経済評論家・山崎元さんが遺した「投資の結論」…シンプルだけどお金を効率よく増やせる運用法（山崎 元） @moneygendai
今年1月、食道がんのため65歳でこの世を去った経済評論家の山崎元さん。山崎さんがこれからを生きる息子のために、お金と人生、幸せについて書き下ろした最後の一冊『経済評論家の父から息子への手紙』より、「お金の運用」について語った内容を一部抜粋・編集してお届けします。 お金の運用はこれだけ覚えておけばいい さて、君が稼いだお金の増やし方だ。手短に結論から述べよう。お金を効率良く増やすには、次のようにするといい。 （1）生活費の3～6カ月分を銀行の普通預金に取り分ける。残りを「運用資金」とする （2）運用資金は全額「全世界株式のインデックスファンド」に投資する （3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。お金が必要な事態が生じたら、必要なだけ部分解約してお金を使う 投資する金額の決め方、投資対象の選択、「買い」と「売り」のタイミングについて説明したので、お金の運用について必要な「基
インデックスファンドの残高シェアが3割を超えて、運用会社の収益を圧迫？
詳しくは上記記事をご覧いただきたいのですが、無理やり趣旨をまとめると、日本におけるインデックスファンドのシェアは10年前の1割以下から直近3割超に増えたとのこと。 記事ではインデックスファンドの残高増加の要因として、リターンが堅調であることと、信託報酬引き下げ競争で低コストになっていることをあげています。さらに、「信託報酬の引き下げは投資家目線では歓迎すべきことだが、運用会社の収益はその分、圧迫される」との懸念も指摘しています。 私たち個人投資家は信託報酬引き下げはその分リターン向上に貢献するので、記事の指摘どおり歓迎です。運用会社の収益が圧迫されるというのも事実ですが、そんなことは数十年前からわかっていることです。実際に年金基金等の機関投資家に対しては同等かそれ以上に安い投資顧問料でパッシブ運用（≒インデックスファンド）を提供してきたのも事実です。 だから、2024年になっていきなり新N
新NISAでは現実を直視して！成長枠の対象投信は石ころだらけ
これは、2024年開始の新NISAにおけるつみたて投資枠と成長投資枠の対象となる投資信託の過去10年のリスクとリターンを散布図で表したものです。 投資におけるハイリスク＆ハイリターン、ローリスク＆ローリターンの原則は有名でよく紹介されます。ローリスク＆ハイリターンという商品があればベストなのですが、そのように都合のいい商品は存在しません。リターンを得るためには相応のリスクも取らなくてはならない。「タダ飯はない」なんて言われたりもしますね。 しかし困ったことに、ローリスク＆ハイリターンは存在しないのにその逆のハイリスク＆ローリターンというゴミのような商品は山ほどあるのです。 金融庁が定める一定の条件をクリアした新NISA対象投信では、つみたて投資枠はほとんどがインデックスファンドです。低コストでインデックス（市場平均）に連動する投信。一方、成長投資枠はほとんどがアクティブファンドです。インデ
新NISAで腹落ちできる｢絶対的に正しい運用方法｣
振り返ってみると、「新しい資本主義」の中身のない大風呂敷から、「所得倍増計画」という明らかに無理な目標が叫ばれ、これを「資産所得倍増計画」と現実的なサイズに縮めて、岸田内閣の目玉商品として登場したのが「新NISA」だった。 「総理の肝いりなので、ショボいものにはできない」とばかりにあれこれの要望が詰め込まれて、「ひょうたんから駒」的に予想されていた以上に柔軟で規模の大きな、意外にいい制度に仕上がった。このままだと岸田文雄首相の唯一のポジティブな業績として記憶されるようになるかもしれない。 新NISAは制度上、1人が1つの金融機関でしか利用できない。変更は年単位で可能だが、一度決めたら面倒なので、変更する投資家は少ないだろう。また、1人で複数のNISA口座を持てるようにすることは、システム上極めて複雑で、現実的ではない。金融業界は口座獲得に力を入れざるをえない。 また、新制度の大きな導入なの
新NISAで選ぶべき投資信託は｢アレ｣1本でいい
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みずほ証券が楽天証券の顧客に対して対面で資産運用に関する相談に応じるサービスを始める？
みずほ証券が楽天証券と金融仲介の新会社をつくり、2024年春に楽天証券の顧客に対して対面で資産運用に関する相談に応じるサービスを始めるとの報道です。 報道によると、楽天証券のネット取引を利用する顧客に対し、みずほ証券の営業担当者が対面で資産運用に関する相談に応じる。楽天証券の顧客のうち、退職金の運用や相続など複雑な悩みに関して、対面で相談したい人を対象とするとのこと。 余計なことをするな。 私は現在、楽天証券をメイン証券会社として利用していますが、もし、退職金の運用や相続など複雑な悩みが出てきたら、その道のプロに相談料を払って相談します。よりにもよって、みずほ証券に相談するつもりなど一切ございません。 みずほフィナンシャルグループのみずほ銀行は、ご存知のとおり大規模なシステム障害を繰り返しているだけでなく、口座に少しまとまった金額を入れただけですぐに電話をかけてきて、「資金の使途はお決まり
下げ相場で「おはぎゃああ！」「お金返して！」などと大騒ぎする「自称」コツコツ投資家へ
昔から毎度、毎度のことですが、上げ相場が一段落して下げ相場になると、自分の保有資産が1～2％下落しただけでSNSやブログ等で「おはぎゃああ！」「お金返して！」などとふざけて大騒ぎする「自称」コツコツ投資家が散見されます。 大半のコツコツつみたて投資家はどーんと構えて大抵のことでは動じないと思いますが、ごく一部の人たちがふざけて毎朝SNSを賑わせています。本人たちは下げ相場で大騒ぎすることを「挨拶みたいなもの」と思いこんでいるらしく、他人もそう理解すべき（このノリについてこられないのならSNSやめたら？くらいに）と思っているようですが、非常に幼稚な内輪ノリの行動だといわざるを得ません。 投資家の間で「おはぎゃああ！」「お金返して！」などと大騒ぎすることが挨拶みたいなものというコンセンサスなど昔からなく、一部の内輪受けでしかない。他人からみたら面白くもなんともない上に、正直寒くてドン引きです。
「投資はギャンブル」派の人はそもそも投資向いてないので止めとけ
[B! 投資] 漫画で学ぶNISAとiDeCo｜資産形成のポイントを解説｜日経電子版 https://b.hatena.ne.jp/entry/s/www.nikkei.com/promotion/campaign/contents2022/manebicomic/ ↑今日は朝から「投資はギャンブル」派と「投資はいいぞ」派の戦いを楽しく拝見していた。 増田は積立投資を10年程続けている「投資はいいぞ」派なんだけど、「投資はギャンブル」派の人たちはそもそも投資向いてないと思うので止めとくのが吉。 なんでみんな説得しようとしてるのか謎。 （ここでいう投資は、デイトレード・スイングトレードみたいに短期で利益を狙う短期売買ではなく、 NISAやiDeCo制度が想定するインデックス連動の投信やETFを積立で買ってガチホするような長期投資のことしか言わない） 「投資はギャンブル」と思う人は ある意味で
一年前の投資信託の結果
前回:anond:20210420173600 次回:anond:20230403151613 各自10万円分買った。その一年後の結果が以下 三井住友TAM：世界経済インデックスファンド（株式シフト型）評価損益:+12,452円 フィデリティ：フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド（資産成長型）評価損益:+18,987円 やっぱり勧められるだけあって、全世界とかアメリカとかだと分かりやすく儲けが出るんだなぁ、と思った10万入れたら1年で大体1万以上のプラスって言うのは精神的に良い。ガチャで10万入れても一回天井突けるだけだもん 三井住友TAM：ＳＭＴ 日経２２５インデックス・オープン評価損益:-5,188円 ニッセイ：＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 日経平均インデックスファンド評価損益:-4,896円 日本経済が悪い悪いって言ってる人間の存在理由が分かった1年で5000円程度のマイナ
自分の中に芯を持ち、航路を守るための具体的方法
何をそんなにビビっているのか。なぜそんなに怯えているのか。「○○さんが売った」「△△氏がネガティブ」みたいなありきたりなSNSの情報に心を揺さぶられ過ぎではないのか。 今まで他人の投資法にずっと言いがかりや皮肉をぶつけてきたような人が、めちゃくちゃにグラグラしているようです。自分の投資法について今までいったい何を学んできたのか。 リスクがある投資なので儲かるか損するか誰にも確かなことはわかりません。しかし、今まで強気で他人を叩いてきた人が急に弱気になって怯えているのを見ると悲しくなるのを通り越して正直、引きます。 自分の中に芯を持て。航路を守れ。 抽象的な話は、以上。 ここからは極めて現実的な話をします。結局のところ、どんなにいきがっても、わかったようなことを匂わせても、いつ暴落が来るかは誰にもわからないというのが身もふたもない現実です。 であるならば、それを受け入れた上で、もし、暴落が来
インデックス投資で億りました
新刊に書いたのでいずれ明らかになるため自分で言います。億りました。 資産1億円を達成したということです。当ブログの読者さまならご存知のとおり、ほぼインデックス投資（国際分散投資したインデックスファンドの積み立て投資）だけでここまできました。 私のポートフォリオの期待リターンは年率+4.4％、リスク（標準偏差）は13.6％です。運用期間は20年弱で、実際のリターンを計算したら年率+6％でした。平凡な実績ですが、期待リターンよりは少し良い方にふれたようです。良い方にふれたのは、たまたまここ数年の相場状況が良かったからだと思います。こんなのは計算期間によってころころ変わるのであまり意味はありません。 それよりも、リスク水準を自分のリスク許容度の範囲内におさめることを重視して、同じ資産配分で毎月1回ひたすら積み立ててきました。年1回程度リバランスをしてきましたが、計算してみたらあまり変わっていなか
FIREを目指す若者に橘玲氏からメッセージ
理想の老後を過ごすための3カ条 作家・橘玲氏に聞く 経済的自立を果たし、早期退職する――。そんな「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」がブーム化するなど、新しい形のリタイアを目指す動きが活発になっている。理想の老後に向けてどのように備えるのがいいか、作家の橘玲さんに話を聞いた。――今のFIREブームをどう見ていますか。「アーリーリタイアして自分の人生を生きる」ということは、1990年代に米国で一 橘玲氏によるとFIREを目指す運用は、世界の株価指数に連動するインデックス型投資信託やETF（上場投資信託）に、長期積み立て投資をするのが基本とのこと。まさに「インデックス投資」そのものです。若者がビットコインやイナゴ投資などハイリスクな投資にのめり込んでいるのを見ると非常に心配になるそうです。 かんたんに大金持ちになった一部の成功者の裏には、膨大
ゆるゆると上がり続ける相場に健全な警戒心を持とう
上記はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の3年チャートです。日米ともに株価がゆるゆると上がり続けています。 米国株、ダウ反発し179ドル高 主力ハイテク株に買い直し ナスダック続伸 【NQNニューヨーク=横内理恵】12日の米株式市場でダウ工業株30種平均は4営業日ぶりに反発し、前日比179ドル08セント（0.5%）高の3万6100ドル31セントで終えた。米長期金利が落ち着いた動きとなり、主力ハイテク株への見直し買いが続いた。12日朝に会社分割を発表した医薬品・日用品のジョンソン・エンド・ジョンソン（J&J）も上昇し、指数を押し上げた。12日の米長期金利は小幅に上昇したが、 株価が上がること自体はうれしいことですが、こういう時こそ、健全な警戒心を持つ必要があると思います。具体的には、自分の保有資産のリスク水準をチェックしておくとよいでしょう。 全世界株式は、2020年は
高卒新人に資産運用を説明する - やしお
今年入社の高卒の新人と雑談していて「会社の確定拠出年金のこととか何を選ぶのがいいとか分からない」という。集合研修でも制度そのものの解説はあったけどよく分からず、学校でも習わなかったので、漠然としか分からないと言っていた。 それで「自分はこういう理解で、こうしている」を整理して伝えることにしたのでそのメモ。結論としては「長期でインデックス投信」なのだけど、そこに至るバックグラウンド等も含めて説明したいと思った。 前提 そもそも趣味や仕事に注力したいので、株や不動産を一生懸命やりたいとは全く思っていない。 自分は普通の会社員で、その道のプロ（銀行員や証券マンやファイナンシャルプランナー）ではない。 大損は絶対に嫌だし、時間を遣いたくない。株の勉強とかもしたくない。 経済システム 現在は「産業資本主義」というOSで世の中が運用されている。 このシステムでは「富の総量が時間の経過で増えていく（右肩
「つみたてNISAは米国インデックスファンド放置で良い」は本当か？ - Qiita
こんにちは、最近になってつみたてNISAを始めた今年2年目の社会人です。つみたてNISAは運用益が非課税、半自動的に積立運用可能、途中で取り崩し可能と様々なメリットがあり、非常に有益な制度です。そんなつみたてNISAを活用する上でよく耳にするのは「信託報酬が安くてパフォーマンスの高い米国インデックスファンド一択！一時的に暴落しても戻るから気にするな！」という話です。確かに2000年のITバブル崩壊、2008年のリーマンショックという暴落を経験しながらも、S&P500といった代表的な米国インデックスの直近20年のパフォーマンスは素晴らしいです。 しかし、本当に米国インデックスファンドを積立・放置するだけでいいんでしょうか？頭を使わずに、というのは言い過ぎかもしれませんが放置しているだけで資産が殖えるなんて美味い話、不安を感じるのも確かです。そこで過去に米国インデックスファンドを積立・放置して
1990年から月1万円ずつ日経平均を買っていたら？ドルコスト平均法の効果を検証（MONEY PLUS） - Yahoo!ニュース
前回は「失敗しない投資」ということで、「ドルコスト平均法」を紹介しました。 実際に積み立て投資がどのくらい有利かということを検証してみましょう。もちろん、株価がどのような動きをしたかで結果は違ってきます。株価が高くなるのか、安くなるのかがわからずに失敗するのですから、上がっても下がっても利益が出る投資こそが失敗しない投資なのです。 【調査】働く主婦の何割が世帯年収に満足している？ 「ドルコスト平均法」の検証ドルコスト平均法を使えば、基本的にはいつ始めても利益が出るということになります。つまり、一度に投資をしようと思うと「安いところで買う」ことが必要になるのですが、ドルコスト平均法はどこが安いところかわからない中での投資ですから、逆に言えば、いつ買っても良いという投資法です。 この方法では、安値でも高値でも、同じ金額だけ買います。だから、安いところではたくさん買うことができ、高いところでは少
ネット証券大手3社の投信積立契約件数ランキングで「eMAXIS Slim」シリーズが無双
モーニングスターによると、直近2021年1月のネット証券大手3社の投信積立契約件数ランキングで、「eMAXIS Slim」シリーズが1・2フィニッシュだったとのこと。 上記のランキング表を見ると、1位と2位だけでなく、4位と5位も「eMAXIS Slim」で、上位10位までの間に4本の「eMAXIS Slim」シリーズが入るという無双ぶりでした。「eMAXIS Neo 自動運転」も入れたら5本でした。 先月発表された「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020」では、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」が二連覇を達成しましたが、上位10位までに「eMAXIS Slim」シリーズが5本入っていました。 ＜ご参考＞ 2021/1/16 「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2020」は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カ
株価が急落しても、NISAを途中でやめる残念な人にならないで | トウシル 楽天証券の投資情報メディア
NISAの最大の魅力 2024年に大幅に拡充された「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」。徐々に生活者の間に関心が高まりつつあります。投資して得た利益にかかるはずの税金がかからないことが、この税制のメリット。今年から、無期限化されたことが最大の変更点で、長期投資による日本人の資産づくりが大きく前進することになります。 それぞれの利用者が、無理のない金額でじっくりコツコツとつみたて投資をしていただくことで、資産を増やしていくことができるので、ぜひとも前向きにより多くの方に使っていただきたいと思います。 生かしきれない残念な行動 ところが、これまでつみたて投資を始めた少なからぬ人たちが、つみたての効用を損なう残念な行動をとってしまっているという現実を、「NISA」に参加する皆さんはあらかじめ知っておくべきでしょう。 つみたて投資の効用のひとつとして、相場の値動きに翻弄（ほんろう）されない投
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オルカン、S&P500どっちがよい？プロが教える賢い選び方
「引き出しNISA」というゴール（野尻哲史） 人生100年こわくない・資産活用で笑おう - 日本経済新聞
