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今、社会で何が起きているのかを教えてくれるのは“言葉”です。 日本文学研究者・早稲田大学特命教授 ロバート キャンベル 日本文化に心惹かれ、来日してすでに38年。 さまざまなメディアで活躍するロバート キャンベルさんは 専門である日本文学はもちろん、あらゆるジャンルに造詣が深く、 的確で美しい日本語で話す姿が印象的です。 知の源にあるのは、たゆまぬ“言葉”への興味。 江戸時代の古典を読みながら戦地ウクライナに思いをはせるという キャンベルさんの頭の中を、少しのぞかせてもらいました。 広報誌「くらし塾 きんゆう塾」Vol.67 2024年冬号より
8. 損失に備える 人生は不確実です。病気、死亡、財産の喪失など、さまざまなリスクがあります。リスクが現実のものとなると、損失が発生します。損失に備えておく必要があります。 1) 貯蓄 損失に備えるために、貯蓄は効果的な方法です。 貯蓄は、たとえば「教育資金」「結婚資金」などのように特定の目的のために行うことができます。また、「いざというときのために」など、“さまざまなリスクに備える”目的で行うこともできます。 “お金に色はない”といわれます。リスクが現実のものとなり損失が発生したとき、「特定の目的のために貯めたお金」を、「損失をカバーするために使う」(流用する)ことも可能です。このため、お金をある程度貯めておくことは、無駄になりません。 ただし、流用すると、本来の目的に使えなくなり、ライフプランに支障が出ることもあります。最初から“リスクに備える”目的でお金を貯めておくことも大切です。
(退職金とiDeCoの受取り方法を考える) コラム退職金とiDeCoの受取時には課税に注意 (退職金の受取り方) 退職金の受取り方は、「一括で受け取る方法」、「年金として分割で受け取る方法」、「その両方を組み合わせる方法」の3パターンが基本となります。 (所得控除の種類) 受取方法によって控除の種類が変わり、一括で受け取る際は退職所得控除が、分割して受け取る際は公的年金等控除が適用になります。 (iDeCo(老齢給付金)を受け取るタイミングを考える) このうち、控除面で有利なのは退職所得控除ですが、iDeCoを利用している人は注意すべき点もあります。 会社からの退職金は60歳定年時に受け取る人がほとんどですが、退職金を一括で受け取り、同時にiDeCo(老齢給付金)を受け取ると、退職所得控除の旨味が薄れる可能性があるのです。 【図表5】は、退職金を2,000万円、iDeCoの老齢給付金を50
項目別平均額は実施した人の平均額なので、各項目の平均金額の合計は総額と異なっている。 各サンプルごとに、ギフト総額をギフト用意数で割って算出。 (出所) ゼクシィ結婚トレンド調査2020(リクルート発行)調べ ただしこれはあくまでも挙式などにかかる費用で、結婚全般にかかる費用はさらに増え、総額では460万円を超える大変な高額となっています。 【グラフ1】結婚費用(結納・婚約〜新婚旅行まで)の全国推計値 (万円) 項目別平均額は実施した人の平均額なので、各項目の平均金額の合計は総額と異なっている。 (出所) ゼクシィ結婚トレンド調査2020(リクルート発行)調べ さまざまなことにお金がかかりますが、中でも近年はブライダルエステの利用が増えているようで、費用としては平均9万円となっています。 結婚費用を抑えるには、こうした費用を見直したり写真撮影やビデオ撮影を友人などに依頼するなどし、式そのも
やさしいデリバティブ 3 オプション取引 3-2 コールオプションとプットオプション オプションには商品を買う権利であるコールオプションと、商品を売る権利であるプットオプションの2つがあります。 ちなみに、オプション取引の対象となる商品のことを原資産といい、あらかじめ決めておく売買価格のことを「行使価格」といいます。 行使価格 オプション取引であらかじめ決めておく将来の売買価格のこと コールオプション “あらかじめ決めた行使価格で商品を買う権利”のことをコールオプションといいます。 将来、ある商品を買いたいけれど価格が上昇してしまう恐れがある場合、コールオプションを買っておきます。 売買時の市場価格が行使価格より高くなった場合は、権利行使により、商品を市場価格より安い行使価格で買うことができます。 反対に、売買時の市場価格が行使価格よりも低くなった場合は、権利放棄します。 市場価格で買う方
公的年金である厚生年金と混同しやすい厚生年金基金。また、正社員のみならず、パート社員や契約社員でも厚生年金基金に加入していることがあります。正社員でなくても次の方法を参考に自分が加入しているか確認してみましょう。 給与明細を見る 厚生年金基金だよりが届く 「ねんきん定期便」を見る 企業年金連合会で確認する 就業規則、退職金規程等を見る 会社の人事・総務の担当者へ確認する
金融リテラシー・マップ 「最低限身に付けるべき金融 ( お 金 の リテラシー 知 識 ・ 判 断 力 ) 」の項目別・年齢層別スタンダード (2023年6月改訂版) 金 融 経 済 教 育 推 進 会 議 (事務局:金融広報中央委員会) 金融経済教育推進会議は、関係省庁(金融庁、消費者庁、文部科学省) 、有識者、金融関係団体 (全国銀行協会、日本証券業協会、投資信託協会、生命保険文化センター、日本損害保険協会、 日本 FP 協会、日本取引所グループ、運営管理機関連絡協議会) 、金融広報中央委員会をメンバー として、2013 年 6 月に金融広報中央委員会(事務局:日本銀行情報サービス局内)の中に設置 されました。2015 年 12 月、金融関係団体メンバーに信託協会が加わりました。 ・ 1 1.マップとは? 「最低限身に付けるべき金融リテラシ-」を、年齢層別に、体系的かつ具体的に記し
本コーナーでは「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査](令和2年)」の各種分類別データをExcel形式で提供しています。Excelのシート見出しから、ご覧になりたい統計表の番号を探してご利用下さい。 per22001.xlsx(Excel 555KB)
家計の金融行動に関する世論調査 家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査](平成19年以降) 家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査] 令和4年調査結果
医療保険は入院や治療による出費増や、収入減に備える合理的な手段ですが、医療保険は必要ないという考え方もあります。主に次のような理由からです。 理由1:日本は公的な健康保険制度が充実している 日本では、公的な健康保険への加入が義務付けられており、国民健康保険や勤務先の健康保険に加入していれば、病院で治療を受けたときの費用は、入院や手術も含めて、実際の費用の30%に抑えられます。また、ほとんどの治療に健康保険が適用されます。 入院するときに少人数の部屋や個室を選べば、差額ベッド代が1日数千円から十数万円に上るケースもありますが、そうでなければ、入院費用もそれほどかさみません。一定の貯金があれば、医療保険がなくても入院費用は払えるはず、と考えることもできます。 理由2:高額療養費制度もある 日本の公的な健康保険には、1か月の医療費が一定額を超えると、その分は健康保険が負担してくれる制度があります
変額保険は、契約者が支払った保険料を、株式など高い利回りを狙える一方、価格変動が大きい金融商品で運用する投資型の保険商品です。有期型(養老保険)、終身型(終身保険)とがあります。運用がうまくいけば、定額型の貯蓄型保険よりも受け取る保険金額は多くなりますが、うまくいかなければ、保険金額は少なくなります。 変額年金保険という保険商品もあります。運用実績によって受け取る年金額が変動します。年金額に最低保証があるものとないものがあります。加入を検討するなら、これらの条件をしっかり確認しましょう。 変額保険や変額年金保険は、受け取る保険金や解約返戻金の金額が、払い込んだ保険料の総額を下回る可能性もあります。保険会社は、資産の運用方法や商品の仕組みについて書面を用いて説明することが法令で義務付けられています。まず説明をよく聞き、わからないことは質問しましょう。資産の運用方法や商品の仕組みが100%理解
資産運用、年金、保険などの個別のご相談・ご照会には応じかねますので、あらかじめご了承下さい。 © Copyright 金融広報中央委員会「知るぽると」All rights reserved.
企業年金 第3部 年金を受け取るまでに中途退職や制度変更があった場合 第1章 企業年金を受け取るまでに退職したらどうなるのでしょうか? (1)中途退職した時の企業年金 企業年金は「年金」という名前がついていますが、「年金」を受け取ることができるのは、定年退職者や長期勤続者が中心です。その他の中途退職の場合は、企業年金といえども「一時金」として受け取ることがほとんどです。転職を繰り返すとそのたびにさほど多くない一時金を受け取り、老後になった時に、公的年金の他にはまとまった退職金も企業年金もないという人が増える可能性があります。こうした問題を解決するために、中途退職をした場合でも老後に企業年金が受け取れるようなしくみが徐々に増えてきました。 (2)中途退職した場合の企業年金の取り扱いの変化 かつて、企業年金は個々の企業が運営しており、「持ち運ぶ(ポータビリティ)」という考え方がほとんどありませ
和食を基礎とした家庭料理と食文化を探求し続ける料理研究家の土井善晴さん。 日々の食事は、ごはんと具だくさんの味噌汁、漬物などの一菜があれば十分という「一汁一菜」(いちじゅういっさい)のスタイルを提案しています。 そこには、自然や季節のうつろいを感じ取る日本人の美意識が反映されると言います。 土井 善晴 (どい・よしはる) 料理研究家。1957年、大阪生まれ。スイス、フランスでフランス料理を学び、帰国後、大阪「味吉兆」で日本料理を修業。土井勝料理学校講師を経て、1992年に「おいしいもの研究所」を設立。元早稲田大学非常勤講師、学習院女子大学講師。料理番組『おかずのクッキング』『きょうの料理』の講師でも知られ、『一汁一菜でよいという提案』など著書多数。 西欧から帰国後、日本の美を再発見 料理研究家の土井善晴さんは、テレビなどでも活躍した料理研究家・土井勝さんを父に持ちます。父親の仕事ぶりを幼い
第3部 年金を受け取るまでに中途退職や制度変更があった場合 第1章 企業年金を受け取るまでに退職したらどうなるのでしょうか? 1.概要 2.企業年金ごとの権利や手続きと注意点 (1)確定給付企業年金(規約型/基金型) (2)企業型確定拠出年金(DC) (3)厚生年金基金 (4)中小企業退職金共済制度/特定退職金共済制度 第2章 企業年金を受け取るまでに制度変更があったらどうなるのでしょうか? 1.在職中に企業年金が解散・廃止や変更になった場合 2.退職・転職後に前職で加入していた企業年金が解散・廃止や変更になった場合 第4部 企業年金の受け取り方 ~年金と一時金~ 第1章 企業年金を年金で受け取るか、一時金で受け取るかを考えましょう 1.企業年金の受け取り方 2.年金と一時金の選び方 第2章 企業年金ごとのポイント 1.確定給付企業年金(規約型/基金型) 2.確定拠出年金 3.厚生年金基金
知っておきたい! 共働き夫婦のお金の話 ~家計&財産管理、離婚時の財産分与~ (共働き世帯の家計の特徴と傾向) 増え続ける共働き夫婦の家計の特徴と傾向 1990年代半ばに専業主婦世帯数を追い越した共働き世帯数は、今や専業主婦世帯の2倍以上となっており、現在の夫婦の生活スタイルの主流と言っても過言ではありません【図表1】脚注2。 【図表1】専業主婦世帯数と共働き世帯数の推移 共働き夫婦(以下、共働き)は、収入が2人分あることで片働き夫婦(近年では、夫婦の一方が家計を支えている家庭のことをこのように呼びます。本稿では以下、片働きと表現します)よりお金に余裕が生まれやすく、夫婦のどちらかに何かあっても収入がゼロにならないという特徴があります。 一方、支出内容が片働きに比べて複雑で、家計全体のお金の流れや貯蓄の現状を把握しづらいため、相手の収支を把握していない夫婦も多いようです。 また、「惣菜や冷
江戸時代の人々は、現代の私たちが思っているよりも、お金に関する優れた知恵や能力を持っていました。 筆者は日本経済史という学問を専攻しており、とくに江戸時代の大坂の米市場や金融市場のことを研究しています。 ふだんは大名や豪商と呼ばれるような大商人の活動を分析することが多いのですが、この連載では、できる限り庶民の目線から、江戸時代の人々のお金との向き合い方について考えていきたいと思います。 執筆/高槻泰郎 (たかつき・やすお) 神戸大学経済経営研究所・准教授 1979年生まれ。慶応義塾大学総合政策学部卒業、大阪大学大学院博士前期課程修了、東京大学大学院経済学研究科博士課程修了(東京大学より博士号(経済学)を取得)。専門は日本経済史。NHK朝の連続テレビ小説『あさが来た』の時代考証を担当するなど幅広く活動。著書に『近世米市場の形成と展開 幕府司法と堂島米会所の発展』(名古屋大学出版会)、『大坂堂
前回、江戸時代中期以降の江戸幕府や大名が、資産運用(当時の言葉では「利殖(貨殖)」)を盛んに行うようになっていたことを紹介しました。 お金に疎(うと)いと思われがちな武士たちですら資産運用に熱心だったのですから、商人たちは言うまでもありません。 そして一部の庶民も投資に積極的でした。そこで、今回と次回(最終回)では、江戸時代の庶民による投資活動について、その実態に迫っていきます。 経済新聞社のさきがけ?―状屋の活動― 現代では、株式投資や債券投資など、日ごろから投資活動に携わっている人々にとって、スマートフォンは必須のアイテムです。 時々刻々と変化する相場の状況を把握し、何か大きな出来事が起きたときに、ただちに対応できるようにしておくためにも、小まめな情報収集は欠かせません。 もちろん、ドンと構える、というタイプの投資家もおられるでしょうから、一概にはいえませんが、少なくとも投資活動と情報
自立するためには、「収入>支出」とすることが必要です。 「収入を得る」、「収入を増やす」ことができるよう、働く能力を高めましょう。 支出の見直しをしましょう。とくに4つの支出を見直しましょう。 「金利がかかる支出」 クレジットカードの分割払いなど 「固定的な支出」 スマホ料金、家賃、車、保険など 「特別な支出」 お金のかかる趣味、レジャーなど 「習慣になった支出」 たばこ、酒、コーヒー店通いなど
おかねについて考えてみよう 主催:金融広報中央委員会 後援:金融庁、文部科学省、日本銀行、公益社団法人日本PTA全国協議会、日本私立中学高等学校連合会 はじめに 「おかねの作文」コンクールは今年で55回を数え、今年度のテーマは、おかねに関することであれば「自由」(自由テーマ)でした。本年は、全国の中学生から5,113点の応募が寄せられ、審査の結果20点が入賞作品に選ばれました。 2022年12月 金融広報中央委員会 特選入賞者(敬称略) 金融担当大臣賞 インフレに負けない私流おこづかいの守り方(PDF 608KB) 和田 桜子(東京都 白百合学園中学校 3年) 文部科学大臣賞 あの時五千円を財布から出していたら(PDF 630KB) 藤本 瑛亘(奈良県 三郷町立三郷中学校 1年) 日本銀行総裁賞 「向き合う」(PDF 722KB) 井口 慶香(新潟県 上越教育大学附属中学校 3年) 日本P
1-1 デリバティブとは? 金融商品には株式、債券、預貯金・ローン、外国為替などがありますが、これら金融商品のリスクを低下させたり、リスクを覚悟して高い収益性を追求したりする手法として考案されたのがデリバティブです。 デリバティブはそれぞれの元となっている金融商品と強い関係があるため、デリバティブ(derivative)※という言葉は、日本語では一般に「金融派生商品」とか「派生商品」などと訳されています。 「derivative」という英単語の意味は「派生的、副次的」です。もともと存在している何かから二次的に発生しているという意味です。 取引の種類 リスク管理や収益追求を目的としたデリバティブの取引には、基本的なものとして以下のような取引があります。 先物取引・・・将来の売買についてあらかじめ現時点で約束をする取引 オプション取引・・・将来売買する権利をあらかじめ売買する取引 さらに、これ
1.金融商品取引法の対象は、投資性のある金融商品です! これまで規制対象となっていない新しい金融商品がたくさん出現してきています。金融商品取引法では、従来の法制の「すき間」を埋め投資性のある金融商品をできるだけ幅広く横断的に規制対象としました。 *従来の業法を見直して4法律を廃止し、89法律の一部を改正しました。 注) 金融商品取引法では、一般の預金、保険等は対象外です。 商品取引所法の規制対象である商品先物取引(国内)は、金融商品取引法と同等の販売・勧誘ルールが課せられます。金融商品販売法では対象外となります。 金融商品販売法は、金融商品取引法と並んで利用者保護の重要な法律です。 2.従来の法制に比べて、規制対象商品が拡大しました! 有価証券の範囲の拡大 金融商品取引法では、従来の証券取引法の規制対象である「有価証券」の範囲を拡大し、集団投資スキーム※(ファンド)の持分を有価証券とみなし
日本人は投資に消極的? 日本銀行が2021年6月に公表した「資金循環統計」の速報値によれば、家計の持つ金融資産は約1,946兆円ですが、内訳を見ると現預金が約1,056兆円に対して株式や投資信託の保有金額は約279兆円(いずれも2021年3月末残高)。 家計が持つ金融資産は、現金ないし各種預金が過半を占め、比較的リスク性の高い株式等の保有額を大きく引き離していることが分かります。 このことから、日本人は投資に対して消極的である、といった評価がなされることもありますが、はたして「日本人の特性」と理解してよいのでしょうか。 江戸時代の人々を見ていると、少し違った様相が見えてきます。 もちろん、江戸時代について同様の統計を示すことは難しいのですが、江戸幕府から庶民に至るまで、資産運用(当時の言葉では「利殖(りしょく)」ないし「貨殖(かしょく)」)に深く関わっていたことを示す証拠は多く残されていま
調査結果の一括ファイル(PDF 1,731KB) < 目次 > 1.調査の概要 2.調査結果の要旨 3. 調査結果 3-1. 金融リテラシーの現状 3-2. 海外調査との比較 3-3. セグメント別分析 3-4. 金融教育を求める声・実施状況・効果 3-5. 行動経済学的分析 3-6. 都道府県別分析 4. 今後の課題 【BOX】 金融リテラシーと投資行動 【参考】 調査結果を活用した学習ツール「金融リテラシー・クイズ」 5.調査要綱 6.調査票(単純集計データ) 統計表の一括ファイル(Excel 1,600KB) 金融リテラシーの現状、海外調査との比較、セグメント別分析など、以下にある様々な観点での集計結果をExcelファイルにて公開しています。 < 統計表目次 > 金融知識・判断力 海外調査との比較 金融教育のニーズと経験 セグメント別分析 行動経済学的分析 都道府県別分析 投資行動
ライフステージごとの保障の考え方 生命保険は、月々の保険料と引き換えに人が亡くなったときのリスクを生命保険会社が肩代わりしてくれるものと言えます。生命保険でカバーする必要がある金額(必要保障額)や期間は、家族構成や収入、ライフプラン等によって異なり、また変化します。早速、ライフステージごとに考え方を見てみましょう。 独身のときは? 独身で扶養する家族がいなければ、大きな死亡保障は必要ないことが多いでしょう。とはいえ、例えば自動車のローンを組んでいるなど、自分が死亡した場合に支払いの義務が残るものについて、それをカバーできる金額の生命保険に加入し、万一の場合も他人に迷惑をかけないといった対応は考えておくべきでしょう。 結婚したときは? 結婚した場合には、夫婦それぞれの働き方によって必要保障額の考え方が変わってきます。まずは、夫婦のみ世帯のときを考えてみます。 夫婦ともにフルタイムで共働きのと
金融や経済に関する基本的な知識を集めて、分かりやすく解説したガイドブックです。 ダウンロード、印刷が可能です。 対象者 高校生 大学生 若年社会人 一般社会人 高齢者 分野・分類 資金管理と意思決定 貯蓄の意義と資産運用 生活設計 事故・災害・病気などへの備え お金や金融の働き 金融トラブル・多重債務 家計管理 生活設計 金融取引の基本 金融分野共通 保険商品 ローン・クレジット 資産形成商品 外部知見の活用
企業年金 第1部 企業年金の基礎知識 第2章 あなたの入っている企業年金は何でしょう? ~自分が入っている企業年金を調べる方法~
「金融リテラシー・マップ」は、「生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシー」の内容を具体化して、年齢層別にマッピングした(対応づけを行った)ものであることから、わたくしどもでは「マップ」と呼称しています。 金融リテラシー・マップ(2023年6月改訂版・最新版)(PDF 1,167KB) 1.マップとは? 「最低限身に付けるべき金融リテラシー」を、年齢層別に、体系的かつ具体的に記したものです。 金融庁では、2012年11月に有識者・関係省庁・関係団体をメンバーとする「金融経済教育研究会」を設置して今後の金融経済教育のあり方について検討を行い、2013 年4 月に研究会報告書を公表しました。この報告書の中で、「生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシー」が示されました。 「最低限身に付けるべき金融リテラシー」の内容は、「家計管理」「生活設計」「金融知識及び金融経済事情の理解と適
銀行、証券会社、保険会社など金融機関が提供・仲介する各種の預金、投資信託、株式、社債、公債、保険などのこと。 各種の金融商品は、安全性、流動性、収益性の3つの基準によって評価することができる。 安全性は、金融商品に充てた資金が目減りしたり、期待していた利益が得られなくなる危険がないか、という点に着目した基準である。 流動性は、必要なときにどれくらい自由に現金に換えることができるか、という点に着目した基準である。 収益性とは、その金融商品で資金運用することによりどれくらいの利益が期待されるか、という点に着目した基準である。 一般に、安全性、流動性、収益性の3つの基準すべてに優れる金融商品は存在しないので、自分の目的に応じてどの基準を優先させるか決めることになる。
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