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お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 飲食店を開業するには、店舗の契約費用や設備費用、人件費など、多岐にわたってお金がかかります。 今回の記事では、開業前に日本政策金融公庫から1,000万円の融資を受ける方法を、成功事例をもとに解説します。 開業前にお金を借りるには、何が必要か? 日本政策金融公庫で開業前に融資を受ける場合には、以下の項目は確実にチェックされます。融資の基本的な確認項目となるので、まずはこちらを確認しておく必要があります。 (1)自己資金 自己資金はご自身で貯めたお金の他に、配偶者の預貯金やご両親からの援助、積立タイプの生命保険なども自己資金として判断してもらえる可能性があります。 ① 自己資金の目安 融資を受けるためには、自己資金が必要となります。1,000万
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 信用情報機関CICではクレジットカードの支払状況など「個人の信用情報」を開示するサービスを提供しています。今回はCICのインターネット申込みに必要な手続きをわかりやすく紹介するため、実際に田原(株式会社SoLabo(ソラボ)代表取締役社長)個人の信用情報を開示請求してみました。 【PR】請求書の支払いを60日延長! 支払いドットコム公式サイトを確認する 信用情報開示サービスのCICの基本 出典:創業融資ガイド CIC(シーアイシー)は、クレジットカードの支払状況など「個人の信用情報」を開示するサービスを提供している、代表的な信用情報機関です。また、クレジット会社や銀行での融資で審査するとき、参照元となるデータを管理も行なっています。 CI
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 開業届を提出済みの人には、「控えを受け取った覚えがないけど、いつもらっていたの?」という人もいますよね。なかには「控えを受け取ったが紛失したので、再発行したい」という人もいるでしょう。 当記事では、開業届の控えがもらえるタイミングや紛失時の再発行方法について解説します。e-Taxで申し込んだ場合に控えの代わりになるものや、開業届の控えを用意したい時の再発行方法も解説するので、開業届の控えを再発行しようと考えている人は参考にしてみてください。
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 「過去にクレジットカードの支払い遅延をしてしまった」「公共料金の支払いを滞らせてきた」「数年前に債務整理をした経験がある」など、信用情報ブラックでも資金調達をしたいという方もいらっしゃるでしょう。 今回は、信用情報ブラックでも資金調達する2つの方法をご紹介致します。 1.ブラックリストに載っていても融資を受けられる可能性はあるか 過去にブラックリストに載ってしまい、まだ履歴が消えていない方でも、直近の状況が過去より改善されて、300万円から500万円程度であれば、金融機関から融資を受けられる可能性はあります。 例えば、過去にクレジットの遅延を繰り返してしまい、ブラックリストに登録されてしまった方でも、直近1年から2年の間に信用情報に問題がな
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 入社日を月初に、退職日は月末の前日にするだけで社会保険料が削減できることをご存知でしょうか?社会保険料は少しの工夫で削減することが出来ますので、参考にしてみてください。 なぜ入社日と退職日を工夫するだけで社会保険料が削減できるのか? 社会保険の仕組みを理解しよう 社会保険料は、『入社した月から徴収』が始まります。また、いつまで社会保険料が徴収されるかというと、『被保険者資格を喪失した日の属する月の前月』まで徴収されます。 被保険者資格を喪失した日とは、退職日や死亡日の翌日を意味します。 被保険者資格を喪失する日は、退職日の翌日です。たとえば7月31日に退職すれば、被保険者資格を喪失した日は8月1日となります。 なぜ入社日は月初、退職日は月末
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 銀行が行う融資制度には、銀行と事業主が直接取引をする「プロパー融資」と、信用保証協会が融資の保証を行う「信用保証付き融資」があります。どちらの融資も銀行が行う融資制度ですが、融資限度額、手数料、審査、返済期間など、中身は異なるものです。 プロパー融資に関しては、「銀行へ申込を行ったが、信用保証付き融資を勧められた」「審査に通らず融資実行にならなかった」などの経験をお持ちの事業主の方も多く、その理由として、プロパー融資は銀行と事業主が直接取引をするため、返済困難となった場合にリスクを負うのが銀行となり、実績のある企業でなければ利用することができない、という点が関係しています。 今回は、同じ融資でも中身が異なるプロパー融資と信用保証付き融資の違
例えば、毎月100万円のグロスバーンレートと、毎月30万円の売上があった場合、ネットバーンレートは毎月70万円となります。要は70万円の赤字です。 ほとんどのスタートアップ企業は、経営が軌道に乗り安定した売上がたつまでは赤字経営の状態がしばらく続くため、月ごとの赤字状態を確認するためにバーンレートという言葉が使われていると考えてよいでしょう。 なお、ネットバーンレートがマイナスの値になったら、黒字ということです。 バーンレートが高いから悪いというわけではない バーンレートが高いということは赤字の状態が続いているということです。一方で、バーンレートが高いこと自体が問題ではありません。一般的に、スタートアップ企業にとっては、赤字が続いていたとしても、売上をたてるためにまずは事業の成長スピードを重視すべきだと考えられているからです。 しかし、預金残高がないのにバーンレートが高い場合や、バーンレー
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 開業資金を調達するために銀行や信用金庫などの金融機関から融資を受けることを検討している人のなかには、自己資金の不足を不安に感じている人もいますよね。用意したお金が自己資金に該当するかどうかわからずに困っている人もいるでしょう。 当記事では自己資金として認められるお金の種類を解説します。自己資金が足りない場合の対応方法も解説しているので、金融機関から融資を受けたい人は参考にしてみてください。 自己資金とは自分で所有しているお金のこと 自己資金とは自分で所有しているお金のことです。自由に動かすことのできるお金が自己資金に相当するため、借りたお金は自己資金とはいえません。 開業資金を調達する目的で銀行や信用金庫などの金融機関から融資を受ける場合に
参照:新創業融資制度の概要|日本政策金融公庫 新創業融資制度を利用する場合、資金の使いみちは新たに事業をはじめるための設備資金か、事業開始後に必要な運転資金に限られます。運転資金は融資限度額のうち1500万円までになっているため、上限金額が超えそうな人は創業資金が足りない可能性がある点に注意が必要です。 なお、新創業融資制度は単独では利用できないため、他の融資制度と組み合わせる必要があります。無担保かつ無保証人の条件で融資を受けたい人は予備知識として覚えておきましょう。 創業時に日本政策金融公庫から融資を受けられるかどうか知りたい人は、当サイトで無料診断ができます。 株式会社SoLaboがこれまで6,000件以上支援してきた資金調達実績から、資金調達支援のプロが相談に応えるので、お気軽にご相談ください。 日本政策金融公庫の融資受けられる? 無料で診断する> 電話で無料相談する(平日9時~1
1.電子定款とは? ①定款とは? 定款とは、会社のルールを記載するものです。会社を作る際に絶対に作らなくてはいけないと法律で決められている書類です。その内容は、会社の名前や事業内容、本社の所在地、事業目的などで、会社法で細かく決められています。詳細は、当サイトの以下既存記事を是非ご覧ください。 ②電子定款のファイル形式はPDF 次に電子定款とは、定款が紙ではなくデータ形式で作成されたものです。紙の定款には必要な印紙税(40,000円)がかからないため、会社設立の資金を節約できます。 電子定款で用いられているのは「PDF」というファイル形式です。お持ちのパソコンにMicrosoftのWordが入っていればPDFは作成できます。Wordの2010バージョンからは標準的にPDFに変換できます。 まずはファイルをクリックします。 名前をつけて保存をクリックします。 ファイルの種類でPDFを選択しま
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 AI審査(人工知能での審査)は、オンライン融資(オンラインレンディング)などで採用され、活用が広がっています。人力での審査に比べて「オンライン融資はスピーディーで審査結果がブレない」と評価されつつあります。 今回はAI審査の基本として、AI審査による融資の変化、AI審査の仕組みとして必要なデータやデータ分析方法、中小企業向け融資のAI審査基準についてご紹介します。 AI審査:中小企業が融資を受けやすくなる仕組み 出典:PIXTA AI審査でできるようになること AI審査は、銀行口座の入出金記録などのデータをもとに、人工知能(AI:エーアイ)を活用して実施する審査のことです。金融分野でのAIはオンライン融資の活用で注目されています。 AIと普
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 スタートアップ企業が資金調達を行うときに知っておきたいのは、自身の企業が今、どのような成長段階にいるか、ということです。 特に多額の投資を行うベンチャーキャピタルでは「シリーズシード」と呼ばれる成長指標で、その企業の事業の発展度合いを評価します。 この記事では、成長指標のシードやシリーズA/B/Cとは何かを押さえながら、スタートアップ企業がシリーズA/B/Cの段階である場合、どのような資金調達が行えるかをご紹介します。 1.スタートアップ企業の格付けを示す「シリーズシード」とは 人が幼年期、児童期、思春期、青年期と段階を経て成長していくように、企業も成長の度合いを「シリーズシード」と呼ばれる指標を使用して分類することができます。特に多額の投
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 合同会社を経営している人のなかには、運転資金や設備資金の不足を補うために資金調達を検討している人もいますよね。合同会社の場合には、株式会社と比べて信用力が低いという考え方もあるため、資金調達できるかどうか不安な人もいるでしょう。 当記事では、合同会社が利用できる資金調達方法を解説していきます。それぞれの資金調達方法の特徴や融資を受けられるのかどうかも解説するので、資金調達を検討している合同会社の代表者の人は参考にしてみてください。
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 法人口座が作りにくくなったと聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。法人口座は個人口座よりも審査が厳しく、作成までに時間もかかります。 今回は法人口座が作れない理由、審査基準、法人口座作成に必要書類などについて説明します。 1.なぜ法人口座が作りにくいのか 未公開株・社債購入等における詐欺事件や不法な商行為が増え、銀行口座が悪用されるケースがあることから、犯罪対策の一環として銀行などの金融機関には犯罪による収益の移転防止に関する法律により取引時確認を行う義務が定められています。 そのため、法人口座が作成しにくい傾向があります。 2.法人口座の開設を断られる4つの具体例 銀行などの金融機関に法人口座を作成したいと申し込みをすると、融資の
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 企業が成長していく段階を「シード」「アーリー」「ミドル」「レイター」と4つのステージに分けて表すことがあります。今自身の企業がいるステージを把握しておくことで、事業が計画通りに進んでいるかの指標になったり、ステージに合った資金調達方法を選ぶことができたりしますので、計画的な事業運営には欠かせない基礎知識です。 「自分の会社がどのステージに位置しているのかわからない」という方は、この4つの成長ステージと、シードの前段階である「プレシード」についても、区別して説明できるようにしておきましょう。 1.企業の成長段階を示す4つのステージとは? 人が成長するときに、幼年期、児童期、思春期、青年期と段階を経るように、企業も成長していく段階として、「シー
※1.前々年度(基準期間)の課税売上高が1,000万円以下の場合は免税。ただし、資本金または出資金の額が1,000万円以上の場合は課税。また特定期間の課税売上高が1,000万円を超えた場合も課税。特定期間は、個人事業者の場合は前年1月1日から6月30日まで、法人の場合は前事業年度開始日以後6ヶ月の間 ※2.期日が土日と重なる場合は繰り下げ 2.個人事業主の確定申告 個人事業主が確定申告の対象となる税金は、「所得税」「消費税」「復興特別所得税」の3つです。ちなみに所得税は「所得」(売上-経費)に対してかかる税金で、消費税は「売上」そのものに対してかかる税金となります。 消費税は、二年前の課税売上高が1000万円以下かつ一年前の上半期の課税売上高が1000万円以下ならば支払いの義務が免除されます。つまり、その一定額にさえ到達しなければ消費税は無視することができます。 「復興特別所得税」は平成2
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 これから会社起業や店舗の開業、独立を考えている人のなかには、事業経営に不安を抱えている人もいるでしょう。「経営の知識がないので誰かに相談したい」という人もいますよね。 そこで、経営に関する相談先の候補のひとつとなるのが認定支援機関です。当記事では認定支援機関の役割や業務、見つけ方を解説するので、経営について不安や悩みを抱えている人は参考にしてみましょう。
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 資金調達について情報収集する中で、「日本政策金融公庫の審査は甘い」という噂を耳にした起業家も多いのではないでしょうか。 しかし、この噂は本当なのでしょうか?また、日本政策金融公庫の融資で審査落ちしてしまった場合、再チャレンジはできないのでしょうか? 今回の記事では「日本政策金融公庫の融資審査が甘い」という噂の実態を解説するとともに、審査落ちの理由や、審査落ちしてしまった場合に取るべき対処法について解説します。 日本政策金融公庫の審査に通るか診断 現在準備できている自己資金や事業計画から、日本政策金融公庫の審査に通りそうか、またいくらの融資を受けられそうか、当社SoLabo(ソラボ)の過去6,000件の融資実績から診断可能です。 また、当社で
セーフティネット保証の3つのメリット セーフティネット保証には3つのメリットがあります。 1つ目は、既に融資を受けていても新たな融資が受けられるという点。 2つ目は、もし融資を受けたあなたが借金を自然災害などのせいで払えない場合、国が代わりに返済するしくみがあるという点。 3つ目は、自治体での利子補給が受けやすくなるという点です。 それぞれ、詳しくみていきましょう。 (1)既に融資を受けていても新たな融資を別枠で受けられる 融資を受けたことのない方にとっては、あまり馴染みがないので、ご存じない方も多いのですが、融資には「融資限度額」と「枠」が設定されています。 融資限度額とは、金融機関が融資できる最大の限度額です。 例えば、日本の公的な金融機関である「日本政策金融公庫」の「経営環境対応資金(セーフティネット貸付)」という融資の融資限度額は4,800万円に設定されています。 そして、4,80
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 今回の記事では、この「新型コロナウイルス感染症特別貸付」をはじめとする、各コロナ関連の融資の必要書類とその作成方法を解説していきます。 ※令和2年度第2次補正予算の成立を前提に、融資限度額と利下げ限度額の引き上げの実施が発表されましたので、本記事も情報を更新しております(令和2年5月28日時点)。 新型コロナウイルス関連で受けられる日本政策金融公庫の事業用融資の種類 日本政府が100%出資している公的金融機関である日本政策金融公庫。東日本大震災や台風19・20号のための特別貸付も行い、日本が緊急事態に陥った際の事業融資の役割を担っています。 今回の新型コロナウイルス感染症でも、日本政策金融公庫は以下5つの融資を積極的に行っています。 ①【新
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 個人事業主・フリーランスの方が融資を受けたい場合、日本政策金融公庫や銀行、信用金庫といったどの借入先から融資を受けるか検討する段階があるでしょう。しかし、ご自身にとって適切な金融機関がどこなのか選ぶまでに迷う方も決して少なくありません。 担保の用意や、借入金の返済負担、事業計画の策定など、考えなければならないことも多く、融資を利用したことがない方からすれば、迷ってしまうのも当然です。 そこで今回の記事では、個人事業主・フリーランスの方が利用できる融資をご紹介します。また、災害や感染症など突発的な市況の変化に対応する融資制度も取り上げていますので、コロナの影響で売上に悩んでいる方もぜひ参考にしてみてください。 フリーランス・個人事業主が融資を
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 日本政策金融公庫の申込時には、提出書類として借入申込書が必要です。そして、借入申込書には、希望する「据置期間(読み方:すえおききかん)」を記入する欄があります。 当記事では、据置期間とはどのような期間なのかを解説していきます。据置期間を設定する理由や実例も紹介しているため、日本政策金融公庫から融資を受けることを検討中の人は参考にしてみてください。 据置期間とは利息のみ支払う期間のこと 据置期間とは、元金の返済が発生せず、利息のみを支払う期間のことです。日本政策金融公庫の用語集には、「据置期間とは、元金返済が猶予され利息だけを払い込む期間のこと」と明記されています。 据置期間中は元金の返済は据え置きとなるため、利息のみ支払うことになります。
資格の学校TACで財務諸表論の講師を5年行う。税理士事務所勤務を経て、平成23年より個人で融資サポート業務をスタート。 平成27年12月、株式会社SoLabo立ち上げ。 融資支援業務に力を注ぎ、現在では400件以上の融資支援を行っている。 新型コロナウイルス感染拡大の影響を受け、日本政府は今日までに経済を支援するためのさまざまな施策を打ち出しています。 政府が2020年3月10日に公表した第二弾の緊急対応策のひとつとして盛り込まれていた、商工組合中央金庫(商工中金)による対応について、経済産業省は3月19日に「指定金融機関である商工組合中央金庫による危機対応業務を実施します」というニュースリリースを発表しました。 【参照:指定金融機関である商工組合中央金庫による危機対応業務を実施します(経済産業省)】 この「危機対応業務」は、商工組合中央金庫(商工中金)が新型コロナウイルス感染症による影響
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 法人の場合の日本政策金融公庫(公庫)から融資を受ける際の必要書類を紹介します。 どのような事業を行うかや、状況次第で追加資料が出てくることもありますが、ここでは全員が必ず必要になるものを記載していきます。 また、『開業してすぐにお金を借りる場合』と、『開業して、1年以上経過している場合』では、必要書類が多少変わってきます。それぞれ記載していきます。 1.法人を設立してすぐの融資を受ける場合に必要となる資料 (1)借入申込書 ※ 借入申込書テンプレート 借入申込書記載例 (2)通帳コピー ※代表者の方の通帳、法人の通帳の両方で直近6ヶ月分が必要です。 資本金や、自己資金の確認、家賃、クレジットカードの支払い、住宅ローンなどの借入の返済状況を確
1.合同会社とは? 会社の形態の1つである合同会社は2006年より新会社法で導入された比較的新しい形態です。 合同会社の出資者は出資金額の範囲内のみで責任を負う形式ですが、出資比率に関係なく利益配分は定款で自由に設定することができるという特徴があります。 合同会社と株式会社の違いについて、詳しくはこちらをご覧ください! 2.合同会社を株式会社に変更!必要な手続き 合同会社として設立した会社を、株式や会社の信用度、組織拡大など様々の理由で株式会社に変更するケースもあります。 では、合同会社を株式会社に変更する場合に必要な手続きにはどのようなものがあるのでしょうか? (1)組織変更計画書の作成 合同会社から株式会社へ変更する場合、株式会社としての社名や事業内容、役員を誰にするかなど株式会社として必要な項目について設定しなければいけません。 一度合同会社を解散し新たに株式会社を設立する、という感
▼プロフィール 国際特許事務所等で翻訳の仕事を経験した後、個人事業主として10年間ほど 翻訳業務に従事。また、その経験を法人として書籍事業やセミナー業に横展開する事業をスタートしたばかり。 ▼個人事業主としての実績 翻訳事業の年間売り上げは約700万円。自己資金は200万円 ▼借り入れ状況 借入は個人事業、法人ともになし ▼初回のお電話でのSさんからの問い合わせ内容 「昨年、私自身が代表の法人を設立し、翻訳業で積み重ねたノウハウを書籍事業やセミナー業に横展開する事業をスタートしたばかりです。 もともとも翻訳業も個人事業主として続けています。 法人の売上は年間200万円で、創業以来2期連続赤字の状況ですが、事業拡大のために融資を検討しています。 個人事業主と法人のどちらがより融資が通りやすいでしょうか?」 まずは個人事業主として融資を受け、今後法人が軌道に乗ったタイミングで法人でも融資を受け
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 会社を設立して事業を営んでいる人のなかには、事業資金を集めるための資金調達を検討している人もいますよね。資金調達の方法を調べるなかで、どの方法が自分の状況に適しているか判断するのが難しいと感じている人もいるでしょう。 当記事では、資金を調達する方法をわかりやすく解説します。資金調達方法の種類や適切な資金調達方法の選び方も解説しているので、資金調達を検討している人は参考にしてみてください。 資金調達とは事業に必要な資金を外部から調達すること 資金調達とは事業に必要な資金を金融機関や投資家などの外部から調達することです。独立開業するための開業資金や、開業後の運転資金、事業拡大のための運転資金など、資金調達が必要になる状況はさまざまあります。 た
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 個人事業主として独立開業したい人や既に独立開業しているひとのなかには、事業資金の調達を検討している人もいるでしょう。資金調達の経験がなく、どのような方法が自分に適しているのかわからないという人もいますよね。 当記事では、個人事業主が資金調達する方法を解説します。資金調達方法を選ぶ際に気をつけたい点も解説するので、資金調達を検討している個人事業主の人は参考にしてみましょう。
お客様の融資支援実績は、累計6,000件以上(2023年2月末現在) 自身も株式会社SoLaboで創業6年目までに3億円以上の融資を受けることに成功。 ご自身で貯めた自己資金が少ない場合、ご家族からお金を借りる場合があります。 お金の貸し借りは、やり方を間違えると税金が発生する可能性があります。注意点を把握しておきましょう。 1.ご家族からの借入は、自己資金? 自己資金とは、事業のためにコツコツと貯めたお金です。融資を受けるときは自己資金が融資条件に含まれる場合もあります。 ご家族からの借入は原則、自己資金として認めてもらうことはできません。しかし、自己資金に準ずると考えてもらえるケースもあります。 ご自身で貯められた自己資金が十分にある場合には、ご家族の協力が無くても問題ありません。 しかし、少しでも多く融資を受けたいとお考えの場合には、ご家族から借入をすることで融資を受けられる可能性も
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