長がく続けて、ゆとりある暮らし 人生設計・キャッシュフロー表のエクセルでの作成方法
人生設計を考えるには、お金の裏付けが必要です。 やりたいことやおくりたい人生が明確でも、お金の裏付けがなければ実現できない可能性が高まります。 逆にお金がたまらないから、やりたいことやおくりたい人生が見えてこないという場合もあります。 一言でいえば両者のバランスが大切なのですけど、これと向き合うのはなかなか勇気がいます。 マネープランをたてて良さそうな結果が出る見込みならば、作成してみたくなりますが、どうせ作ってもいい結果がでるとは思えなければ作る事も避けてしまいます。 そうして敬遠し続けていくと、いつのまにか子どもが大きくなってお金が貯められる機会を失いかねません。 ですので本来は、人生レベルのお金の収支と向き合うべき時期に向き合う方がよいはずです。 35歳くらいには私達の人生の骨格の概略も見えてきますから、取り組んだ方がいいと思います。 取り組んだ方がいいというより「逃げずに向き合うべ
持ち家は「資産」なのか ：投資十八番
レバレッジ効果により資産が3000万円増えローン負債も3000万円増えた結果、家計のBSは大きくなります。 会社の場合だと、基本的に設備投資による資産増加は、それに見合う投資効果（キャッシュフローの増加）を見込んで行われます。借金して設備投資する場合は、それによる利払い費用と増加収益等を事前に天秤にかけて検討しています。まあ、当然のことですね。 一般家計の場合はどうでしょう。上図の通りローンを組んで家を買ったのだから会計上の資産と負債は増えます。しかし、持ち家は基本的にキャッシュフローを生み出さないうえに、金利負担、維持管理費、固定資産税といったコストが大きな負担となります。 また、持ち家の資産価値も怪しいです。建物は税法上の減価償却の耐用年数に従えば20〜40年程度で資産価値はゼロになります。手入れをきちんと行っていれば実際にはゼロにはならないかもしれませんが、中古住宅市場が発達して
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