30歳・40歳・50歳で早期リタイアすると年金はいくら減るのか【Money&You TV】 | 相続・税金・年金 - Mocha（モカ）
昔から早期リタイアブームはありましたが、最近はFIREムーブメントにより、早期リタイアブームが過熱しています。 FIREとは「Financial Independence Retire Early」の頭文字を取った造語です。 「経済的な自立をして早期リタイアする」を意味します。 このFIREは日本だけでなく世界中で話題です。FIREは資産運用による不労所得を増やすことで経済的に自立し、早期リタイアを目指す人生戦略。昔から「脱サラ」という言葉があるように、会社をやめて自由に生きたいと考える人は少なくないようです。 しかし、いざFIREを実現しようとすると、問題点も少なくないことが見えてきます。その１つが将来の年金が減る問題です。会社員・公務員の方は切実な問題です。 今回は、30歳・40歳・50歳で早期リタイアすると年金はいくら減るのかを解説しています。 出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、
失業したらiDeCoの落とし穴にハマった件 - 35歳からの中二病エンジニア
僕は金策の一環でiDeCoを活用している。この制度が年金と関連しているのは契約時にざっくり把握していたつもりだけれども、失業状態を挟んだ転職でえらい面倒なことになってしまったので、備忘録がてら内容を書き記しておく。ちなみに、僕が加入しているのはSBI証券のiDeCoだが、制度的な部分は共通なので他社でも概ね同様と思われる。 TL;DR 国民年金の納付免除期間は、iDeCoの加入者資格を失う 失業期間を経た転職時は、iDeCoの変更申請を2回、書面で手続きする必要がある 何もしないと、資格喪失中の掛金が手数料を差し引かれた上で還付される 手続きにはタイムラグがあるので、還付を避けたければ銀行側で口座振替を解除すべし 会社都合での退職 今年の9月30日をもって、前職の会社を退職することになった。これは会社都合の退職だったのと、転職先がすぐには決まりそうもないということで、一旦失業状態になること
投資信託の出口戦略、４％取り崩しルールを意識して考えてみる - たぱぞうの米国株投資
投資信託をコアアセットとした場合、どのような出口戦略を取るのか つみたてNISAなどで長期にわたって資産形成をしていく人が増えています。つみたてNISAでその効果を実感し、老後資金形成を特定口座で始めた人もいます。ほんの数年前まで投資をしたことが無い人まですそ野は広がり始めています。 特に若い人ほどそうで、Youtubeやブログなどの比較的新しい媒体が大きく寄与しています。 そうした中、将来的にどのように取り崩し、生活費として活用していくのがベストなのでしょうか。 今日は、その取り崩しに関してご質問を頂戴しています。 投資信託、貯金のみのポートフォリオの具体的な出口戦略について 毎回、示唆に富む記事をアップしていただきありがとうございます。 最初は高配当ETFによる配当金を目当てに投資を始めましたが、コロナショックを経てキャピタルゲインも含めたトータルゲインを考慮した投資も必要との考えに至
私もトクするiDeCo（イデコ）とは？知りたいメリット・デメリット。スゴ腕FPの運用成績も大公開！ | 東証マネ部！
※この記事は2019年11月22日にSODATTEサイトで公開されたものです。 老後に備えて、貯蓄だけでなく積立投資を行なう人も増えている中、働く人の資産形成方法として注目されているのがiDeCo（イデコ）です。 しかし「iDeCoで大きく利益を出すためにはたくさん勉強が必要なのでは？」「失敗したら大きく損をしてしまうのでは？」と不安に思っている方も多いのではないでしょうか。 そんなiDeCoのしくみやメリット・デメリットについて、実際にiDeCoを11年以上運用して、現在約850万円の運用益を出しているスゴ腕ファイナンシャルプランナーの山口京子さんにお話を伺いました。 iDeCo（イデコ）とは？ 「iDeCoは正式名称を『個人型確定拠出年金』といい、一定額を積立てながら資金を運用することで老後の資産形成を行なう私的年金制度です。日本に住んでいる20歳から60歳の人、また、厚生年金に加入し
知らないと損！？退職・転職時の税金・保険・年金、注意すべき点まとめ | 東証マネ部！
退職が決まると、気持ちが次の新しい生活に向いてしまう方もいるかもしれません。でも、ちょっと待ってください。退職のときには、税金・保険・年金といったお金に関わる変更の手続きがいろいろあります。中には知らないと損してしまう注意点も……。 「こんなはずではなかった」と後悔しないためにも、今の会社に迷惑をかけないためにも、ぜひ押さえておきましょう。 すぐ転職するかしないかで手続きが変わる 退職の意思を会社に伝えたあとは、退職日を決め、退職届を提出し、必要な引き継ぎや有休消化をしたあとに退職、という流れが一般的です。法的には退職の意思を伝えた2週間後には退職できるルールですが、こうした会社での手続きがあるので、退職まではおおよそ１～3ヶ月程度かかるものだと思っておくのがいいでしょう。 税金・保険・年金の手続きは、これに合わせて行います。一部の手続きは退職後に行う場合もあります。注意したいのが、すぐ転
iDeCoで節税の嘘 - ゆとりずむ
こんにちは、らくからちゃです。 資産運用をするならインデックスを買え。iDeCoを使えば節税にもなってなお良いぞ。なーんて話は、近頃小学生でも知ってるんじゃねえの？と思うくらいによく耳にするようになりました。 とにかくいろんな人が「iDeCoは節税になる」と言っているわけですが、改めてよく考えてみると、どうも腹落ちしないところがある。 もう少し深掘りしてみると、節税どころか税負担が増える可能性だってある仕組みだってところを、ちゃんと理解して使われているのだろうか？とふと疑問がよぎったので、整理も兼ねてまとめたい思います。 iDeCoの節税効果って？ まずiDeCoはすごい節税効果がある！！といわれている仕組みについて振り返っておきましょうか。 そもそもiDeCoって何かというと、確定拠出年金と言われるものの一種になります。 毎月掛け金を支払い、証券会社の提示している金融商品の中から自分で好
研修医の時からiDeCoを積極的に活用すべきか？ - Dr.ちゅり男のインデックス投資
おはようございます。 当ブログの読者の研修医の先生から以下のご質問をいただきました。 初めまして。 研修医２年目で最近、資産運用についての勉強を始めたばかりです。 ちゅり男さんのブログはとても読みやすく、大変勉強になりました。 楽天モバイルやkyashカードなど日常生活で節約できる部分を大幅に改善することができるようになりました。 ありがとうございます。 積み立てNISAとidecoも開始しようとしているのですが、idecoについて他のブログで下記のような記述を見つけたのですが、正直、あまり理解できておらず、ちゅり男さんはどのように考えているのかをお聞きしたく連絡させていただきました。 お時間あるときで良いのでよろしくお願いします。 「60歳で受け取るときにも税金がかかって退職所得控除(勤続年数20年以下なら40万円×年数)を上手く使わないと節税効果が吹き飛ぶが医師の場合使いにくい。だから
確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える - たぱぞうの米国株投資
確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える 確定拠出年金【iDeCo】のメリット 所得控除が受けられる 退職控除が受けられる ほったらかしで積み立て投資が可能 差し押さえ禁止財産扱いになる 運用期間中は非課税になる 確定拠出年金【iDeCo】デメリットを考える 資金拘束期間が長いため、自由度が低い 退職金が多い人は退職控除を使い切ることができない可能性がある 定年延長に伴う払い出しの後ずれリスクがある 特別法人税の凍結が解除される恐れがある 確定拠出年金【iDeCo】のまとめ 確定拠出年金【iDeCo】のメリット・デメリットを考える 近年の法改正により、企業型の確定拠出年金に加入している人もiDeCoに加入できるようになりました。金融庁の「NISA」もそうですが、急速に投資条件は整いつつあるということです。 これの意味するところは、ずばり老後不安ですね。団塊世代は第二次ベビー
確定拠出年金 (iDeCo) はまるで通りゃんせの遊びのよう
先日の記事のつづきを書きます。 僕はiDeCo加入歴１４年です。 そして２年後には６０才となるので、現行の制度だと拠出が終わり、老齢年金を受給することができます。 この立場からiDeCoという制度を考えると、毎年の拠出金への減税効果は確かに大きいけれども、老齢給付金として受け取るときに払う税金も相当大きな負担です。 長い間、コツコツと拠出してきたけれども、最後が見えるまで負担の大きさに気づきませんでした。 その特徴は、税金はiDeCo口座で拠出・運用した利益ではなくて口座の残額全体を対象とするということです。 iDeCoは年金なのだからと思えばあまりにも当たり前なことなのですが。 ほとんどのiDeCoに関する記事にはこの視点がまったく考慮されていないか意識的に触れていないで、まるでNISA口座のように個人の資産形成を助ける公的な制度だと思うように書かれている。 だから多くの資産形成ブロガー
退職金が多く、老後の収入が多い人のiDeCoのベストの受け取り方 - たぱぞうの米国株投資
iDeCoの退職控除と所得控除の魅力と出口のワナ つみたてNISAと並んで非課税の積立制度として人気のある制度にiDeCoがあります。金融庁による設計と違い、iDeCoは厚労省の設計です。基本思想として年金を補う、自分年金というものがあります。 そのため、収入が比較的不安定な個人事業主などが多く積み立てられるようになっております。逆に、公務員は積み立て額が最小ですね。そのため、退職控除と競合する仕組みになっており、受け取り方に工夫が必要になります。 つまり、iDeCoは払い出しのタイミングに工夫が必要というわけです。なにも知らずに行うと、退職金が多くて老後の収入も多い人は控除が使えず、払う税金が増えてしまいます。iDeCoは制度設計上の古さは否めず、いろいろな制限がありますが、基本設計の思想の違いが大きく作用しているわけですね。 さて、関連してご質問の紹介です。 退職金が多く、老後の収入が
iDeCo（イデコ）と就職、転職、退職。年金資産は持ち運びできる | 東証マネ部！
2017年1月から加入できる対象者が一挙に拡大した個人型確定拠出年金（愛称：iDeCo イデコ）は実際に加入を申し込んだ人の数もうなぎ登りとなっています。 何しろこの制度が始まった2001年から2016年末までの15年間で30万人ぐらいしか加入者がいなかったのが、この１年あまりで50万人以上増加し、2018年3月末時点では85万人を超えるまでになりました。いずれ100万人を超えるのは時間の問題と言えるでしょう。 iDeCo（イデコ）記事の多くは“痒いところに手が届かない” しかしながら、ちまたに溢れるiDeCo関連の記事は「利用すれば有利！」「資産形成には優れている」といったメリットが強調された内容のものばかりです。もちろんそれはそれで大事なことなのですが、大事なことが抜けています。 それは加入の手続きのやり方、金融機関や運用商品の選び方、途中で職業が変わった場合に必要な手続き、そして受け
600万人超が加入している！企業型DCを始めるには？ | 東証マネ部！
企業型確定拠出年金（企業型DC）は、2017年度末で640万人を超えるなど年々増加傾向にある。ただ、所属している企業が導入しているかどうか、じつは認識していないという人も多いのではないだろうか。iDeCoとの併用やマッチング拠出で節税メリットや投資効果をさらに高められる可能性を秘めた企業型DCについて、解説していこう。 確定拠出年金は、企業型と個人型（iDeCo）の2タイプ。タイプは異なるが、自分で運用しながら原則60歳以降で受け取ること、節税メリットなどは基本的に同じだ。 ただし、iDeCoは個人が掛金を拠出するのに対し、企業型DCで掛金を拠出するのは原則的に会社である。そのため、所属する会社が特定の金融機関と連携して、福利厚生の一環として導入していないと利用することができない。 退職金または退職後に支給していた確定給付年金（DB）の代わりとして導入する企業が増加中。しかし、企業型DCに
iDeCoの老齢給付金は年金と一時金のどちらが得か、公的年金等控除と退職所得控除の違い | １億人の投資術
iDeCoの老齢給付金は年金と一時金のどちらが得か、公的年金等控除と退職所得控除の違い 執筆者：川原裕也 更新：2019/11/28 ※記事内に広告を含む場合があります 個人型確定拠出年金のiDeCo（イデコ）では、60歳になると過去に積み立てた資産を受け取れます。 この受取金のことを「老齢給付金」と言います。 老齢給付金の受取方法は大きく２つあります。 老齢年金：積立金額を定期的に受け取る 老齢一時金：積立金額を一括で受け取る どちらでも好きな方を選択できます。（両方をミックスすることも可能です） しかし、受取方法によって控除の扱いが異なるため、どの方法で老齢給付金を受け取るべきか、慎重に検討する必要があります。
iDeCoを60歳未満で解約できる３つの条件とデメリットを解説 | １億人の投資術
※記事内に広告を含む場合があります 個人型確定拠出年金のiDeCo（イデコ）では、原則として60歳になるまで、積立した掛金＋運用益を引き出すことができません。 しかし、例外的な条件を満たす場合に限り、60歳未満で中途解約でき、iDeCoの資産を現金化することができます。 この記事では、60歳未満でiDeCoを解約する場合の条件を解説しますが、まず最初に「基本的に中途解約はできない」ことを覚えておいてください。 なお、中途解約（現金化）はできませんが、掛金の拠出を一時休止することは可能です。 資金的に積立の余裕がなくなった時は、解約ではなく「一時休止」を選択します。 また、iDeCoで現在保有している投資信託を一旦売却して現金化（iDeCoの定期預金商品に替える）こともできます。 現金化したお金を引き出すことはできませんが、投資信託を売却して定期預金にしたり、iDeCoの定期預金商品から再び
iDeCo加入中に死亡してしまった場合、遺族が死亡一時金を受け取れます | １億人の投資術
iDeCo加入中に死亡してしまった場合、遺族が死亡一時金を受け取れます 執筆者：川原裕也 更新：2019/11/11 ※記事内に広告を含む場合があります 節税効果の大きいiDeCo（イデコ）ですが、原則として60歳まで引き出せないというデメリットもあります。 なぜなら、iDeCoは「年金づくり」の制度として作られているからです。老後の生活資金に備えて準備するための仕組みです。 しかし、積立中にもし加入者が死亡してしまった場合は、ご遺族が「死亡一時金」を受け取れるルールになっています。もし加入者が60歳になることなく亡くなっても、積立したお金が失われてしまうことはありません。 この記事では、個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」の死亡一時金について、わかりやすく解説します。 iDeCoの死亡一時金とは？ iDeCoの死亡一時金とはどのようなものか。受け取るための条件や、受け取り方法をまと
母が亡くなった後の手続きを自力でやりきったので記録しておこうと思う (1) 葬儀とその時期の手続き - backyard of 伊勢的新常識
5月、母が亡くなった。 このことについて、心情的なところを書き始めると僕もつらいし興味ない話なのでここで語るのは避けようと思うが、人が亡くなった後の手続きはいろいろ参考になることも多いと思うので書き残しておこうと思う。 連載インデックス (1) 葬儀とその時期の手続き (2) 戸籍謄本の収集 (3) 法定相続情報一覧図の写しの作成 (4) 遺産分割協議書の作成 前提 僕の両親は離婚していて、その後母は再婚していない 兄弟は3人。長男の僕と次男の弟、そして長女にして末っ子の妹がいる。 僕は東京住まい、弟は兵庫県で父と住んでいて、妹は大阪で母と住んでいた。 兄弟仲は悪くない状態になっている 過去は一言も口をきかないレベルで、母を通じてお互いを知るという状況だった。 不動産などの大きな財産はなかった 役に立った本 インターネットで色々調べたけど、それぞれが書きたいことを書いている感じで何が正しい
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