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債務整理には【任意整理】【個人再生】【自己破産】があり、どの方法を取ったとしても、手続き開始後は新たな借り入れが難しくなります。また、手続き終了後も5年~10年程度はローンを組む、新しくクレジットカードを作るといったことが難しくなります。 ですが、債務整理を検討中のお客様の中には、急な出費や足りない生活費を補うために、借り入れをしたいと考えている方もいらっしゃいます。債務整理の手続き中は、仮に、借り入れができたとしてもデメリットが多く危険です。今回は、債務整理中の借り入れがなぜ難しいのか、なぜ危険なのかを解説します。 ■なぜ、債務整理をすると借り入れが難しくなるのか 債務整理をすることで借り入れが難しくなるのは、信用情報機関に事故情報が登録されるためです。 この信用情報機関とは、金融会社とお客様との契約内容や返済状況などの情報を管理・提供している機関で、延滞や債務整理を行った事実が事故情報
日々のご相談の中でよくお聞きするのが【リボ払い】による借金問題です。テレビCMなどの影響で便利で気軽に利用できるイメージがありますが、仕組みをしっかり理解した上でうまく使わないと、深刻な借金問題に陥ってしまいます。 「残高が減らない」「支払いが苦しい」など、リボ払いの様々なご相談をいただきます。そこで、今回はリボ払いの仕組みと借金問題に陥る要因、また、リボ払いの支払いが苦しくなった場合の解決方法をご紹介していきます。 ■リボ払いの仕組みってどうなっているの? カード会社がよく「リボ払いにするとポイント〇倍!」「リボ払いで1,000ポイントプレゼント!」といった勧誘を積極的に行っていますが、デメリットや危険性の説明までしっかり行っているカード会社は少ないように思います。それでは、リボ払いが具体的にどのような仕組みになっているのか、どのようなデメリットがあるのかを併せて見ていきましょう。 [リ
日々、借金問題のご相談をお受けしている中で、最近、増加傾向にあるのが【ゲーム課金による借金】です。「ゲームで借金?」と思われる方も多いかと思いますが、実際に相談件数は増加傾向にあります。そこで今回はゲーム課金による借金問題の解決方法を解説します。 ■ゲーム課金はギャンブルや浪費による借金問題と似ている オンラインゲームやスマホゲームなどインターネットに接続して遊ぶゲームが増えてきています。スマホアプリの無料ゲームをやったことがある方も多いのではないでしょうか。最初は無料でも、アイテムやキャラクターを集めるために課金をするシステムになっていることが多いですね。 ここで問題になってくるのが、ゲームにのめりこんでしまい、10万円、100万円と課金をしてしまうことです。少し前に問題になった「ガチャ問題」と同様です。欲しいアイテムやキャラクターが出るまで課金し続け、高額の請求が発生してしまうケースで
金融会社と直接交渉をして、月々の返済額と支払総額の負担を軽減してもらう任意整理の手続き。これにより、生活再建を図ることが可能です。しかし、そんな任意整理の手続きは、誰でもできるというわけではありません。今回は、任意整理が難しいケースとその場合はどうすればいいのかをご紹介します。 ■まずは覚えておきたい!任意整理が難しいケース (1)借入をしたが、ほとんど返済をしていない場合 この場合、金融会社との交渉そのものが難しくなる可能性があります。「お金を借りたが、ほとんど返済をしていない」という状況は、金融会社の立場から見ると「利益を得られない状況で利息の減免に応じると、赤字になってしまう」という形になります。 したがって、和解条件が厳しくなったり、交渉そのものに応じてもらえなかったりする可能性があります。場合によっては「返済の見込みがないのに、借入を行った」として、詐欺行為で訴えられる可能性もあ
借金を返せなくなった場合、自己破産を思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。ですが、借金問題の解決方法には自己破産以外にも「任意整理」と「個人再生」があり、どちらも「借金を減額する」という方法で借金問題の解決を図ります。 今回はその「任意整理」と「個人再生」について解説していきます。また、テレビなどの影響で「自己破産をするとすべてを失い、生活ができなくなる」といった間違ったイメージをお持ちの方も多くいらっしゃいますので、そちらも併せて解説していきます。 ■借金を減額する方法①「任意整理」とは 自己破産以外の借金問題の解決方法として、「任意整理」という方法があります。比較的簡易な手続きのため、アヴァンスにご依頼いただくお客様の約8割がこの手続きを選択されます。 [任意整理とは?] 裁判所を通さず、金融会社と直接「利息の減免」や「支払い回数」について交渉し、月々の返済の負担を減らすことができ
借金問題のご相談でよく頂くのが「家族に内緒でなんとかしたい…」「家族にいつバレるか不安…」といったご相談です。それぞれのご事情から借金があること自体をご家族に話していないという方も多くいらっしゃいます。 そんなお客様のご事情も踏まえて、アヴァンス法務事務所は解決方法をご提案しています。では、どのような方法があるのか詳しく解説していきましょう。 ■本当に家族に内緒にすることができる? [秘密厳守!家族に内緒で相談したい] アヴァンス法務事務所では平日は夜9時まで、土日祝も夜7時まで営業しております。お一人になれる時間帯など、ご都合のよいタイミングでお問合せ下さい。また、こちらからご連絡させていただく電話番号や時間帯などもご指定頂けましたら、最大限配慮させていただきます。まずはお気軽にお問合せ下さい。 ※アヴァンス法務事務所では個人情報の保護を徹底して行っております。ご家族であっても、ご相談い
借金問題を解決する手段のひとつに【任意整理】という方法があります。その任意整理はどのように進んでいくのか?どれぐらいの期間がかかるのか?分からないことも多いかと思います。今回はアヴァンス法務事務所で任意整理を行った場合の流れを具体的にご紹介します。 ■まずは任意整理の概要を解説 任意整理という言葉を普段耳にする機会は少ないかと思いますので、まずは任意整理がどういった手続きなのかを解説していきましょう。 任意整理とは、裁判所を通さず金融会社と直接「利息の減免」や「返済回数」について交渉し、月々の返済の負担を軽減する債務整理の方法です。 利息の減免がポイントとなりますので、消費者金融からの借入やキャッシング、リボ払いなど、金利の高い借り入れに対して手続きを行うことで返済の負担を軽減することが可能です。 比較的簡易な方法のため、ご家族に内緒で手続きを進めることが可能です。アヴァンス法務事務所にご
「借金が返せない」「返済が苦しい…」というお悩みを抱えている方の多くに共通しているのが、3社、4社と複数の金融会社から借り入れをされている点です。多い方ですと10社を超える金融会社から借り入れをされていることもあります。 借入先が増えれば増えるほど、当然、返済の負担も大きくなっていき、いわゆる【多重債務】の状態になってしまいます。今回は多重債務に陥らないようにするにはどうすればいいのか、どのように解決すればいいのかを解説していきます。 ■複数の借金を抱えている人は全国に361万人! 明確な基準はありませんが、一般的に多重債務とは、複数の金融会社から借り入れを行い、その返済が困難になっている状況のことをいいます。 JICC(株式会社日本信用情報機関)の統計によると、2件以上の債務を抱えている人は361.8万人(平成30年12月末)となっており、複数の金融会社から借り入れを行っていること自体は
借金のご相談をお聞きしていると、すでに何か月も延滞している方も多くいらっしゃいます。「督促の電話が怖い…」「会社にまで電話がかかってきた…」というお話をよく聞きます。そこで今回は金融会社からの督促の対処方法について解説していきます。 ■金融会社からの督促を無視し続けるとどうなる? 金融会社によって対応はまちまちですが、返済日を過ぎても入金が確認できなかった場合、すぐに電話連絡が入ることが多いです。しかし、この電話が怖いからと言って無視してしまうと、金融会社は連絡が取れるまで何度も連絡をし続けます。 電話で連絡が取れないのであれば、メールや督促の書面を郵便で送るなどの方法をとります。それでも、連絡が取れない、返済されない場合は自宅へ督促訪問をされるということもあり得ます。 [職場に督促の電話をすることは違法行為なのか?] 時々、ご相談いただくのが「職場にまで督促の電話がかかってきて困っている
クレジットカードやカードローンの便利さから借り過ぎてしまい、毎月の返済が厳しくなってしまうというケースは、決して珍しいことではありません。今回は、返せなくなってしまった借金の問題を、どのようにして解決するのか、具体的な方法と仕組みについて説明します。 ■こんな状態なら危険信号!!借金を減額できるか相談しよう 「今月も何とか返済できた」「このくらいなら、まだ大丈夫…」という状態が長く続いていませんか?毎月の返済が苦しくなっているのに、「返済しなければ!」という気持ちばかりが強くなり、ご自身の状況や本来取るべき行動を冷静に判断できなくなっていませんか? 以下のような状況になっていれば、一度立ち止まって、このまま返済を続けられるのか、考えてみましょう。どうしても返済が無理なら、借金を減額できないか専門家に相談してみましょう。 <こんな状態になっていませんか?> ・複数の金融会社から借り入れをして
テレビやインターネットで「おまとめローン」という言葉を一度は目にしたことがあるのではないでしょうか?「借金の返済がラクになる」というイメージがある「おまとめローン」ですが、果たして本当にそうなのでしょうか。解説していきます。 ■まずは「おまとめローン」を正しく知ることから 「おまとめローン」とは、複数の金融会社からの借入を、一つの金融会社で「まとめて」借り換えることで、借金を一本化する方法です。この「おまとめローン」が注目されるのは「現在の借金に比べて、低い金利で借り換えることができれば返済が楽になる」というメリットがあるからです。 たとえば、消費者金融などからの金利の高い借入を、銀行などからの低金利の「おまとめローン」に借り換えることができれば、利息を減らすことが可能になります。また、複数ある借金を一本化できるため、返済の管理がラクになります。 ただし、デメリットもいくつかありますので、
借金の返済が滞り、金融会社からの督促や取り立てが続いて、精神的に追い込まれるケースも少なくありません。職場にまで電話が来るようになると、仕事も手につかない状態に陥りかねません。そのような状態から抜け出す解決策として、債務整理があり、認定司法書士が間に入ることにより、速やかに督促や取り立てを止めることができます。 任意整理、個人再生、自己破産のどの債務整理の方法を選択しても同様です。では、債務整理を行う場合、どのような仕組みで督促が止まるのでしょうか。 ■借金の督促が止まる受任通知が送られるまで まず、弁護士や認定司法書士に相談をし、債務整理の方針を決定します。その後、正式に「受任契約」を結び、各金融会社に「受任通知」という書面を送ります。受任通知とは、弁護士や認定司法書士などの専門家が依頼者から債務整理の依頼を受けた旨を通知する文書で、受任通知を受け取った金融会社は、訪問や電話・書面など一
任意整理は、利息の減免や支払い回数について金融会社と交渉し、返済の負担を軽減する手続きです。では、任意整理をした後も、クレジットカードを継続して利用できるのでしょうか。 また、新しいクレジットカードが必要になった場合、作ることができるのでしょうか。さっそく確認していきましょう。 ■任意整理の対象にしなければ、そのまま使い続けられるのか? [任意整理の特長をおさらい] まず、任意整理の手続きの特長をおさらいしておきましょう。はじめにご説明した通り、任意整理とは金融会社と交渉して、利息の減免、支払い回数や期間を交渉し、返済の負担を軽減するための手続きです。 そして、任意整理は手続きの対象とする債務を自分で選択できるという点も大きな特長です。たとえば、A社のクレジットカードは任意整理をするが、B社のクレジットカードは任意整理をしないということが可能になります。 [今は使えても、やがて使えなくなる
いつの間にか借金が膨らんでしまい、返済の見通しが立たなくなってしまった…。そんなとき、生活再建への大きな助けとなるのが債務整理の手続きです。 手続きは1日も早いほうが良いのですが、債務整理の相談はどこにすれば良いのでしょうか。また、相談するにはどんな書類が必要で、どのくらいの費用がかかるのでしょうか。一つひとつ見ていきましょう。 ■債務整理の相談をしたいけど…どこで相談すれば良いの? [債務整理のおもな3つの相談先] 債務整理を相談できる場所としては、おもに以下の3つがあります。 (1)弁護士事務所 (2)認定司法書士が在籍する司法書士事務所 (3)市区町村などの相談窓口 (1)の弁護士事務所、(2)の認定司法書士が在籍する司法書士事務所は、相談から手続きまでの流れがスムーズで、生活再建に向けた準備にいち早く取りかかれます。 (3)の市区町村などの相談窓口ですと、相談窓口が常時開設されてい
これまでのコラムで「払い過ぎていた利息を取り戻せる」という過払い金請求には、いくつかのリスクやデメリットがあることをご説明してきました。今回は、多くの方が見逃してしまいがちな、過払い金請求の「隠れたリスク・デメリット」についてご説明します。 [過払い金請求をした金融会社は利用できない!?] 借金を全額返済(完済)した後に過払い金請求をする場合や、借金の返済中に過払い金請求をして、お金を取り戻した場合については、信用情報機関(俗にいうブラックリスト)に事故情報として登録されることはありません。しかし、過払い金請求をした金融会社からは、今後の借り入れやクレジットカードの利用が制限される可能性があります。これについては、金融会社によって対応が異なるため注意が必要です。 [誤って事故情報を登録されてしまうことも…] 先ほどと同様に、完済後に手続きをした場合や、取り戻した過払い金で借金を完済した場合
借金問題を解決する手続きの中で、もっとも多くの方が選択されるのが任意整理です。多くの方が選択される任意整理ですが、分からないことはまだまだ多いはず。そこで今回は、任意整理のメリット・影響について分かりやすく、まとめてご説明します。 ■まずは任意整理のメリット・デメリットをチェック 任意整理とは、将来利息の減免や返済回数について、裁判所を通さずに金融会社と直接交渉することで、月々の返済の負担を軽くする債務整理の方法の一つです。任意整理のさまざまなメリット・デメリット(注意点)について、以下にリストアップしました。分からないこと、不安なことは、アヴァンス法務事務所にお気軽にお問い合わせください。 [任意整理のメリット] ・家族などの身近な人や職場などに内緒で手続きができる ・将来利息の減免を交渉することで、月々の返済額を減らすことが可能 ・おおむね3年~5年で分割返済をするため、完済の目途が立
任意整理を認定司法書士や弁護士などに依頼すべきか検討している方の多くが、手続き費用についての不安や悩みを抱えておられるようです。「費用の相場が分からない」「費用が安い事務所は?」など、任意整理の手続き費用を比較する際のポイントをご紹介します。 ■任意整理の費用比較でチェックすべき5つの項目 大切なお金に関する手続きですから、「任意整理の費用は安いほうが助かる」ということは間違いありません。色々な事務所のホームページなど見ながら、任意整理の費用を比較することになりますが、事務所ごとに費用の内訳・項目はさまざまで、比較は難しくなります。そこで、任意整理の費用比較でチェックしておきたい5つの項目をまとめてみました。 [費用を比較する際のチェック項目] ●チェック項目その1「相談料」 任意整理を取り扱う事務所のホームページなどを見ると、「初回相談無料」を掲げていることが多いと思います。記載の通り、
仕事や住んでいる地域によっては必要不可欠な自動車ですが、自己破産をした場合、現在お使いの自動車はどうなってしまうのでしょうか。自動車の問題は自己破産の手続きだけでなく、今後の生活にも影響するため、事前に正しい知識を身に付けておきましょう。 ■手元に残せるかどうかは「ローン残債の有無」と「自動車の価値」で決まる [自動車ローンが残っている場合] 自己破産の手続きに入る時点で自動車をお使いで、自動車ローンが残っている場合、原則としてローン会社または自動車販売業者に自動車を引き上げられます。 [自動車ローンなし・自動車の価値が20万円以上の場合] 一方、自動車ローンが残っていない場合、その時点で自動車に20万円以上の価値があれば、裁判所に引き上げられる可能性があります。自動車は換価され、債権者への弁済・配当に充てられます。 自動車ローンが残っていない自動車に、20万円以上の価値がある場合でも、自
自己破産を検討する前に必ず、「手続きの流れ」や「手続き費用」に関するチェックポイントをきちんと確認しておきましょう。自己破産の流れや費用について正しく理解しておくことで、手続きに向けた準備をしっかりと進めることができます。 ■自己破産の手続きはどんな流れで進む?どのくらいの期間が必要? まずは、自己破産の手続きの流れを確認しておきましょう。一般的に、自己破産の手続きは、裁判所への申し立てから手続きの終了までに3~4か月の期間が必要になります。ただし、弁護士や認定司法書士などの専門家に手続きを依頼すると、ただちに金融会社などからの取り立てを止めることができますので、依頼をした時点で平穏な毎日を取り戻せます。 自己破産の手続きは事務所によって多少流れが異なりますので、今回はアヴァンスにご依頼いただいた場合の手続きの流れをご紹介していきます。 [(1)受任契約・受任通知の発送] 自己破産をする方
借金の返済が困難になった場合に、裁判所に申し立てを行い、すべての借金の返済義務を免除してもらうための手続きが「自己破産」です。自己破産は借金問題の解決に向けた最終手段ともいえます。それでは、自己破産の注意すべきポイントやデメリットを確認していきましょう。 ■自己破産を検討する前に、知っておくべき重要なポイント 自己破産とは、借金が返済不能であることを裁判所に認めてもらい、すべての借金の返済義務を免除してもらう手続きです。これにより、生活再建を図ることが目的です。 それでは、自己破産で注意すべきポイントを解説していきましょう。 [すべての借金が手続きの対象] 自己破産で最初に注意しておきたいのは、手続きの対象となるのが「すべての借金」であるという点です。裁判所に対して自己破産の申し立てをする際には、金融会社などからの借金はもちろん、親族や友人・知人、会社などからの借金もすべて申告する必要があ
払い過ぎた利息が戻ってくる過払い金請求や、すべての借金の返済義務が免除される自己破産、他にも任意整理や個人再生と、債務整理の手続きには様々な方法があります。 しかし、それぞれにデメリットと感じられることがあるのも事実です。債務整理の手続きを検討する前に、どのようなデメリットがあるのかを知っておくことで、生活再建に向けた準備の仕方も変わってきます。 ■ローンが組めなくなる?手続きごとに異なるデメリット ここでは、各債務整理のデメリットについてご説明します。 [過去に完済した借金に対する過払い金請求] この場合は信用情報に登録されることもないのでデメリットはないと言えるでしょう。また、特にデメリットというわけではありませんが、完済後、10年が経過すると時効になり、過払い金請求を行うことができなくなるのでご注意ください。 [現在、返済中の借金に対する過払い金請求] 返済中の借金に対して過払い金請
借金の返済で生活が立ち行かなくなったときの解決方法として債務整理があります。いざというときのために、債務整理にはどんな種類があるのか、それぞれにどんな特長があるのかを知っておきましょう。 ■そもそも、債務整理って何をするの?どんな種類があるの? 債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、生活再建への道筋をつけるための手段です。そして、債務整理には「過払い金請求」「任意整理」「個人再生」「自己破産」があります。いずれの手続きでも、アヴァンス法務事務所にご依頼いただくと、速やかに金融会社などからの取り立てを止められるように対応しております。それでは、それぞれの特長を見ていきましょう。 ■債務整理の種類とそれぞれのメリット・特長を知ろう [過払い金請求] テレビCMなどで「過払い金請求」という言葉を耳にしたことはないでしょうか。過払い金請求とは、金融会社と直接交渉を
借入と返済のバランスが大きく崩れており、減額金額の算出が難しい状態です。 今すぐアヴァンスへご相談ください。 こちらからも改めてご提案のお電話をさせていただきます。
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