公的年金を受給している方は、毎年1月頃に日本年金機構から前年分の「公的年金等の源泉徴収票」が郵送（年1回）されてきます。公的年金等の源泉徴収票には、年金のさまざまな情報が記載されています。確定申告をして還付を受ける際にも参考となる書類なので、よく確認することが大切です。今回は、毎年1月に届く公的年金等の源泉徴収票のチェックポイント3つと、年金受給者でも確定申告でお金が戻るケースと具体的な手続きの流れを紹介します。 「公的年金等の源泉徴収票」の3つのチェックポイント 公的年金等の源泉徴収票は、年金についての情報を確認したり、確定申告をして税金の還付を受けたりする場合に、参考となる大事な書類です。できれば、1つ1つの項目にしっかりと目を通しておきたいところですが、普段あまり目にしないため、どこから見ればよいか戸惑ってしまう方も多いかもしれません。そこで、手元に届いたら、最低限チェックしておきた

神改正で大注目の「新NISA」がついに開始！ 2024年開始の「新NISA」は、運用益にかかる税金が一生涯に亘ってゼロになる制度。 年間の投資金額も大幅に拡充し、つみたてNISA（年40万円）→つみたて投資枠（年120万円）、一般NISA（年120万円）→成長投資枠（年240万円）となりました。 つみたてNISAと一般NISAは併用できませんでしたが、つみたて投資枠と成長投資枠も可能になり、年間360万円まで投資が可能です。ただし、一生涯に亘って年間360万円まで投資ができるわけではなく、1人あたり1800万円の「生涯投資枠」が設定されています。 つみたて投資枠だけで1800万円使い切ることは可能ですが、成長投資枠だけ利用する場合は、1200万円までの投資となっています。 従来からいつでも解約可能な制度でしたが、新NISAでは商品を売却して空いた枠の再利用が可能になりました。具体的には、売

2024年1月より新NISAがスタートすることをきっかけに、投資をはじめたいと考えている人も多いのではないでしょうか。「新NISAはやっておいたほうがいい」と聞きますが、どんな人にも等しくおすすめといえるわけではありません。今回は、新NISAをやらないほうがいいのはどんな人か紹介します。 新NISAをやめたほうがいい人1：元本割れしたくない人 新NISAは株式や投資信託などの金融商品に投資する制度ですから、どうしても元本割れする可能性があります。比較的値動きが少ないと言われる商品ならば元本割れのリスクは下がるかもしれませんが、それでもリスクゼロというわけではありません。 「少しでも元本割れするのは嫌だ」という人は、定期預金など元本が保証された商品で運用しましょう。 新NISAをやめたほうがいい人2：余裕資金がない人 余裕資金のない人が、無理をして新NISAで投資をはじめるのはおすすめできま

「新NISA」は投資の運用益にかかる税金20.315%が一生涯ゼロになる制度です。年間の投資上限額は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。両投資枠の併用が可能なので年間360万円の投資ができますが、一人あたり生涯投資枠が設定され1800万円までです。つまり、1800万円を使い切るのに最短でも5年はかかります。 また、新NISAでは商品を売却して生涯投資枠に空きが出た場合、その売却枠を再利用して投資をすることができるようになりました。 新NISAで投資できる商品は、投資信託、ETF、REIT、個別株です。 新NISAの自由度が一気に高まり、様々な活用方法が考えられます。 今回は、「新NISA、マネーコンサルタント頼藤太希ならこう使う」と題して、バリバリの個人投資家でもある頼藤太希の新NISA活用戦略を図解で解説します。 出演：頼藤太希（よりふじ・たいき）、高山一恵（たかや

毎月、お給料日前にはお金が無い、どうしてお金が貯まらないの、と貯金ができず悩んでいませんか。家計簿をつけて支出を見直すことはもちろん大切ですが、視野を広げてお部屋の中をチェックするとお金が貯まるヒントがあるかもしれません。今回は貧乏な人の部屋に共通する5つの問題を紹介します。 貧乏な人の部屋の共通点①：ものであふれている 貧乏な人の部屋には、使わないものがあふれかえっています。部屋が散らかっているので、何があるか把握できずに、似たもの、すでにあるものを購入してしまいがちです。 一方で、お金持ちの人はタイムイズマネーと考えているため、何事に関しても決断が早く、片付けひとつにおいても、使わなくなったら捨てる、洋服なら1着買ったら1着捨てる、など手放すルールを決めています。部屋を片付けたり、不要なものを捨てたり、小さな判断を繰り返すことで判断力を養っています。 もし部屋がものであふれていたら、ま

2018年にスタートしたつみたてNISAは、投資で得られた利益にかかる税金が20年にわたってゼロにできる制度です。しかし、2023年末をもってつみたてNISAでの新規の投資は終了。2024年からは新NISAのつみたて投資枠が同様の役割を担い、投資の利益を無期限で非課税にすることができます。 つみたてNISAの資産は以後も最長20年にわたって非課税で保有が続けられますが、制度としてはひとつの節目を迎えました。 では、これまでつみたてNISAで投資してきた人は、いくらお金を増やせたのでしょうか。6年間でもっとも儲かった商品を調べてみました。 2018年初から2023年末の6年騰落率の第1位は139％！ 金融商品の価格は、日々上下しています。金融商品が、一定期間のはじめと終わりでいくら値上がり（値下がり）したかを表す割合を騰落率といいます。たとえば、1年間で1万円の商品が1万1000円に値上がり

企業が一定の株式数を保有している株主に対して自社などの商品やサービスを贈呈する「株主優待」は、株式投資の魅力の一つです。しかし、株主優待がある「優待株」を買う際は、優待が廃止されるリスクに注意しなければなりません。 今回は株主優待が廃止される理由や株価への影響を解説したうえで、優待株を買う際の注意点を紹介します。新NISAで初めて優待株を買おうとしている方はチェックしてみてくださいね。 株主優待が廃止される理由とは？ 株主優待は日本独自の魅力的な制度ですが、法的な義務はないため、企業の判断で廃止や縮小される可能性もあります。実際、株主優待をおこなう企業数は2019年をピークに減少傾向。2023年こそ2024年の新NISA開始を見越してか多少増加しているようですが、今後も減少傾向は続くかもしれません。 2023年1月に発表された大和総研のレポートによると、株主優待を廃止する理由として「公平な

お金持ちといえば、「高級車を乗り回している」「外車を何台も持っている」といったイメージがあるかもしれません。しかしお金持ちの多くは、必ずしも車にこだわってはいないようです。そこには、いくつかの理由があるようです。今回は、お金持ちと貧乏な人の車の使い方を通じて、お金持ちの車への考え方を紐解きます。 お金持ちと貧乏の車の使い方の違い1：お金持ちはそもそも車を持たない お金持ちには倹約家が多く、そもそも車を持っていない人も珍しくありません。なぜなら、車を維持するには何かとお金がかかるからです。 車の維持費には、 ・税金（自動車税・自動車重量税など） ・保険料（自賠責保険料・任意保険料など） ・メンテナンス費用（車検費用・修理代など） ・走るための費用（ガソリン代・駐車場代・高速料金など） などがかかります。車をローンで購入し、さらに車検や自動車税の支払いが重なると、月に20万円以上の出費になるケ

公的年金には、知らないと損してしまうポイントがあります。加給年金もそのひとつ。もらえる場合でも届出が必要になりますが、場合によっては年金の繰り下げ受給をして、加入年金はもらわないほうが得になるケースもあります。 では、どのような場合に得になるのでしょうか。 加給年金は年金の「家族手当」 加給年金とは、厚生年金の加入期間が20年以上ある人が、65歳以上になって老齢厚生年金をもらうときに、扶養している65歳未満の配偶者や18歳までの子がいる場合に、上乗せでもらえる家族手当のようなものです。かんたんにいえば、年下の配偶者や子を養っているときにもらえるお金です。 加給年金の金額は、年金をもらう人の生年月日によって違いがありますが、1943年4月1日以後に生まれた配偶者の場合、年額39万7500円。子は2人目まで年22万8700円、3人目以降は年7万6200円です（2023年度）。 たとえば、65歳

お金持ちの人と貧乏な人には、日頃の生活習慣や家計管理の方法に明らかな違いがあります。貧乏な人はさまざまな点で無駄が多く見られますが、お金持ちの人は考える習慣ができているので無駄がない生活ができているのです。今回は、お金持ちの人が当たり前に行っている５つの習慣をご紹介します。 お金持ちには当たり前の習慣1：人生の目標が明確である お金持ちの人は、自分の人生に対し明確な目標を持っています。自分のやりたいこと、身に付けたいスキルなど目標を定めたら、逆算して小さな目標に落とし込み、コツコツと成果を積み上げていきます。 これは貯蓄に対しても同じです。お金持ちの人は、貯蓄目標を定めて、それを年間目標、月間目標に落とし込んで、着実に貯蓄を積み上げていくことができます。その目標を確実に達成させるため、自分の貯蓄ルールを決めています。年間目標から落とし込んだルールなので、着実にこなしていくことができます。

年金はいつ受給開始するかで金額が変わる 年金を受給するときにはお住まいの近くにある年金事務所や年金相談センターに年金請求書を提出します。年金は「申請主義」といって、請求の手続きをすることではじめて受け取れます。 年金は原則65 歳からですが、希望すれば60 〜75 歳の間の好きなタイミングで受給を開始できます。60 〜64 歳までに受給することを「繰り上げ受給」、66〜75歳までに受給することを「繰り下げ受給」といいます。 繰り上げ受給・繰り下げ受給の時期は1か月単位で選べます。そして、受給を始めるタイミングによって年金の金額（受給率）が変わります。 繰り上げ受給では、1か月早めるごとに0.4%ずつ受給率が減ります。60 歳まで年金の受給開始を早めると、受給率は76%（24%減額）となります。 一方、繰り下げ受給では、1か月遅らせるごとに0.7%ずつ受給率が増え、75 歳まで遅らせると受給

※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 SBI証券のiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は口座管理手数料が安く、商品のラインナップも充実しています。 しかし、実際に始めようとすると「どの商品を選べばいいかわからない」「どうやって組み合わせればいいかわからない」などと、悩みがでてくるものです。 今回は、マネーコンサルタント頼藤太希さんが選んだ、SBI証券のiDeCoおすすめの商品をランキング形式で5本紹介します！SBI証券でiDeCoを始める方は、ぜひ参考にしてください。 ●教えてくれたのは… 頼藤太希さん 経済評論家／マネーコンサルタント (株)Money＆You代表取締役。中央大学商学部客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha（モカ）」、YouTube「Money

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安くものを買ったつもりが、結果的に高くついてしまった…。「安物買いの銭失い」で後悔したという方は多いのではないでしょうか。そうなる原因は、買い物をする際に「やばいキャッチフレーズ」に惑わされているからかもしれません。 今回は、店舗やネットショップにありがちなキャッチフレーズの例を紹介しながら、なぜ引かれてしまうのか理由をまとめます。年末、年始にかけ買い物に出かける機会が多くなる時期です。ムダな買い物を避けるためにも、しっかりチェックしておきましょう。 希少性に惑わされるフレーズ「限定〇個」「残席○○」「先着○○名様」 「限定〇個」「残席○○」「先着○○名様」は、テレビの通販番組、店舗、ネットショップなどでよく見かけたり聞いたりするフレーズです。これらの言葉は、希少性を伝えるものですが、単なるキャッチコピーです。限定や残席などと表現されると、欲しくないものでも「買わなかったら、損するかも」と

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物価の上昇とともに、住宅の建設費も増えています。超低金利のタイミングを利用して、マイホームの購入を検討している人も多いと思います。金利の上昇圧力が懸念されてきて、住宅ローンを選ぶ際に固定金利と変動金利、どちらを選べばいいか今まで以上に悩みますね。 特に、マイナス金利解除がいつなのか注目を集めています。 今回は、固定金利と変動金利のしくみや違い、選ぶときのポイントについて解説します。 固定金利と変動金利の違い 住宅ローンの金利の種類は、大きく分けると「固定金利」と「変動金利」の2つです。 固定金利の場合、文字通り返済期間中の金利が固定されており、変わらないということです。長期の固定金利型のローンは、10年国債金利が指標になっています。 固定金利の住宅ローンには、返済期間中ずっと金利が固定されている「全期間固定型」や、金利が固定される期間が2年、3年、5年、10年などと決まっている「固定金利期

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毎月コツコツ貯蓄して、ようやく貯まった100万円。何に使おうか考えるのは、とても楽しい悩みです。しかし、その100万円が「最初の100万円」なら、使うのはもう少し待ちましょう。 何かあった時のために、収入の3カ月～6カ月分は、手元に置いておきたいお金です。 つまり、最初の100万円は使うより貯蓄。では、どこに預けるといいのでしょうか。 生活費口座とは別に、貯蓄口座を作る 貯蓄を続けるコツは、生活費のための口座と、貯蓄のための口座を分けて管理することです。 生活費の口座に残高が多くあると、気持ちが大きくなってつい使い過ぎてしまう経験は、多くの人が持っているのではないでしょうか。 もし、貯蓄用の口座を作らないまま生活費の口座の残高が100万円を超えた、という場合は、できるだけ早く貯蓄用口座に100万円を移しましょう。 貯蓄用の口座は、生活費の口座とは別の金融機関で作ります。 同じ金融機関で普通

2024年、いよいよ幕開けですね。みなさま、どのように新年を迎えられましたか。 本年もMochaでは、お金にまつわるさまざまな情報を発信してまいります。みなさまに「知ってよかった」「ためになった」「人生が変わった」といわれるように取り組んでまいりますので、どうぞよろしくお願い申し上げます。 さて、新年１本目はマネーコンサルタント・経済評論家の頼藤太希さんとファイナンシャルプランナー高山一恵さん、お金のプロ2人に聞く2024年のお金の増やし方ベスト5をお届けします。 お金のプロも、お金を増やすために実際にさまざまな投資をしています。そのなかから、2024年にお金を増やすならどんな方法がおすすめか、ズバリ聞いてきました。お金の増やし方を知りたい方は必見です！ ●教えてくれたのは… 頼藤太希さん (株)Money＆You代表取締役／マネーコンサルタント 経済評論家。経済ジャーナリスト。中央大学商

※本記事ではアフィリエイト広告を利用しています。 新NISAの成長投資枠で購入できる投資信託は1800本以上（2024年3月3日調査時点）がリストアップされています。最終的には2000本程度になるという見込みもあります。日本で投資できる投資信託は約6000本ですから、その約3分の1に絞られます。 とはいえ、さすがに1800本、2000本は多いですよね。成長投資枠で投資するなら、どのような投資信託がよいのでしょうか。 今回は、新NISA「成長投資枠」で投資したい、お金のプロが注目する投資信託を3本紹介します。 新NISA「成長投資枠」はどんなときに使う？ 新NISAでお金を減らさずに増やすためには、基本的にはつみたて投資枠を活用し、じっくり時間をかけて資産形成するのが良いでしょう。 つみたて投資枠だけで月10万円まで投資できます。たくさんの投資信託に投資する必要はなく、1本、2本で十分です。