任意整理とは？デメリット・メリット、手続きの費用や流れ 「任意整理とはどういう手続きですか？」 とご相談を受けることがよくあります。 任意整理とは、利息をなくして返済期間を3年から5年に伸ばすことで、毎月の返済金額を減らすことができます。 任意整理には、ブラックリストに載るデメリットがあります。ただし、返済が苦しくて延滞してしまうと結局ブラックリストに載って、最終的には給料を差し押さえられてしまいます。 返済が苦しい場合はすぐに任意整理するべきですので、安心して手続きできるように任意整理についてくわしくお伝えいたします。 1) 任意整理とは 任意整理とは、貸金業者と直接交渉する手続きです。今後支払う予定の将来利息をなくして、返済期間を3年から5年に伸ばして分割払いにして、毎月の返済金額を減らすことができます。 過払い金が発生しているかどうかも任意整理の手続き中に確認しますので、過払い金があ

任意整理と個人再生の違いと解決できないときの対処法 「任意整理と個人再生の違いは何？」 と多くの方からご相談いただきます。 任意整理と個人再生は、借金を減らして毎月の返済金額を減らす点は同じですが、大きく異なる点がいくつかあります。 任意整理は利息をカットして、元金のみを3年〜5年の分割で返済できるように貸金業者と交渉する手続きで、個人再生は裁判所を通して借金を最大で10分の1に減額して3年〜5年の分割で返済する手続きなので、減らせる毎月の返済額が異なります。 また、手続きに要する期間や費用、手元に残せる財産、保証人への影響などが異なりますので、項目ごとにくわしくお伝えします。 任意整理と個人再生の違い 任意整理とは、貸金業者と直接交渉することで、利息をなくして元金のみを3年～5年の分割で支払う手続きで、毎月の返済額を減らす手続きです。 さらに、2010年6月より前に借り入れした方や、クレ

例えば、表のようなA社、B社、C社があるとすると、任意整理の相場である40,000円～105,000円から考えると、費用よりカットできる利息額が多いので、A社の場合は任意整理する意味があると判断できます。 また、B社の場合は、事務所によっては費用よりカットできる利息額が多い場合と少ない場合がありますので、意味があるかどうかは事務所によって変わります。最後にC社の場合は、カットできる利息額より費用の方が高いので、任意整理する意味がないと言えます。 残りの返済期間が長い 任意整理すると返済期間を3年～5年に延ばして、毎月の返済額減らすことができますが、残りの返済期間が長いと手続きすることで、逆に返済期間が短くなって毎月の返済額が増えてしまう場合があります。 残りの返済期間が3年～5年より長いのかを、手続きする前に確認しておく必要があります。 任意整理ができないケース 収入が少ない 任意整理する

任意整理の費用を安くする方法と払えないときの対処方法 「任意整理の費用を安くできるの？」 「費用を払えないときの対処方法はあるの？」 と多くのご相談があります。 費用をかけないために自分で任意整理する方もいますが、手続きに慣れていないので減らせる借金が少なるので、トータルで考えると司法書士・弁護士に費用を払って任意整理した方が得だったという場合があるので、注意が必要です。 司法書士・弁護士に依頼する場合でも、費用の支払い方法を分割払いや後払いに変更すること、任意整理の対象にする貸金業者を少なくするなどで、費用の負担を減らすことができます。 また、任意整理の手続き中に支払いできなくなったとしても、対処する方法をくわしくお伝えしますので、無理に借金問題を解決できます。

借金が減らない理由と1日でも早く借金を減らす方法 「どうすれば借金が減るの？」 と多くのご相談があります。 借金がなかなか減らない理由はいくつかあります。 理由の1つには返済額を最低返済額に設定していることがあって、毎月きちんと返済していても支払いのほとんどが利息に充てられるので、元本はなかなか減りません。 さらに、元本が減らないことで、新たな利息がついて返済が長期化してしまいます。 返済が長期化することでさまざまなリスクがありますので、なるべく早く完済ができるような具体的な方法もくわしくお伝えします。 借金が減らない理由 返済額が少ない 借金をした金額が同じでも、毎月の返済額を1万円とするか2万円とするかで返済期間は変わってきます。 毎月の負担を減らそうと月々の返済額を下げると、返済期間が長期化して返済が長期化することで利息も増え続けます。 利息には元本に対してのみ利息がつく「単利」と、

競馬で借金するリスクとすぐに返済から解放される方法 「競馬の借金はどうしたら解放されるの？」 と相談される方が多くいます。 競馬の借金から解放されるためには、競馬の借金を続けるリスクを知って借金をすぐにやめるべきで、借金をやめれば今以上に返済額が増えることがなくなります。 さらに、毎月の返済額を減らす、またはゼロにする手続きによって、苦しい返済を楽にすることができますので、具体的な手続き方法についてくわしくお伝えします。 競馬での借金を続けるリスク 借金が増えるリスク 競馬はギャンブルの性質が大きく、ギャンブルには依存性があります。 「毎週負け続けているけれどついつい馬券を買ってしまう」方は、競馬に興奮やスリルを求めてしまっていてやめようと思ってもやめられない、さらにはレースを見送ることもできなくなり、毎レースの馬券を買ってしまう状態になってしまいます。 借り入れをすることで使えるお金が増

ソシャゲで借金する危険性と借金を完済する方法 「ソシャゲの借金を完済する方法はある？」 と相談されることが多くあります。 ソシャゲの課金で作った借金は、毎月の返済額を減らしたりゼロにしたりすることで完済できる可能性があります。 ただし、ソシャゲの課金を今以上に増やすと、借金を減らしても逆に借金が増えることになってしまいますので、まずはソシャゲの課金の危険性を知って、すぐに止める必要があります。 返済が苦しい方は、すぐにソシャゲの課金をやめて、毎月の返済額を減らしたりゼロにしたりするべきですので、具体的な方法についてくわしくお伝えいたします。 ソシャゲの課金で借金する危険性 ソシャゲは一度ハマると中毒性があって、やめたいのになぜかやめられないケースがとても多いので、課金をやめるためには、まずはソシャゲの危険性を知る必要があります。 空き時間でも手軽にできる ソシャゲはいつでもどこでも時間さえ

他にも、病気のときにかかる医療費や葬式の際の香典・結婚式のご祝儀にかかる交際費などが発生する場合もありますので、ご自身の状況に合わせて費目を設定して、支出の内訳をわかりやすくします。 居住費を節約する 固定費の中でも大部分を占めている居住費が節約できれば、借金返済にあてられるお金を増やせるので、まずは居住費にお金がかかりすぎていないかどうか見直します。 居住費は収入の30％が理想的とされていて、居住費が収入の30％を超えている場合は、収入に見合わないお部屋である可能性が高いため、居住費を30％以下に押さえられるところに転居することで節約ができます。 転居では引越し費用が発生してしまいますが、長期的に見ても引越し費用を加味しても節約効果を得られるため、引越し費用にあてられるまとまったお金が手元にあるなら引越し費用が多少発生してしまっても転居すべきです。 例えば、一人暮らしの方が月7万円の物件

リボ払いを債務整理で減額する仕組みと知るべきデメリット 「リボ払いを債務整理できるの？」 「債務整理してもデメリットはない？」 と多くの方から相談をいただきます。 リボ払いを債務整理することができますが、デメリットもあります。 ただし、リボ払いには債務整理以上に危険性があって、返済を滞納すると最終的には財産や給与を差し押さえられる可能性があります。まずは、リボ払いの危険性と債務整理のデメリットについて詳しく知って、返済が苦しい場合はすぐに対処するべきです。 リボ払いを続ける危険性 リボ払いは毎月の返済額が一定で楽なことからついつい利用してしまいやすいですが、毎月決められた額を返済していても、元金が減っていない可能性があります。 リボ払いには4つの支払い方式があって、クレジットカード会社は複数の支払い方式を組み合わせて返済額を決めています。 定額方式:利用残高に関係なくあらかじめ設定した金額

借金を踏み倒すリスクと踏み倒さずに解決する方法 「借金を踏み倒すことはできないの？」 と相談を受けることがあります。 借金を踏み倒すことは難しくて、借金を踏み倒そうとして返済を延滞していると、大きなリスクがあります。信用情報に事故情報が登録されてブラックリスト状態になったり、業者から裁判を起こされて最終的には差し押さえられてしまったりします。 返済が苦しい場合は、借金を踏み倒そうとせずに、借金を減額またはゼロにすることで解決することができますので、手続き方法をくわしくお伝えします。 借金を踏み倒すリスク 借金を踏み倒そうとして、返済を延滞していると大きなリスクがありますのでくわしくお伝えします。 債権者から督促される クレジットカードや消費者金融などの借金を払わずに放置していると、業者から電話や郵便などで支払いを督促されます。 多くの場合には支払期日の翌日~1週間くらいで電話連絡をしてきて

債務整理後にクレジットカードが新規で作れる方法と使える方法 債務整理後にクレジットカードは作れる？ 債務整理後にクレジットカードを使うことはできる？ と多くのご相談があります。 債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の3つの種類があって、債務整理後すぐは、原則として発行審査が通らなくなるので、クレジットカードを新規で作ることができなくなります。 しかし、手続きしてから一定期間たてば、発行審査が通りやすくなってクレジットカードを新規で作れるようになります。さらに、債務整理の手続きによっては債務整理後にクレジットカードを使うことができる方法もありますので、くわしくお伝えします。 1) 債務整理後にクレジットカードの審査を通す方法 任意整理・個人再生は借金完済後、自己破産は手続き後、5年～10年経ってから申し込む 債務整理をしていない会社に申し込む 複数の会社に同時に申し込まない キャッシン

督促状、催告書が届いてからとるべき対応とやってはいけない対応 ✔ 督促状と催告書の違いは？ ✔ 書類が届いたらどうしたらいい？ という相談が、多く寄せられます。 延滞している借金の督促状と催告書が届いたら、期限内に請求金額を支払うべきですが、期限内に請求金額を支払えなかったとしても対応する方法がありますので、絶対に無視してはいけません。 無視し続けてしまうと、残債、遅延損害金を一括請求されて、最終的には、給与や預貯金を差し押さえられてしまう可能性が高いからです。 給与や預貯金を差し押さえられないためには、督促状と催告書がどのようなもので、届いてから取るべき対応についてくわしく知っておくべきです。 1) 督促状と催告書の違い 督促状と催告書は、送られてくる文面が違いますが、どちらも返済期日に振り込みがされていないので早く返済をしてくださいという書類です。 また、督促状と催告書が届いたからとい

債務整理中に借り入れする方法と後悔する前に確認すべきリスク ｢債務整理中にお金が必要なとき借り入れできる？｣ ｢債務整理中に借り入れするとどうなるの？｣ と多くのご相談があります。 万が一お金が必要になった場合に、貸金業者によっては債務整理の手続き中でも借り入れできる可能性がありますが、債務整理中の借り入れには大きなリスクがありますので、事前に知っておくべきです。 さらに、債務整理中にお金が必要になった場合に借り入れせずに対処する方法もありますので、くわしくお伝えします。 1) 債務整理中に借り入れする方法 債務整理中は中小の貸金業者なら借り入れできる可能性がある アコム、プロミス、レイク、アイフルといった消費者金融では、債務整理の手続き中に借り入れはできません。 しかし、地域密着型のような中小の貸金業者であれば債務整理の手続き中に借り入れできる可能性があります。 ただし、返済能力があるか

ギャンブルで借金を繰り返すのをやめて返済を楽にする方法 「ギャンブルの借金の返済はどうしたら楽になるの？」 と相談される方が多くいます。 ギャンブルを続けていると借金が増えてしまうので、いつまでも返済が楽になりません。 返済を楽にするには、まずはギャンブルをやめて、無理なく返済できるように借金を減らす、またはゼロにする手続きをする必要がありますので、くわしくお伝えします。 1) ギャンブルの借金を繰り返さない方法 自分の現状を把握する まずは、自分が毎月の収入に対して、いくらのお金をギャンブルで使っているのかを把握する必要があります。 収入のほとんどをギャンブルに使っていて、さらに借金をしているのであれば、ギャンブルはすぐにやめるべきです。ギャンブルが生活を圧迫して借金をしているのがわかっていて、ギャンブルをやめようとしているにもかかわらず、やめられずに借金が増えていってしまう場合はギャン

過払い金請求のリスクと過払い金請求の意外な落とし穴 ｢過払い金請求したいけどクレジットカードが使えなくなったら困る｣ ｢過払い金請求したいけどリスクが心配｣ など、過払い金請求のリスクについて多くのご相談があります。過払い金請求は、 生活に影響をあたえるリスク 過払い金請求を先延ばしにして起こるリスク 過払い金請求を自分でするリスク 過払い金請求を専門家に依頼するリスク それぞれのリスクがあります。杉山事務所は過払い金請求で起こりうるリスクだけではなくて、リスクを回避して1円でも多く、1日でも早く過払い金を取り戻す方法をお伝えします。 過払い金があるのか、いくらあるのかについては無料でお調べできます。まずは、お気軽にご相談ください。 1) 生活に影響をあたえる過払い金請求のリスク ブラックリストに載る 請求した貸金業者を利用できなくなる クレジットカードの利用ができなくなる 住宅ローン・自

過払い金請求を自分でする方法と知るべきデメリット・メリット ｢過払い金請求は自分でできるの？｣ とご相談いただくことが多くありますが、過払い金請求は自分ですることができます。 自分で過払い金請求をするなら司法書士・弁護士に支払う費用かからないので、安く手続きすることができますが、手続きの手間がかかる、戻ってくる過払い金が少なくなるなどのデメリットがあるので、手続き方法やデメリット、費用を調べたうえで自分でやるのか判断するべきです。 杉山事務所では、過払い金があるかいくらあるのかを無料で調べられて、過払い金が少なかったとしても相談者様がマイナスにならないように調整するので、費用について心配する必要がありません。まずは、お気軽に無料相談をご利用ください。

過払い金請求が時効になる期限と期限を過ぎても請求する方法 ✔ 過払い金請求はいつまでできる？ ✔ 時効を過ぎたら請求できないの？ と多くのご相談をいただきます。 過払い金請求は最後に借り入れを完済・返済をした日から10年たつと時効になって請求できなくなります。 ただし、過払い金請求の時効は、借り入れを完済しているか返済中なのか、借り入れと完済を繰り返しているのかによって、10年以上たっていたとしても請求できる可能性があるので、返済状況ごとにいつまで過払い金請求できるのかくわしくお伝えします。 1) 過払い金請求は最後に取引した日から10年が時効期限 貸金業者へ払い過ぎていた利息(過払い金)は、貸金業者が不当に得た利息なので、民法703条の｢不当利得返還請求ふとうりとくへんかんせいきゅう｣にそって、貸金業者に過払い金請求をすることで取り戻すことができます。 ※｢不当利得返還請求ふとうりとくへ

過払い金が戻ってくるまでの期間と1日でも早く取り戻す方法 「過払い金請求の期間はどれくらい？」 「過払い金はいつ戻ってきますか？」 と多くのご相談があります。 過払い金が戻ってくるまでの期間は、 自分でするか、専門家に依頼するか 依頼した事務所の実績やノウハウ 裁判をするか、しないか 貸金業者の経営状況 によって異なります。それぞれの期間の違いをしっかり理解して、最適な方法を選ぶことで、過払い金が戻ってくるまでの期間を少しでも早めることができます。 過払い金請求の手続きが進まなくて放置してしまうと、過払い金の時効が成立して過払い金が取り戻せなくなる、貸金業者の経営状況に悪化して過払い金の返還率が低くなる、過払い金を取り戻せなくなる可能性があります。 杉山事務所では、過払い金があるかだけではなくて、過払い金が戻ってくるまでの期間や、1日でも早く過払い金を取り戻す方法を無料相談でお伝えしていま