地銀から金融商品のセールスを受けたら、断った方が良い理由 - 銀行員のための教科書

金融庁は2022事務年度（2022年7月～2023年6月）の金融行政方針を発表しました。 「貯蓄から投資へ」の流れを加速させるため、少額投資非課税制度（NISA）の恒久化を含め制度を抜本的に拡充し、金融リテラシーの底上げへ国家戦略として金融教育を推進する体制を検討していると報道されています。 この金融行政方針は、金融庁が当該年度において「何をやるか」を記載している訳ですから、金融庁にとっての問題意識・課題が明確になります。 今回の金融行政方針では、「国⺠が安定的な資産形成を行うためには、⾦融商品の組成・販売・管理等の各段階において、⾦融機関による顧客本位の業務運営を確保することが欠かせない。こうした中、一部の利用者からは、安定的な資産形成を目指す顧客にはふさわしくない商品を⾦融機関が販売しているといった相談も寄せられている。」と説明がなされています。 金融庁は、金融機関が安定的な資産形成を

[HDPE]

住宅ローンを借り換えるとき強烈に営業されて、手数料ゼロの商品があったら買いますと断りのつもりで言ったら本当にあったので少し積み立てている。今のところプラス

[kei_mi]

“地銀は金融商品販売セグメントでは赤字のところが多く、黒字化させるために自らにとって収益性の高い商品（＝顧客にとっては収益性は不芳）に注力しているのです”

[duckt]

さりとて金融庁も正解を持ってるわけじゃなくて只管「客の方を向け」「パフォーマンス出せ」って言うだけだから、所詮、無理強いなんだよね。あれだけ絶賛してたスルガ銀行は皆さん御存知の通りだし。

[imakita_corp]

個々の現場の印象話だけどリスク商品の販売を始めて結構な時間が経つのに銀行マンは商品説明でアウトな言い方をしていることが割りと多いっぽいのと銀行への信頼での購入で損失そのものより販売方法への苦情が多そう

[minimalgreen]

"仕組債の中でも有名なEB債について金融庁はリスクとリターンが他の投資資産に比べて見合っていないと説明しています"

[perfectspell]

「この記載を見る限り、地銀は金融商品販売セグメントにおいて、高い割合（28÷39＝71％）で赤字となっていることになります。」

[leeyuu]

“基本的には銀行から投資信託や保険、そして仕組債を買うことは、銀行を儲けさせるだけです。"

[hanyA]

うへ

[Vorspiel]

メガバンクも金融商品のセールスしてくるよ…無視してネット証券会社に金を移した

[zhizuchangle]

地銀に関わらず、儲け話を持ってくる人間の話は聞かないのが正解。

[maninthemiddle]

ああいうのは融資を受けるバーターとして「買わされる」ものだと思ってる

[my-manekineko]

「地銀が収益性の高い商品を、顧客のためではなく「自分たちのために」販売している傾向」何処もそうでしょうが、今の地銀の様子を見る限り購入はあり得ません。ご紹介ありがとうございました。