです。
将来の経済面の不安から70歳以降も働くつもりと答える人が増えています。日本経済新聞の世論調査(2023年10月〜11月実施)によると、「何歳まで働くつもりか」を尋ねたところ、「70歳以上」の回答が39%に。2018年の調査開始以来最も高かったそうです。 働く意思があれば、長く働ける環境が整ってきたとはいえ、経済面の不安を感じる人はたくさんいます。 そんな不安を解消する、定年後の「困った!」を助けてくれる制度がたくさんあるのですが、自分で申請しないともらえないものが多いのが実情です。そこで今回は、定年後、年金以外にもらえる、困ったときに役立つ給付金や支援金をご紹介。制度を知って、もらえるお金はもれなく申請しましょう。 雇用に関する給付の制度 会社員であれば、毎月給料から雇用保険料が天引きされています。定年を迎えたり、収入が減ったりした場合にもらえるお金は助かります。どんな場合にもらえるのか事
新NISAでは、つみたて投資枠・成長投資枠を利用して非課税の投資・運用が無期限でできます。2024年の「神改正」によって、新NISAは確かにより使いやすい制度になりました。 しかし、新NISAだからといって、どんな商品を買ってもいい、というわけではありません。新NISAの対象商品の中には、絶対に買ってはいけない「地雷商品」もあるのです。 今回は、新NISAで絶対買ってはいけない地雷商品を5つ紹介します。 新NISAで絶対買ってはいけない地雷商品1:信託報酬の高いインデックス型の投資信託 新NISAのつみたて投資枠で投資ができる商品は、国が定めた「厳しい条件」をクリアした投資信託・ETFとよく説明されています。具体的には、次のような商品です。 <つみたて投資枠で購入できる商品> こう見ると確かに、細かい条件はいろいろあります。 このなかで注目したいのが信託報酬。投資信託を保有している間にずっ
毎年、誕生日の月になると日本年金機構から「ねんきん定期便」が送られてきます。あなたはねんきん定期便の記載内容を確認していますか?ある会社が行ったアンケート調査によると、50代の約6割はねんきん定期便が届いているのにもかかわらず、年金額を把握していないそうです。 ねんきん定期便は、私たちの老後の生活費に関わる大事な情報が記載されています。そこで今回は、50代のねんきん定期便で必ずチェックすべき3つのポイントをご紹介します。 50歳以上の人が受け取る「ねんきん定期便」の記載内容 ねんきん定期便は、50歳未満と50歳以上では記載内容が若干異なります。 共通している内容は、保険料納付額、月別状況(直近13月)、年金加入期間です。異なる内容は記載された年金額で、50歳未満の場合はこれまでの加入実績に応じた年金額が記載されています。しかし50歳以上の場合、現在加入中の年金に60歳まで加入すると仮定した
1年間にかかった医療費が「一定額」を超えると、その超えた分を所得から控除ができて、税金の軽減につながることをご存知の人は多いかもしれません。では、その「一定額」とはいくらなのでしょうか。現役時代に医療費控除に係る確定申告をした経験がある人の中には「10万円」と誤解している人も多いようです。そこで今回は、年金暮らしを送るシニア層や、その家族が知っておきたい医療費控除のポイントを、事例も交えながら解説します。 医療費控除の3つのポイント 医療費控除は、次の計算式で算出されます。 ●医療費控除の金額 医療費控除の金額(上限200万円)=①-②-③ ①1年間(1月1日~12月31日)に支払った医療費の合計額 ②保険金などで補てんされる金額 ③10万円(総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5%) それでは、①から③、それぞれの項目を詳しく見ていきましょう。 医療費控除のポイント①:対象
毎年、誕生日ごろに送られてくる「ねんきん定期便」。きちんとチェックしていますか?「そういえば来ていたような気がするけど、見ないままどこかにいっちゃった」「数字がたくさんあって、どこを見ればいいのかわからない」などという声がよく聞かれます。 今回は、ねんきん定期便をチェックせず放置した結果起こる3つの不都合なことと、ねんきん定期便が届いたらとるべきたった1つの行動をご紹介いたします。 年に1回のことですので、手元に届いている方は今すぐ、ない方は次回届いたときに、ぜひチェックしてみてください。 年金の状況が確認できるねんきん定期便 ねんきん定期便は、これまでの年金加入期間や加入実績に応じた年金額、保険料納付額、最近の月別納付状況などが確認できる書類です。日本年金機構が毎年1回、誕生月に国民年金および厚生年金の加入者の方に対して、年金加入記録の確認と年金制度について理解を深めてもらうことを目的と
※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 「オルカン」の愛称で呼ばれている「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」。投資家に人気で、投資家が選ぶ投資信託のランキング「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year」でも4連覇を達成しています。 2023年10月27日、オルカンと同様のコンセプトの「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」(以下「楽天オルカン」)の運用がスタートしました。本稿執筆時点(2023年12月14日時点)では楽天証券のみで購入可能です。楽天証券では、ポイント還元のサービスも用意して販売に力を入れているようですが、楽天オルカンとオルカンはどう違うのでしょうか。比較してみていきましょう。 楽天オルカンはどんな投資信託? 楽天オルカンは、日本を含む全世界の株式市場の動きに連動する投資成果を目指して運用される、インデックス型の投資信託
※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 NISAは投資の利益にかかる税金をゼロにできるお得な制度。2024年からの制度改正によって、ますます使いやすく便利な制度になりました。そんな新NISAを始める金融機関の最有力候補が、楽天証券とSBI証券です。では、少しでも有利に新NISAを活用したいなら、どちらを選んだ方がいいのでしょうか。 累計41万部超とNISA・iDeCo本の中で日本一売れている「はじめての新NISA&iDeCo」(成美堂出版)の著者であるマネーコンサルタントの頼藤太希さんとファイナンシャルプランナーの高山一恵さんに、楽天証券とSBI証券のどちらがいいのか、おすすめの人はどんな人か、証券会社選びのポイントを聞いてきました。 ●教えてくれたのは… 頼藤太希さん 経済評論家/マネーコンサルタント (株)Money&You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済
年末はもうすぐそこ。会社員など給与所得者にとっては、年末調整の季節とも言えます。忙しい毎日の業務の合間、年末調整の細かい作業は面倒に感じるかもしれませんが、忘れずに申告しないと大損してしまうことも。 今回は、年末調整でするべき5つの控除をお伝えします。早めの準備で、ゆとりの年末を迎えましょう。 所得税は、所得控除が増えると安くなる まず、所得税の計算方法を確認しましょう。 所得税は、給与金額に直接かかるものではありません。給与収入から一定額の所得控除を差し引いたものが給与所得。そこからさらに所得控除を差し引いた、課税所得に対して税率をかけて所得税額が決まります。 ●所得税のしくみ ですから、所得控除がたくさんあったほうが、所得税額が安くなります。 ちなみに、所得税額からさらに税額控除(住宅ローン控除など)を差し引いた金額が、最終的に納める所得税です。 年末調整とは、「所得税の精算」 所得税
配偶者が亡くなると、遺族年金をもらうことができます。しかし、夫婦2人で老後を迎えた際にもらえる老齢年金と比較すると、もらえる額は減ってしまいます。今回は、配偶者が亡くなったときにもらえる遺族年金を紹介します。老齢年金と比べて、どの分がいくら減るのかを見てみましょう。また、遺族年金だけで生活できるのか、万が一のリスクにどう備えるのかについても、一緒に考えてみましょう。 遺族年金ってどんな年金?くわしく教えて 遺族年金とは、一家の稼ぎ手が亡くなったとき、残された家族の生活を支える年金で、「遺族基礎年金」「遺族厚生年金」の2種類があります。 ●遺族基礎年金 遺族基礎年金は、国民年金の保険料を納めている人が亡くなったときにもらえるものです。受給要件を満たしているのであれば、亡くなった人が自営業者でもサラリーマンでも職業に関係なく、対象となる家族がもらえます。 ○受給要件 遺族基礎年金をもらう際の要
※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 新NISAでは、つみたて投資枠で投資信託への積み立てと並行しながら、成長投資枠で個別株に投資することが可能です。最近は各社株式分割を行い、購入しやすい株価になってきていますし、1株から購入できる証券会社も増えてきているので、1株から始める株式投資に注目が集まっています。 今回は、1株買うだけで株主優待がもらえる銘柄を紹介。もちろん新NISAの成長投資枠でも買えます。後半では、1株から購入できる証券会社をマネーコンサルタントの頼藤太希さんに聞きました。 株主優待をもらうにはどうしたらいい? 株式投資で得られる利益には、大きく分けて値上がり益・配当金・株主優待の3種類があります。このうち株主優待をもらうには、基本的に1単元(100株)を購入する必要があります。そのため、1株の株価が数百円、数千円でも、投資するのに数万円、数十万円とお金がかかるの
お金がなかなか貯まらない人は、お金の使い方に問題があるといわれています。なかでも、お金を使いやすい場所があり、そこへ出かけるたびに散財することが多いようです。では、お金が貯まらない人が散財しやすい場所とは、どんなところなのでしょうか?今回は、お金が貯まらない人がよく行く場所を4つご紹介します。 お金が貯まらない人の3つの特徴 なかなかお金が貯まらない人は、次のような特徴があります。 ●お金が貯まらない人の特徴1:計画的にお金を使えない お金を貯めるには、いつまでにいくらのお金が必要かを把握した上で、家計を管理しなくてはなりません。しかし、お金が貯まらない人は、「これが欲しい!」と思ったら家計を気にせず衝動的に買い物をしてしまいます。 ●お金が貯まらない人の特徴2:家計の現状を把握できていない 毎月の収入と支出が把握できていないためにお金が貯まらない人も多くいます。収入は振り込まれた金額を見
NISAやiDeCoなどを通じて、投資信託の積立を始める人が増えています。2024年からはNISAが神改正され、多くの人に投資文化が広がっていくことが予想されます。 投資を始めると、とある悩みに行き着きます。 「全世界株」と「米国株」、どちらに投資するのが正解なのか、という点です。 今回は、登録者数12万超のYouTubeチャンネル「井上ヨウスケ/井上FP事務所」を運営されているファイナンシャルプランナー井上ヨウスケさんをゲストに招いて収録したMoney&YouTVの動画「【コラボ】全世界株と全米株、どちらに投資するのが正解?お金のプロ達の結論【Money&YouTV】」の様子をお届けします。 井上ヨウスケさんは、役者の経験を持つ異例のファイナンシャルプランナーであり、FPYouTuberとしてトップを走り活躍されています。役者で得たスキルで「誰よりもわかりやすく」をモットーに、生きていく
年金には貯蓄ではなく、歳を取ったとき、障害を負ったとき、そして亡くなったときのお金をサポートする保険のような役割があります。そうはいっても、もらえる金額は気になるもの。「国民年金保険料を納めるくらいなら、自分で運用していたほうがマシ」などと言われることもあります。 では、国民年金保険料と同額を積立投資していた場合、国民年金を超えるにはどれくらいの運用利率で運用しなければならないのでしょうか。シミュレーション結果を紹介します。 国民年金は保険料をいくら納めて、いくらもらえる? 日本の公的年金には、国民年金と厚生年金があります。このうち国民年金は、20歳から60歳までのすべての人が加入する義務のある年金です。40年間にわたって国民年金保険料を支払うことで、原則65歳から、誰でも満額の年金(老齢基礎年金)をもらうことができます。 国民年金保険料は毎年変動します。2023年度の国民年金保険料は月1
老後の過ごし方の選択肢の一つとして、働き続ける人が増えています。長い間働いてきたのに、これからも働き続けるのか…と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、長生きが当たり前になってきた今、働くことで得られるメリットも見逃せません。 今回は、定年後たとえ給与が減ったとしても、働き続けた方がいい5つの理由を考えてみましょう。 定年後働き続けた方がいい理由1:健康が保てる 老後を健康に過ごすためには、食事、運動、睡眠のほか生活習慣がポイントになります。そして、定年後も健康で長生きしている人の特徴として、仕事や趣味を持って意欲的に活動していることがあげられます。定年後も急激に活動量を落とさず、定年を通過点とか、新しいスタート地点ととらえています。 仕事をしていた人が「定年を迎えたから働かないでいい」と、定年を人生のゴールのように考えてしまうと、毎日何をして過ごしたらいいのか戸惑い、一日の大半をテレビの
寄附金の一部が住民税や所得税から控除されるお得な「ふるさと納税」。実際に正しく控除されているかチェックしていますか?今回はふるさと納税で税金が控除されるしくみと、住民税から控除されることの確認方法、控除されていない場合の対処法について解説します。ふるさと納税でお得に控除を受けるために、ぜひチェックしてみてください。 ふるさと納税ってどんな制度? ふるさと納税は生まれ故郷や応援したい自治体にお得に寄附ができる制度です。「納税」という名前が付いていますが実態は寄附の一種で、2000円を超えた寄附金額が住民税や所得税から差し引かれます。つまり実質2000円の自己負担で好きな自治体に寄附できるのです。 またふるさと納税では、寄附のお礼にその自治体の特産品や名産品がもらえることも特徴です。お米・肉・魚介類・野菜・フルーツなどの食品や、日用品やサービス利用券などさまざまなジャンルの返礼品が揃っています
米国株価指数のなかで人気が高いのが「S&P500」と「NASDAQ100(ナスダック100)」です。しかし、NASDAQ100に投資するインデックスファンドの信託報酬はこれまで年0.44%と、少々高めでした。そんな中、2023年3月末に設定された「ニッセイNASDAQ100インデックスファンド」が大幅に最安値を更新。投資家に嬉しいニュースです。 今回は、ニッセイNASDAQ100インデックスファンドの紹介、NASDAQ100とS&P500の特徴や違い、NASDAQ100インデックスファンドの比較、今後の米国インデックス投資戦略まで紹介します。 ニッセイNASDAQ100インデックスファンドの信託報酬は? <購入・換金手数料なし>ニッセイNASDAQ100インデックスファンドは、2023年3月31日に設定された新しいファンドです。名前のとおり、米国の株式などに投資することで、NASDAQ10
「税込給与の約半分が税金や社会保険料で消えていく」これは本当の話で、それを表しているのが国民負担率です。財務省の統計資料によると、昭和50年度の国民負担率は25.7%でした。それが年々増えたり減ったりを繰り返し、平成21年度からはコロナ禍を除いて年々増加の一途をたどっています。その国民負担率は2023年度には46.8%になる見通しですが、今後も国民負担率の上昇は続くのでしょうか?そこで今回は、国民負担率についてと今度の動向について解説します。 2023年度の国民負担率は46.8%の見通し 財務省は、2023年度の国民負担率は46.8%になる見通しと発表しました。 国民負担率とは、国民所得に占める税金や社会保障費の割合のことです。その計算式は以下の通りです。 ○国民負担率(%)=(租税負担+社会保障負担)÷国民所得(個人や企業の所得) 2022年度までの日本の国民負担率は、以下のような推移と
定年後をどう過ごすのか選択肢の幅が広がっています。働く意思があれば、長く働ける環境が整ってきました。とはいえ、現役のときと違って、出ていくお金が増えるとなると、どう生活していくのか不安が増すでしょう。 そんな不安を解消する、定年後の「困った!」を助けてくれる制度があります。 ただ、その制度も自分で申請しないともらえないものが多く、制度を知っているかがカギになります。今回は、定年後、年金以外にもらえる、困ったときに役立つ給付金や支援金を紹介します。 雇用に関する給付の制度 会社員であれば、毎月給料から雇用保険料が天引きされています。定年を迎えたり、収入が減ったりした場合にもらえるお金は助かります。どんな場合にもらえるのか事前に知っておくと、計画が立てやすくなります。 ●定年後、年金以外にもらえるお金1:高年齢雇用継続基本給付金 定年後も働き続けたいけれど、給料がガクンと下がると働く意欲が下が
毎年の誕生日に送られてくる「ねんきん定期便」。「来ていたような気がするけど、見ないままどこかにいっちゃった」「数字がたくさんあって、どこを見ればいいのかわからない」などという声がよく聞かれます。 今回は、ねんきん定期便をチェックせず放置した結果起こる3つの不都合なことと、ねんきん定期便が届いたらとるべきたった1つの行動をご紹介いたします。 年に1回のことですので、手元に届いている方は今すぐ、ない方は次回届いたときに、ぜひ行動してみるようにしてください。 年金の状況が確認できるねんきん定期便 ねんきん定期便は、これまでの年金加入期間や加入実績に応じた年金額、保険料納付額、最近の月別納付状況などが確認できる書類です。日本年金機構が毎年1回、誕生月に国民年金および厚生年金の加入者の方に対して、年金加入記録の確認と年金制度について理解を深めてもらうことを目的として送付しています。 ●ねんきん定期便
毎年40万円までの投資の利益がゼロにできるつみたてNISA(積立NISA)。つみたてNISAでは、金融庁の基準を満たした投資信託をコツコツ積立で購入していきます。とはいえ、購入できる投資信託は200本以上もあります。どれを選んだらいいかわからないという方も多いでしょう。 今回は、投資信託を選ぶ基準を6つ取り上げます。こちらを元に、投資先・運用先別のおすすめ投資信託を3本厳選してご紹介します。 つみたてNISAの商品選び6つの基準 日本で購入できる投資信託は、約6000本あるといわれています。つみたてNISAの場合、そこから手数料が安く、長期投資で資産形成ができると考えられる約200本の商品が購入できます。そう考えると、すでに金融庁によって、全体の3%程度まで商品が絞り込まれている、ともいえます。ですからどれを買っても、大ハズレは少ないのではと考えられます。 しかし、せっかく自分のお金を出し
米国の株価の動きを示す米国株価指数としてよく知られる「S&P500」に連動する投資信託やETFを利用すれば、米国株にリスク分散をしながら、手っ取り早く投資ができます。 このS&P500を大きく凌駕すると話題なのが「S&P500配当貴族指数」(以下、配当貴族指数)。配当貴族指数に連動するインデックス型投資信託が「Tracers S&P500配当貴族インデックス(米国株式)」です。 そこで今回は、S&P500と配当貴族指数の算出基準、特徴、リターン、リスク(ボラティリティ)、業種配分まで、違いを徹底比較します。その上で、投資戦略を一緒に考えていきたいと思います。 S&P500とS&P500配当貴族指数はどう違う? Tracers S&P500配当貴族インデックス(米国株式)は、2022年10月28日に誕生した投資信託。配当貴族指数に連動する成果を目指すインデックス型の投資信託です。 Trace
銀行の預貯金でお金が増えない時代に、積立投資をスタートする人が増えています。金融庁「NISA口座の利用状況調査」によると、2022年3月末時点のつみたてNISAの口座数は586万口座。1年前(2021年3月末時点)は361万口座なので、約1.6倍に増えています。長期投資をすることで時間を味方につけ、複利効果でお金を増やす期待ができます。 では、複利効果によって資産が2倍になるまでには、どのくらいの期間が必要なのでしょうか。今回は、投資をする上で知っておきたい複利効果と、資産が2倍になる期間が簡単に計算できる「72の法則」と「126の法則」を紹介します。 利息の計算方法「単利」と「複利」の違い 利息の計算方法には、単利と複利の2種類があります。 単利は利息を元本に組み入れない計算方法。元本部分に対してのみ利息がつきます。それに対して複利では、利息を元本に組み入れて計算します。元本+組み入れた
将来の不安に備えて資産運用を考えている方に多く利用されているのがつみたてNISAとiDeCoです。つみたてNISAとiDeCoは、併用することが可能です。今回はつみたてNISA・iDeCoの制度概要と、特に併用して利用したほうがいい人3選を紹介します。 投資の利益にかかる税金がゼロになるつみたてNISAとiDeCo 投資の利益には、通常20.315%の税金がかかります。つまり、利益が出ても「手取り」の利益は20.315%減ってしまう、というわけです。 投資の利益にかかる税金がゼロにできるお得な制度に、NISA(ニーサ・少額投資非課税制度)とiDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)があります。NISAにはさらに一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAの3つの制度があります。このうち、少額からの長期・積立・分散投資におすすめな制度が、つみたてNISAとiDeCoです。 ●つみたてNIS
コロナ禍や物価の値上がりで生活に影響が出ています。2020年には基礎控除と給与所得控除が改正になり、収入は同じでも手取り収入が減るという人も出てきました。しかし、自分の努力一つで手取り収入を増やせるとなると、取り組む意欲も違ってきます。サラリーマンだから節税できないと思っているあなた、控除対象を改めてチェックしてみましょう。まだまだ節税ができるかもしれません。 今回は、年収400万円のAさんの場合をいっしょに見ていきましょう。 所得税額が決まる仕組み サラリーマンが会社からもらう収入は、給与収入といい、「年収」と呼ばれています。所得税額を計算するときは、まずその年収からサラリーマンの必要経費分の「給与所得控除」を差し引きます。この年収から給与所得控除を差し引いた金額を「給与所得」といいます。 給与所得控除の額は、年収によって変わります。以下の表のとおりに計算されます。 ●給与所得控除額 A
会社員であれば、毎月の社会保険料や税金は給与から天引きされているため、普段からあまり意識することは少ないと思います。そんな中、もし突然会社を辞めることになった場合、健康保険や年金などの社会保険はどうなるか、ちゃんと理解できていますか? すぐに転職先に移れればよいのですが、退職から再就職までに期間があく場合、年金や保険などの手続きが発生します。今回は、退職後にやってくる「3つの支払い」を紹介します。放置していると、緊急事態が発生する可能性も。退職後の手続きはしっかり行っておきましょう。 退職後の支払い1:退職後の健康保険料は国民健康保険に切り替わる 会社員として働いているときは、会社から健康保険証の支給を受けているケースがほとんどかと思います。会社を辞めると、この健康保険証は返却することになります。 その後、退職から再就職までの期間に病院を受診する際には、健康保険証が必要になりますので、会社
たとえば手元に余裕資金が600万円あるとしましょう。 運用してみようと思っても、相場がまだ上がるようにも、そろそろ下がるようにも、どちらにも見えてしまいます。投資したくても、万が一にでも相場が急落して大損するのが怖くて投資する勇気が出ないかもしれません。それであれば、一度に投資する方法以外に、少しずつ積立てるという方法も検討したいところです。実際のところ、どちらの方法を取るべきなのでしょうか。 資産形成の確率計算ができる「シミュレータ」の活用 選択肢が複数あるとき、どれを選ぶかは冷静に比較検討したいものです。それなのに、資産運用となると、将来どうなるかは時の運のように扱われています。何とか将来の資産運用の成果を予測する方法はないのでしょうか。 ここで、私たちが開発した「ふくろう倶楽部」をご紹介させてください。ふくろう倶楽部は相場の暴落による悪影響を最小限に抑えつつ世界経済の成長の果実を得る
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楽天キャッシュは、楽天カードや楽天銀行、ラクマ(楽天のフリマサイト)の売上金などからチャージして使える電子マネーです。2022年8月買付分から、投信積立の代金を楽天キャッシュで支払えるようになりました。また、楽天カードクレジット決済では、投信積立の代金を楽天カードで支払うことができます。 このところ、クレジットカードで投信積立の代金を支払うクレカ積立のサービスが増えています。SBI証券・マネックス証券・auカブコム証券などのネット証券でも、クレカ積立のサービスを展開しています。しかし、どのサービスも毎月の投資額の上限は5万円までとなっています。その点、楽天証券では楽天キャッシュと楽天カードクレジット決済を併用することで、毎月10万円までキャッシュレスで投資ができるようになった、というわけです。 >>楽天証券はこちら 楽天キャッシュと楽天カードクレジット決済の使い分けは 楽天キャッシュと楽天
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