安愚楽牧場・黒毛和牛委託オーナー制度がマネー雑誌等でさかんに宣伝されている。円建てで3％〜4％の金利＋焼肉セットは魅力だが、果たして問題はないのだろうか？ 近未来通信〜巨大投資詐欺事件から個人投資家が学ぶべきことを参照）。では、なぜプロはこの商品に手を出さないのか？ 最大の理由は金利と担保だ。3％〜4％の金利というのは、確かに国債などと比べると高いが、プロ（金融機関）が中小企業に貸し出せる金利ではない。銀行が企業に貸し出す最優遇レートを「長期プライムレート」と言うが、これは優良大企業を対象としたもので、それでも最近では2.5％程度ある（日本銀行）。中小企業が銀行以外で借りる場合は、手形割引で最低でも5％、ビジネスローンだと連帯保証人や不動産担保、有価証券担保が必要になり、最低でも20％程度なのだ（商工ローン大手「ロプロ」＝旧日栄のページを参照）。 これが、リスクの高いローン金利の現実なので

メガバンクの住宅ローンの9割が変動金利型になっているとのことだが、実際に各行ウェブサイトで住宅ローンがどのように案内されているかを比較してみた。 住宅ローンの入り口ページで変動型を大々的にアピールしている。金利案内ページでも変動型を大きく扱っており、固定型の紹介は下の方に押しやられている。住宅ローンの基礎知識のページでは、固定金利のデメリットとして「他のタイプよりも金利水準は高め」という誤った記載がある。そもそも当初の金利が低いだけであって、「固定金利が変動よりも高くなるかどうかは断定できない」というのが正しい記載方法だろう。 次にみずほ銀行だが、住宅ローンの入り口ページでは営業的センスを感じない。むしろ住宅ローンを売る気があるのか疑いたくなるような構成。金利プランの案内ページでは、各プランの扱いの差はほとんどなく好感が持てる。まあ、どちらかと言えばミックス返済をオススメしているようだが。

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こんにちは。中田たろうです。 MSCIコクサイとMSCIエマージングに連動する2本の新しいETFについて、日興アセットマネジメント（AM）と東証のウエブサイトに掲載された資料を熟読したうえで、日興AMへ質問の電話をしました。 前回のエントリでも少し触れましたが、このETFについて私が懸念していたのは、「株式の現物から得られた配当金には、現地で外国税が課税され、国内の分配金と二重課税になるのではないか」ということでした。 結論を先に書くと、残念ながら、ほぼその通りでした。 信託報酬が年率0.2625％で非常に低いものの、二重課税以外にもマイナス要因があってリターンが削られてしまい、既存の海外ETFやインデックスファンドに比べて不利になる可能性が高いことが見えてきました。 電話での質問によって、重要な情報がいくつか得られましたので報告します。 ETFの価格は1口1,000円前後。 最低取引単位

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できたてほやほやの会社で、経理担当になってしまいました！過去に簿記はかじっていたものの、それまで実務経験は全くナシ。日々の仕訳に始まり、社会保険料やら、所得税の源泉徴収やら、年末調整やらに翻弄され、決算を迎えてやっと特定同族会社であることに気付く始末。いよいよ、消費税の課税事業者となり、この先どうなることやら･･･。「これでいいのか！？」と日々迷いながらの経理実務と、調べた事のメモ。

金融サービスも「ガラパゴス」 橘玲の「不思議の国」探検　Vol.1：『日経ヴェリタス』2009年10月11日号掲載 今から５～６年前のことだけれど、上海から列車で3時間ほどの田舎町で、僕は呆然と駅の電光掲示板を眺めていた。外はびしゃびしゃと雨が降っていた。夜の11時を回って駅舎の照明は落とされていたが、待合室にはまだ人がごった返していた。上海行きの列車が大幅に遅れ、駅員も帰ってしまい、「到点（到着時間）不定」の案内がむなしく明滅するばかりだ。 能天気な僕も、さすがにちょっとマズいと思いはじめた。翌日の午前便で日本に帰ることになっていた。半日旅行のつもりだったから、現金はほとんど持っていない。 とりあえず学生風の若者をつかまえて身振り手振りで事情を説明すると、しばらく頭をひねっていたが、真っ暗な路上に屯する男たちを指差した。白タクと交渉しろ、ということらしい。 ほかに方途もないので、革ジャン

本欄でも何度か論じたが、確定給付の企業年金は、企業の経営的な必然性から考えて、縮小・廃止の方向に向かうのが妥当だ。 そもそも事業会社は運用会社ではない。巨額の資産運用を行ない、企業年金の財政状態が企業価値を大きく左右することは株主にとって余計だ。経営者にとっても年金のリスクは制御の難しい（かつ専門外の）負担だし、運用リスクが負担にならないような条件で企業年金の制度を設計すると従業員にとって魅力的なものになりにくい。また、これまで特に日本の企業年金には、長期勤続を奨励し従業員と企業の関係を固定化させる役割があったが、近年、企業にとって人材の流動性がより重要になってきた。長期間勤続しないとメリットが得られない制度は従業員にとってアンフェアな面もある。 しかし、確定給付の企業年金が縮小しても従業員の老後の生活に対する備えの必要性は減らない。そこで期待されるのが確定拠出年金だが、金融危機に伴い資産

ですよね〜。私も見ていて、何故繰り上げ返済をしないのだろうと思いました。 最近の情報番組は、雇用問題にせよ少子化問題にせよ、不安をあおる事ばかり流して今の状態でのより良い打開策を教えてくれない。ましてや、間違った策（更にドツボにはまる）を流している。 本当に可哀相と思いました。 このサイトは庶民の味方でいて下さい。