確定拠出年金での運用について考える～リスクをとるなら日本株、それとも外国株？～
以前、この研究員の眼で個人型確定拠出年金制度について書いた。その際に制度のメリットが加入者の立場によって異なることや、運用の開始と終了のタイミングによって運用利回りが異なる可能性があることに触れた。後日、その文章を読んだ方から「日本株への投資はやめたほうが良いのか」という質問を頂いた。筆者が運用に携わるようになってから40年近くなるが、この世界に絶対の解がないことを痛感している。ただ、過去の事例から学べることは多いと考えている。そこで、今回は二つの視点から頂いた質問について考えてみたい。 最初の視点は日本株への投資を異なる期間で評価した場合はどうかというものである。前回、筆者が示したのは、15年間にわたって毎月一定の額を日本株のインデックスファンドに投資し、その終了時点における運用成果がどう推移するかを見たものであった。15年というのは日本で確定拠出年金がスタートしてからの期間に相当する。
やわはっく
「確定拠出年金」をご存知でしょうか？聞いたことはあるけれど、結局よくわからないという方も多いのではないでしょうか。 国が行う老後の保障は「公的年金」ですが、給付を引き下げる方向にあります。公的年金だけでは十分な老後の収入が得られないとの言...
確定拠出年金は「絶対儲かる」、ただし“地雷”に注意せよ！(1/4ページ)：nikkei BPnet 〈日経BPネット〉
2016年5月、「確定拠出年金法等の一部を改正する法律」が可決・成立しました。これによって、今まで確定拠出年金の対象外だった専業主婦、公務員の人たちも、個人型確定拠出年金に加入できる道が開けたのです。 改正法の施行は2017年1月1日から。恐らくこの年末にかけて、新聞やテレビなどのマスメディアを通じて、「確定拠出年金」「DC」といった言葉が、頻繁に耳目に触れてくるようになるはずです。 今回の法改正で、新しく確定拠出年金の加入対象者になるのは、専業主婦等932万人、公務員等441万人の計1373万人と言われています。すでに加入している人はともかく、まだ未加入の人にとっては、「確定拠出年金」がどのような仕組みで、利用に際してどのような注意点があるのか、見当もつかないのが正直なところだと思います。 いや、すでに加入している人も、会社から言われて加入しているけれども、なんだかよく分からないまま放置
年金が288万円も減る 確定拠出年金「選択制」はヤバいのか
月5万円拠出で、所得税や住民税が25年間で510万負担減だが…… ▼あなたも加入している？ 確定拠出年金「選択制」とは 2017年1月から、20歳以上の人がほぼ全員が加入できるようになる「確定拠出年金」。新聞などのメディアでも取り上げられ、ご存知の方も多いでしょう。 確定拠出年金は、個人や企業が掛け金を積み立てて、将来受け取る年金額を上乗せする制度です。 掛け金が全額所得控除されたり（税金が安くなります）、運用益が非課税だったり、受け取るときも税金の優遇措置があったり……と、税制上有利な制度となっており、老後の生活資金を作るにはもってこいです。 確定拠出年金には、 （1）わたしたち個人が掛け金を積み立てる「個人型」確定拠出年金 （2）それぞれの企業が掛け金を積み立てる「企業型」確定拠出年金 など、いくつかの種類があります。 （2）の企業型では、本来企業が掛け金を上積みするのですが、従業員の
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